重磅！中信银行被立案调查！行业黑幕曝光，你可能也中招了……

重磅！中信银行被立案调查！行业黑幕曝光，你可能也中招了……

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6日，脱口秀演员池子（本名王越池）发微博称，中信银行向其曾服务的上海笑果文化传媒有限公司泄露其个人账户流水。随后，中信银行承认泄露事实，发表道歉信，并对相应员工进行处分，支行行长予以撤职。（相关阅读：中信银行“踩雷”池子与笑果文化纠纷，致歉背后或涉嫌犯罪？）

银保监会9日发布通报：对中信银行，将按照相关法律法规，启动立案调查程序，严格依法依规进行查处。

通报内容显示：

各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，各会管单位：

为践行以人民为中心的发展思想，落实依法监管理念，切实维护银行保险消费者合法权益，现将中信银行侵害消费者合法权益情况通报如下：

2020年3月，中信银行在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定，严重侵害消费者信息安全权，损害了消费者合法权益。

我局将按照相关法律法规，启动立案调查程序，严格依法依规进行查处。

各银行保险机构要引起警示，严格按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》和《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，认真执行相关法律法规和监管规定，依法合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益。

网友纷纷表示：干得漂亮！

中信银行擅自查询个人信息并非首次。其太原分行曾在2018年遭行政处罚，处罚原因是“未经同意查询个人或企业信贷信息”。该行被罚款50万元，直接责任人因侵犯公民个人信息被移送公安机关。

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“屡教不改”？中信银行多次违规使用信息

实际上，此次被曝违规使用个人信息并未中信银行首次。公开信息显示，中信银行曾因违规查询信贷信息而收到罚单。

中国人民银行太原中心支行网站2018年9月发布的行政处罚信息显示，中信银行太原分行存在未经同意查询个人或者企业信贷信息的违法行为。

根据《征信业管理条例》第四十条，太原中心支行责令其限期改正，对中信银行太原分行处以罚款50万元；对直接负责的主管人员共计处以罚款人民币9万元，直接责任人侵犯公民个人信息，涉嫌犯罪，已移送同级公安机关。

在此之前，中信银行2017年11月24日发布的《关于中信银行股份有限公司公开发行可转债申请文件反馈意见的回复》公告显示，该行多次因违规查询、使用信息等行为受到监管处罚。

(青银)罚字[2016]第13号罚单显示，中信银行青岛分行存在信用信息查询和使用不规范、向第三人提供个人信息等违法违规行为，中国人民银行青岛市中心支行对其处以17.5万元罚款。

厦门银罚字[2017]1号罚单显示，中信银行厦门分行于2015年1月未事先获得信息主体书面同意查询个人信用报告3323份，监管对其处以10万元罚款。

银石罚字[2014]第15号罚单显示，中信银行石家庄分行存在查询客户关联企业信用报告未按规定取得信息主体书面授权、未缴存财政性存款的问题，监管对其处以6万元罚款。

津银罚[2016]4号罚单显示，中信银行天津分行存在未经信息主体书面同意查询企业信贷信息的情况，监管对其处以5万元罚款。

上述罚单合计，因违规查询、使用个人和企业信息及其他违法违规行为，中信银行及当事责任人共被罚款97.5万元。

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行业黑幕曝光：卖家称有身份证就能查流水

你可能也中招了

事实上，近年来，个人银行账户信息泄露的情况频频发生，网络上不乏买卖个人银行流水的“黑市”。那么，花钱就真的能查到别人的信息吗？买卖个人信息的行为为何屡禁不止？

央视财经《经济信息联播》栏目视频

卖家称提供身份证或手机号即可查询

收费几百至几千元不等

记者在网络上询问了几个声称能够查询他人银行流水信息的卖家，有的甚至表示仅提供身份证或手机号就可查询，报价从几百元至几千元不等。当记者详细询问对方拿到银行流水的方式时，卖家往往三缄其口，甚至把记者拉入了黑名单。

记者拨通了其中一位卖家的电话。信息倒卖人员告诉记者，个人流水得提供卡号，一个卡号3万元，能查半年的流水。当记者问及出具的是网络的单据还是盖章页时，对方回答是拍照信息。

多位银行员工贩卖客户信息获刑

下游为诈骗团伙

据21世纪经济报道，梳理中国裁判文书网发现，此前有多家银行员工因为贩卖客户信息而触犯刑法，被以“侵犯公民个人信息罪”判刑，上万条包含个人身份证、银行账户的消息被售卖，通过中间商辗转到了诈骗团伙手里，最终造成了储蓄客户巨额的损失。

一些所谓的电话营销中心，以低廉的价格买到银行客户信息后，有的又会将这些信息进行加工转卖，最终不少信息都被电信诈骗团伙获得，用于骗取钱财。

警方表示，因为公民在银行的征信记录、账户明细、余额等都被查得清清楚楚，“中间商”团伙又将这些信息卖给了国内小额贷款公司、非法调查公司、诈骗团伙，极易滋生下游犯罪，给群众带来重大损失。

买卖银行流水信息

双方都涉嫌违法犯罪

相关安全专家认为，个人隐私信息泄露主要来自黑客技术截获以及内部人员违规泄露两个渠道；其中，网络上付费查询他人信息多数都是骗局。有些买家怀着不良动机付费查询，即使受骗上当，也无处申诉。

工信部互动媒体产业联盟专家委员 包冉：说花个几百、几千元，甚至几万元，就能帮你查到某特定对象的银行流水信息、银行开户信息，这种几乎百分百全是虚假信息，都是骗人的。

此外，根据我国刑法规定，金融、电信、交通、教育、医疗等单位从业人员在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，将其出售或提供给他人，数量或者获利的刑事立案标准减半。比如征信信息、财产信息只需要25条以上，或者违法所得在2500元以上，就属于情节严重，将处三年以下有期徒刑或者拘役。

北京岳成律师事务所高级合伙人 岳屾山：如果能够获取到这些信息，然后进行出售，买卖双方都涉嫌违法犯罪。普通的买卖，可能是3年以下有期徒刑，情节特别恶劣、严重的，则3~7年。