独家|陆金所“去O”进行时预计年中实现核心数据系统全替代

文|李意安

经历了近两年时间的打磨，陆金所的“去O”计划终于进入了最后冲刺阶段。

2018年二季度，“去O”正式立项。陆金所组建了一个近40人的技术小分队专注于“去O”进程。“眼下已经完成了将近95%，预计到今年中实现开源数据库的完全替代。”陆金所相关负责人告诉十字财经。

十字财经了解到，在参考亚马逊、腾讯、阿里等国内外大型互联网机构的成功案例之后，陆金所选择了MySQL的开放式架构作为Oracle核心数据库的替代方案。经测算，完全“去O”之后，系统软硬件成本将节约近90%。

从近年陆金所的发展路径来看，其业务版图一直在不断扩容，继平安普惠纳入之后，近日，控股子公司平安消费金融也已成立，虽然眼下“去O”主体仅为小陆金所，但其着眼点绝不仅于此。

而在更大的想象空间里，“去O”也是一门好生意。

仅仅在平安内部体系中，近几年来，在平安集团“金融+科技”的战略策动下，平安体系内，平安银行、平安寿险、平安产险、平安普惠等多家子公司都在积极探索“去IOE”。作为平安在金融科技领域的重要实现载体，陆金所率先“去O”将为兄弟公司提供重要的借鉴路径。

而在陆金所的合作阵营里，大量的中小银行、基金公司都存在强烈的“去IOE”需求。迫于各种现实掣肘难以推进，陆金所的“去O”路径如果得到成功验证，在形成一些相对标准化的解决方案之后对其进行技术输出，不失为一门好生意。但前提是陆金所必须实现成功验证自身的去O路径。

更重要的是，从更长远的竞争格局来看，成功“去O”可能已经是下一轮技术军备赛的入场券。对于积极谋求上市的陆金所而言，无疑也为估值提升带来了绝佳助力。

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“去O”必要性

去IOE并不是一个新鲜的话题了。

近年来，政府越来越重视数据安全和技术的自主可控，金融系统作为经济、民生的底层支持，其信息系统“去IOE”也成为监管重点关注的建设方向，多次在重要会议和重要文件中予以提及。

“IOE”指以IBM小型机、Oracle数据库和EMC存储设备为代表的IT基础体系，这三个海外巨头的数据架构主导了金融行业的商业数据库。而其中“I”和“E”都是围绕“O”提供服务，因此，“去O”自然就成为了“去IOE”的关键。

不过，响应监管号召只是一方面，更重要的，从金融机构自身成本核算和技术自主的战略角度考量，“去O”都是一种必要之举。

首先体是成本差异上。去O前后的软硬件成本投入为云泥之别。十字财经了解到，除了硬件成本外，软件更新维护也都需要巨额长期的投入成本。但减省IT成本只是一方面，信息安全以及系统适配可控则是更重要的考量。技术的自主可控直接带来的是更强的业务适配能力，涉及功能延展和技术扩容之际，能大大降低了沟通成本。

一家股份制银行技术人士告诉十字财经，一直以来，金融机构受海外巨头技术绑架的情况非常普遍。

“ 一方面是定价的问题，基本是对方话事，作为客户的议价空间很小。Oracle的报价是一事一议的，因为涉及核心系统，他们十分了解客户对其数据库的依赖程度，而价格也与此息息相关，依赖程度越高，价格也就越高。从这一点来说，金融机构相当被动。”该人士称，“ 另一方面，则是在产品的核心规则层面。国内市场环境瞬息万变，金融行业的发展与互联网高度融合，用户的需求也在不断升级，动辄涉及亿级的日交易量和高并发的数据场景，对毫秒级实时交易风控和小时级日终账务处理都需要数据库的支持，银行对账户颗粒精细度的要求在不断提升，而海外技术服务商的核心规则十分刻板，已经成为银行的服务瓶颈。要获取快速、灵活、弹性、创新的敏捷作战能力，技术的自主可控已经成为关键。”

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“去O”市场暗流涌动

“科技”在现代金融业中的扮演的角色，早已不是单纯的工具，某种程度上，甚至已经成为业务发展的引领。过去几年，虽然不少金融机构都意识到了去IOE的必要性和重要性，然而，从实际推进情况来看，金融机构们的“去O”过程却并不顺利。

在金融机构，Oracle闭源数据库依然是主流，开源产品的定制化应用间或辅佐。 金融机构们并非不想“去O”，而是有着自身的不得已。

事实上，这项工程成本不菲。

显性成本是需要配备大量的顶级技术人才。近年来，开源数据库受到行业的热情追捧，然而，开源并不代表零门槛，事实上，由于开源数据库无法像闭源数据库一样精准定制，若要实现服务性能与企业需求的紧密贴合，企业方自身的技术能力更为关键。而顶级技术人才的聚集不仅需要雄厚财力的支持，更需要企业的品牌号召力。仅此一点已经可以看出， “去IOE”基本是行业第一梯队玩家的专属游戏。

隐性成本更是难以估量。

“去IOE”是企业重大战略选择， 需要自上而下的战略协同，因此，在企业管理流程相对扁平化的互联网机构更容易实现，而国企背景为主的金融机构则要面临很大挑战。此外，金融机构的试错成本更高，核心系统牵一发而动全身，无论从系统性的安全和用户端的体验都冒不起险。

仅以陆金所“去O”过程为例，其负责人坦言，最大的难点在于确保用户的“无感”。 “这就好比一辆车跑在高速上，车上的人是没有感觉的，但同时，发动机已经悄无声息地被替换了。我们要做的是这样一个事。” 陆金所相关负责人告诉十字财经，“每天，陆金所有4000多万的用户处于动态服务的过程中，客户仍在正常浏览、购买、赎回，形成大量的并发数据，我们需要在保障金融级安全的严苛要求下，实现数据的秒级实时动态迁移，中间包括交易、账户、资金在内的数十个核心系统和数千个子系统无感迁移。”

这样的“高危动作”是很多金融机构不敢轻易尝试的。仍以银行为例，眼下，一些银行在通过“渐进式替换”的思路“去IOE”，但从推进现状来看，仅仅实现了部分业务或非核心部分的“去IOE”。对许多金融机构而言，基于IOE的核心系统已投建使用多年，形成了巨大的依赖性，而依赖越深，替换也就越难。这也是迄今为止大多数金融机构难以下定决心彻底去IOE的重要原因。

但从另一角度来看，也正因如此，银行业“去IOE”更为迫在眉睫，成为金融机构们必须面临的挑战。

有意思的是，想做银行“去O”生意的机构也不在少数，其中包括华为等纯技术背景的行业巨头，也包括阿里、腾讯这些颇具金融色彩的科技巨头。但显然这并不是一件容易的事。要打破金融机构们的顾虑。率先实现自有系统的成功更迭，并经历一段时间成功运行的验证非常重要。陆金所走的也正是这条道路。不过，这也是后话了。