联动优势深陷漩涡：POS机业务屡遭投诉 母公司计提商誉损失18亿元

“会员费、服务费、征信代查费……”乱扣费、强制扣费、恶意扣费，联动优势俨然已经与这些字样绑在了一起。

近日，多名用户向柒财经旗下互联网金融新闻中心反映，联动优势为多家高炮平台提供支付渠道，以各种名目恶意划扣用户资金，被疑合伙套取用户资金。不仅如此，联动优势的POS机业务因虚假宣传、克扣代理分成、刷卡后不到账等遭到商户投诉。

公开信息显示，联动优势由中国移动和中国银联联合发起成立于2003年，于2011年8月获得央行颁发的第三方支付牌照，并在2016年8月完成第一次续展。最初公司业务范围包括全国范围内的互联网支付、移动电话支付，后于2014年7月新增银行卡收单业务。

01 未经授权 划扣用户资金

根据21CN聚投诉官网，联动优势涉及的现金贷平台包括大贷鱼、钱得快、管家帮、金赢猪、蜻蜓旺卡、财猫分期、天天速下、滴答分期、暖分期、露水分期等。而这些平台均为“三无平台”，实质上仅是穿上“现金贷”的马甲，划扣用户资金后也并不会放款。

“我在4月10日晚上下载了暖分期，进行了手机号注册，银行卡绑定，面部认证等环节，准备继续操作的时候发现有个vip合同协议，显示需要扣款。”董女士表示，“此后没有签订协议也并未同意合同内容，直接卸载了暖分期。”

卸载软件，也未能阻止扣款。董女士随后发现，在完成银行卡绑定操作后的2分钟内，银行卡就已经被划扣了286元。根据账单明细，交易场景为“联动优势-暖分期”，对方账户名为“联动优势电子商务有限公司”。

据董女士回忆，其并未签署任何授权划扣的协议，也未进行任何输入支付密码的操作。在注册账号时所输入的验证码，在短信中也仅提示为登陆注册使用，而非扣款。

被莫名扣款额的并非董女士一人。多起投诉信息显示，用户仅是在完成注册账户、绑定银行卡环节后，在未被告知也未签署第三方支付扣款协议的情况下，被扣取100至400元金额。一次扣款数额并不大，也有不少用户选择忍气吞声不再追究。

据了解，这些借款平台在各类正规手机应用商城中均无法下载。而投诉用户多是通过短信推广获得下载链接，或是在其他贷款超市的应用中找到入口，并授权安装。

根据用户提供的信息，除了前述直接扣款的行为外，还有平台以“放款前显查询征信为由”划扣用户资金，或是“借款需先开通会员，不下款会员费包退”。“大贷鱼扣了前置费，客服说按要求操作申请，最后也没退。说是可以放款，其实就是贷超套贷超，没有真实的借贷产品，申请每一个都扣会员费。”

铁打的联动优势，流水的虚假违规平台。相较于打一枪换一炮的平台们，提供支付渠道的联动优势作为持牌机构无法逃脱，也遭到追责。

互联网金融新闻中心注意到，在用户进行投诉后，联动优势很快对部分用户进行了退款。在21CN聚投诉官网，联动优势投诉量为3172起，解决量为2684，解决率为84.62%。

02 POS机业务坑坏代理商

除了为虚假平台提供支付渠道外，联动优势还因其POS机业务遭到合作商户投诉。“刷满20笔返还299的POS机押金，最后客服和代理相互推卸，也没有能把钱退回来。”

相较于普通用户的投诉，联动优势合作商户的投诉数量少，解决率也较低。有用户投诉表示，联动优势POS机线下代理商通过各类推广模式，邀请用户购买使用其POS机，并继续记行分销，从中获得返利分润。“不仅POS机押金没有退回，承诺的分成也没有兑现。”

综合用户投诉信息，联动优势自2019年5月开始出现不发放分利的情况，并且是全国范围内的代理商都收不到分利。不仅如此，还有商户反映通过联动优势POS机刷卡后不到账。对于这些投诉，联动优势仅回复称，将与投诉人联系，但投诉案件至今尚未得到解决。

互联网金融新闻中心了解到，此前，联动优势还曾卷入一起庞氏骗局中。公开信息显示，联动优势诱导商户购买所谓智能POS机，承诺每笔消费都会随机发放奖励，但需要暂扣每笔刷卡交易15%的金额30天。2018年7月，商户开始出现被扣除截留的营业款未能到账的情况。

2018年8月，就在商户进行密集投诉时，联动优势收到央行罚单。根据央行公告，央行营业管理部在对联动优势开展支付业务和跨境外汇收支业务执法检查中，收到大量举报投诉。

经查，联动优势存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为，被予以警告，并没收违法所得1207.92万元，并处罚款1216.92万元，合计处罚金额2424.84万元。

企查查显示，联动优势主要产品包括“联动钱包”，提供支付、理财等服务；“联动分期”，提供免首付分期购买数码产品服务；“联付通”开展线下POS代理业务。

4月20日，互联网金融新闻中心下载“联动钱包”及“联动分期”APP发现，两款APP已经无法使用。根据“联动分期”APP相关介绍，除分期购物外，联动分期还曾上线贷款超市入口提供导流服务，以及通过“还了么”入口，开展信用卡代偿业务。

03 计提商誉损失18亿元

联动优势深陷各类投诉，母公司海联金汇（002537.SZ）的情况受其影响，产生巨额亏损。2016年7月，联动优势通过并购重组，成为海联金汇全资子公司。

根据海联金汇4月15日发布的2019年业绩快报，2019年全年，海联金汇营业收入53.93亿元，较同期增长5.82%，归属于上市公司股东的净利润为-24.51亿元，较同期下降1939.52%。其中，由联动优势、联动商务资产组相关商誉计提减值损失准备约20.70亿元。不考虑商誉减值因素，海联金汇经营业绩为-3.8亿元，较同期下降189.91%。

海联金汇此前在《2019年度业绩预告修正公告》中表示，结合公司金融科技板块实际经营情况以及未来行业政策等综合因素，公司判断因收购联动优势产生的有关商誉存在较大减值迹象，公司拟计提商誉减值准备约15亿元至18.5亿元。

海联金汇在报告中指出，出现商誉减值的原因在于因部分省移动公司业务规划及控制客诉量等原因，公司毛利率较高的运营商计费结算业务在部分省暂停业务。公司拟通过扭转收入结构，提升互联营销业务收入，但未能弥补亏损缺口。

同时，海联金汇自2018年5月起陆续从银行等金融机构聘请了大量金融背景的高管、业务和技术人员，进行业务创新，但部分创新的金融增值服务业务在报告期出现较大损失。其中，重点发展并加大投入的第三方支付及数字科技业务，回报未达预期。

“尤其是公司在报告期布局的第三方支付线下业务，受行业竞争加剧和团队经验不足等因素影响，公司在投入大量POS机具和营销费用后，业务规模迟迟未达到预期，对公司经营业绩产生了重大影响。”

对此，柒财智库高级研究员毕研广表示，按照用户所述，在没有明确签署协议授权联动优势划扣银行账户资金的情况下，联动优势的划扣行为明显是不合规的。而在用户投诉后的退款这一操作，“显得有些做贼心虚了。”

“不论是扣钱还是退钱，都要按照合同履约和交易规则进行。普通用户可能不会在意这么多，第三方支付机构就是在钻漏子。”但根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，明知没有授权而发生的代扣行为，可能会构成刑事犯罪。

毕研广指出，用户反映的信息也点明了联动优势的困局——原本的支付业务不挣钱。而今，支付行业在巨头垄断、监管政策收紧的情况下愈发不景气，一边“不务正业”开展非支付业务，一边在支付业务上打擦边球。

此外，2021年8月，联动优势将迎来第二次支付牌照的续展大考。毕研广认为，联动优势业务违规产生了大量的投诉，央行发布的大额罚单，给母公司带来的巨额商誉减值，势必都会在牌照续展的过程中造成一定不良影响。（文 / 何瑜）