重磅｜P2P转型小贷试点破冰 厦门2家民营平台申请获监管正式批复！

金融虎讯 5月18日消息，自P2P进入大清退以来，虽然诸多平台清退网贷业务宣布要转型小贷，不过均未获得实质性进展，此前持有小贷牌照的也大多为平台通过收购的渠道间接获得。如今，P2P转型小贷试点已正式破冰开闸。据厦门市地方金融监督管理局近日披露的公告显示，“厦门海豚金服网络科技有限公司（海豚金服）和厦门禹洲启惠网络借贷信息中介服务有限公司释怀（禹顺贷）”2家P2P网贷机构拟转型为小额贷款公司试点的申请获得正式的同意批复。据金融虎了解，这是P2P转型小贷的指导意见出台以来，国内地方金融监管首次公开批复辖内网贷机构同意转型，并明确了平台转型条件。

根据厦门市地方金融监督管理局公告，在回复厦门市海沧区金融办的通知中，同意厦门海豚金服网络科技有限公司转型为单一省级区域经营的小额贷款公司福建海豚金服小额贷款有限公司，注册地址为：中国（福建）自由贸易试验区厦门片区嵩屿南二路99号1337室。核准福建海豚金服小额贷款有限公司的注册资本为3亿元，首期自接批文之日起30日内实缴注册资本1亿元，2年内到资3亿元。股权结构为：厦门大顺融资租赁有限公司出资1.8亿元，持股60%；厦门大顺物流有限公司出资1.2亿元，持股比例40%。

在回复厦门市翔安区金融办的函中，同意厦门禹洲启惠网络借贷信息中介服务有限公司转型为单一省级区域经营的小额贷款公司福建禹洲启惠小额贷款股份有限公司。注册地址为：厦门市翔安区鸿翔西路1888号1号楼103-2单元。股权结构为：厦门沪洲商贸有限公司出资2.1亿元，持股70%；厦门港谊集团有限公司出资0.6亿元，持股20%；厦门中茂益通商贸有限公司出资0.3亿元，持股10%。

需要指出的是，通知明确，两家P2P转型小贷试点的公司核准注册资本均为3亿元，首期自接批文之日起30日内实缴注册资本1亿元，2年内到资3亿元。

通知指出，厦门海豚金服网络科技有限公司、福建禹洲启惠小额贷款股份有限公司均应严格遵守《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函〔2019〕83号）及《厦门市小额贷款公司管理办法》（厦府〔2016〕88号）等有关规定，合规审慎经营，并在6月底完成存量网贷业务清零。

此外，两家公司应当自接批文之日起，每周向区金融办汇报清退工作落实情况，接受监督，妥善化解风险，若存在违反《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函〔2019〕83号）中相关红黄线要求，新设小额贷款公司的临时牌照自动失效。金融虎注意到，这一要求与去年11月业内盛传的83号文要求一致。此外，上述两家公司亦均无国资背景。

企查查信息显示，厦门海豚金服网络科技有限公司成立2012年7月12日，注册资本5000万元，法人为柯辉从。股权方面，厦门市大顺物流有限公司持股60%，厦门蓝海豚投资有限公司持股40%。官网数据显示，当前，平台累计成交额1.16亿元，待回收总金额61.4万余元，待偿投资本金为57.7万余元。

厦门禹洲启惠网络借贷信息中介服务有限公司成立于2015年4月9日，注册资本1亿元，法人为郭朝官，厦门港谊集团有限公司持股70%，厦门灏信咨询有限公司持股30%。官网数据显示，平台累计成交额10.22亿元，今年4月份运营报告显示，平台借贷余额为3750.7万元。

据金融虎了解，去年11月15日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室联合印发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（83号文）。“转型意见”明确，在落实网贷机构存量业务风险化解责任、确保不将风险推移到未来的同时，设定转型过渡期，给予新设小贷公司一定的政策支持。具体而言，转型期限（过渡期）原则上不超过1年，存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构，转型期限原则上不超过2年。同时，已退出的网贷机构不得申请转型为小贷公司。

在清退网贷机构存量业务方面，83号文明确了“红线”和“黄线”要求。新设小贷公司取得临时牌照批复文件后，网贷机构应按照转型实施方案清退存量业务，并每周向县(市、区)金融监管部门汇报清退工作落实情况，接受监督，妥善化解风险。网贷机构若存在违反如下红线要求的情形，经监管部门认定后，新设小贷公司的临时牌照自动失效；若存在违反如下黄线要求的情形，经监管部门认定后，网贷机构应在限期内完成整改，限期内无法完成整改的，经监管部门认定后，新设小贷公司的临时牌照自动失效。

意见还指出，拟转型网贷机构设立的单一省级区域经营的小贷公司的注册资本不低于5000万元，且出资形式应为货币。而全国经营的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元，且首期实缴货币资本不低于5亿元，且首期实缴货币资本还应同时满足不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。

从厦门市2家P2P机构转型试点的公告来看，作为单一省级区域经营的小贷公司，两家公司的注册资本均为3亿元，都符合了注册资本不低于5000万元的要求。但需要指出的是，上述2家P2P要在2年内到资3亿元这一条件，是否在全国范围内通用，目前还尚不明确。

根据83号文《指导意见》要求，各地应在2019年11月底前启动转型试点工作，申请转型为单一省级区域经营的小贷公司的，由各地具体组织实施转型试点工作；申请转型为全国经营的小贷公司的，将转型机构名单及转型意见报网贷整治办和互金整治办征求合规性评估意见后，由各地具体组织实施转型试点工作。2019年12月底前各地完成转型试点工作要求的转型准备工作，2020年1月底前各地完成小贷公司临时牌照的审批工作。

不过，从目前来看，全国范围内获得批复成功转型的P2P寥寥无几。据业内第三方此前不完全统计，截至2019年11月11日，全国共有21家正常运营的P2P网贷平台或其关联企业获取了25家网络小贷牌照。其中，知名P2P机构较多。如，陆金服、拍拍贷、宜人贷、51人品、人人贷、你我贷、积木盒子、开鑫金服等，但大多平台通过主体或者关联公司收购的渠道间接获得。

值得一提的是，去年11月27日，平安消费金融公司批准和设立，这与陆金所的P2P业务整体转型有关，平安产险将承接1400亿（陆金所+前金所）P2P存量业务。

据了解，在各地P2P清退的大背景下，达飞、51信用卡、微贷网、拍拍贷（信也科技）、博金贷、粤财汇、博金贷、金筑财富、信通袋、积木盒子等等平台相继宣布申请网络小贷牌照，并计划转型消费金融业务，但均无实质性进展。

今年1月7日，杭州金投行金融资产服务有限公司名称变更为杭州金投网络小额贷款有限公司，同时经营范围也由由委托资产管理、投资咨询等变更为发放网络小额贷款、与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。虽然国资背景的金投行很可能成功转型，不过，仅经营范围的变更，未获得当地监管的明确批复，也并不意味着该平台已转型成功。2019年12月20日，金投行发布提前集中兑付公告显示，在各级政府和杭州金融投资集团的大力支持下，金投行现拟用自有资金收购平台出借人持有的全部债权，提前集中兑付出借人的全额本息，实现出借人的全部良性退出。

今年2月，业内有消息称，目前北京正在推进转型试点，多数平台也正在为转型试点做好相关准备材料，但并未对外公布。截至当前，并无进一步的消息。