支付宝上的保险，只有一款可以买

这款保险叫「好医保·长期医疗」。

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对于支付宝上的保险，一般是指支付宝跟保险公司合作的自营保险。

包括「好医保医疗险」、「健康福系列重疾险」和「全民保」。

「好医保医疗险」指：

「好医保·长期医疗」

「好医保、住院医疗」

「好医保·防癌医疗」；

「健康福重疾险」指：

「健康福·终身重疾险」

「健康福·定期重疾险」

「健康福·短期重疾险」

「健康福·少儿重疾险」

「全民保」指：

「全民保·定期寿险」

「全民保·养老年金险」

在这些保险中，老白觉得只有「好医保·长期医疗」可以买，其他的都不值得买。

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先说「好医保」医疗险

主要包括「好医保·长期医疗」、「好医保·防癌医疗」和「好医保·住院医疗」。

▌「好医保·长期医疗」老白觉得目前最值得买，其他两款都不值得买

「好医保·长期医疗」支持0-60岁投保，可续保至100岁，价格便宜，核保最为宽松。

可以报销一般疾病和100种重大疾病的医疗费用，共计400万保额，完全够用。

确诊这100种重疾还有1万元重疾津贴，也就是确诊重疾，就直接赔1万现金。

这款医疗险还支持6年保证续保，6年内，即便这款保险停售，或者发生过理赔，也能继续买，继续享受保障，且6年共享1万免赔额，实用性很强。

不过，最新升级的「好医保·长期医疗2020」在规则有所调整。

价格涨了一点点，但仍是目前最便宜的百万医疗险；核保规则严格了一点，但同样也是目前最宽松的百万医疗险。

▌「好医保·防癌医疗险」价格略贵，京东安联的「京彩一生防癌险」性价比更高，更值得买

「好医保·防癌医疗险」主要包含两项保障责任：

1）癌症治疗费用200万保额，0免赔。报销癌症治疗期间的所有医疗费用，包括住院费、特殊门诊费、门诊手术费等；

2）质子重离子医疗100万保额，0免赔，只报销60%的质子重离子医疗费用。

质子重离子是治疗癌症的一种有效方法，一般价格昂贵，而且目前国内也就上海质子重离子医院、北京质子医疗中心等少数几家医院支持这项疗法。

「京彩一生防癌医疗险」保障内容跟「好医保·防癌险」相似，但保额更高，价格更便宜。

其保障内容包括：

1）300万的癌症医疗保额，0免赔，100%报销，有社保未用报销60%；

2）质子重离子医疗为可选责任，300万保额，0免赔，100%报销，比「好医保·防癌医疗险」保障力度要高，老白觉得可以买；

3）癌症特需医疗也为可选责任，同样300万保额100%报销，但属于锦上添花，而且价格太贵，老白觉得不必买。

癌症特需医疗是指在治疗癌症期间可以增加手术，或住进特殊病房，由专人照看，属于锦上添花，实用性不强。

4）还包含1万的意外身故或伤残保险金，不过保额太低，可以忽略不计。

价格上：

「京彩一生防癌医疗险」30岁买，含质子重离子医疗，有社保的话每年125块，没有社保每年230块。

「好医保·防癌医疗险」30岁买，有社保的话，每年199块，没有社保每年406块，比「京彩一生防癌医疗险」要贵一些。

因此，支付宝的「好医保·防癌医疗险」有更好的替代品，不值得买。

▌「好医保·住院医疗险」保障力度较低，不值得买

「好医保·住院医疗险」只报销住院期间的医疗费用，包括床位费、药品费、手术费等，但对于期间的门急诊费用不报销，所以实用性不高。

「好医保·长期医疗」不仅能报销住院期间的费用，住院前的门急诊费用也能报销，价格也只贵几十块，比「好医保·住院医疗」更值得买。

以30岁为例：

「好医保·住院医疗」有社保的话一年218块，无社保一年458块。

「好医保·长期医疗」有社保一年259块，只贵了51块。无社保要贵一些，每年657块，贵了近200块。但「好医保·长期医疗」实用性更强，保障范围更广。

因此，老白觉得「好医保·住院医疗」不值得买，「好医保·长期医疗」最值得买。

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再说支付宝的「健康福重疾险」

「健康福重疾险」又叫「好医保·重疾险」，主要包含4款产品：

3款成人重疾险：
保终身的「健康福·终身」

保20/30年，或到70岁的「健康福·定期」

保1年的「健康福·短期」

1款少儿重疾险：

保30年的「健康福·少儿重疾险」

老白觉得他们都不值得买：

▌保终身的「健康福·终身」不如目前的「嘉和保」和「无忧人生2020」

「无忧人生2020」老白觉得是目前保障力度最高的单次赔付型重疾险。

50岁前患重疾，赔150%的保额（50万保额，赔75万），50-60岁患重疾，赔160%的保额。

中症和轻症保障力度同样最高：

25种中症，分别按60%、65%的保额赔2次。

50种轻症，分别按45%、50%和55%的保额赔3次。

而且女性买，在不含身故和癌症二次赔付的责任下，最便宜：

30岁女性，50万保额，30年缴费，不含身故和癌症二次赔付，每年只要4950块。

「嘉和保」目前保障力度仅次于「无忧人生2020」，而且男性买最便宜。

50岁前，投保后15年内患重疾，可以赔150%的保额；

25种中症不分组无间隔赔3次，依次赔50%、55%和60%的保额；

40种轻症不分组无间隔赔3次，依次赔40%、45%和50%保额。

而且「嘉和保」也是目前男性能买到最便宜的重疾险：

30岁男性，50万保额，30年缴费，不含身故和癌症二次赔付，每年只要4780块。

「健康福·终身」相对来讲，保障力度就要低很多，价格也更贵。

重疾仅在投保后10年内能赔130%的保额，不如「嘉和保」和「无忧人生」；

中症50%保额赔3次，轻症30%保额赔3次，同样不如「嘉和保」和「无忧人生」；

而且价格更贵：

「健康福·终身」价格对比

▌保20年、30年或到70岁的「健康福·定期」也不值得买

老白一直觉得重疾险保几十年意义不大，因为年龄越大重疾风险越高，所以也不建议大家买。

而且跟同类型定期重疾险相比，「健康福·定期」也更贵。

以保至70岁为例，国富人寿的「嘉和保」更值得买。

保障力度更高，价格却更便宜：

「健康福·定期」产品信息及保费对比

▌「健康福·少儿重疾险」很便宜，但保障力度偏低，老白觉得「晴天保保」更值得买

「健康福·少儿」虽然价格很便宜，但是保障力度比瑞泰人寿的「晴天保保」要低很多，因此也不推荐。

「晴天保保」不仅少儿特定重疾赔2赔保额，一般重疾每2年增加15%的保额，最多也能赔175%的保额（相当于50万保额，可以赔87.5万）。

「健康福·少儿」则只含少儿特定重疾赔2倍保额，综合保障力度略低。

「健康福·少儿」产品信息对比

价格上，「健康福·少儿」虽然更便宜，但也只便宜了100块左右。

所以相比之下，老白觉得保障力度更高，价格也不贵的「晴天保保」更值得买。

▌「健康福·短期」也不值得买

「健康福·短期」跟微信上的「微医保·短期重疾险」保障内容一样，买一年保一年。

这两款重疾险都是重疾100%保额赔一次，轻症20%保额赔1次，不含身故和中症保障，因此保障力度很低。

而且「健康福·短期」比「微医保·短期」更贵：

所以，如果想买短期重疾险，还是买微信的「微医保·短期重疾险」吧。

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最后说说「全民保」

「全民保」主要是定期寿险和年金险，分别是「全民保·定期寿险」和「全民保·终身养老金」。

▌「全民保·定期寿险」缴费期太长，累计保费较贵，老白觉得不值得买

寿险保障规则简单，身故就能赔，所以选择上主要看价格和保障期限。

如果钱包允许，买终身寿险最好，一辈子肯定能赔一次，但这类保险价格昂贵，加上保额固定（活得越久，保额贬值越严重），性价比其实不高。

因此，老白更推荐定期寿险，价格比终身寿险便宜一倍不止。

购买时，保至80岁以上即可，最好能保到90岁，保额50万以上，缴费期20年30年都行，其他附加责任就别买了。

目前，老白觉得最值得买的定期寿险是国富人寿的「定海柱1号」。

但最长缴费期只有30年，每年保费可能比「全民保·定期寿险」稍贵一些，但累计保费更少。

为了便于比价，老白按30岁买，50万保额，保至70岁为例进行计算：

「定海柱1号」男性每年1208.88元，女性每年710.18元，30年男性累计缴费36266.4元，女性累计21305.4元。

「全民保·定期寿险」因为保到70岁，就需要缴费到70岁，所以40年缴费期，年保费更便宜，男性每年1003元，女性每年592块。

但40年缴费期，男性累计要交40120元，女性累计23680元。比「定海柱1号」累计要贵4000多。

所以，「全民保·定期寿险」每年保费虽然比「定海柱1号」便宜，但累计保费却更贵。

因此老白觉得「定海柱1号」更值得买，「全民保·定期寿险」不值得买。

▌「全民保·终身养老金」收益太低，不值得买

「全民保·终身养老金」老白之前评测过，戳蓝字就能看。

年金险的收益指的是实际收益也就是IRR，这个值越高越好。

目前，IRR最高的年金险是招商信诺的「自在人生A」，IRR在4%左右（这款年金险预计4月30日下架，之后就买不了了）。

而「全民保·终身养老金」的IRR只有2%左右，这样的收益还不如买余额宝。

而且年金险投资成本高，没有累计25万以上的保费（相当于5年缴费，每年交5万），买年金险是没有意义的。

若达不到这个标准，老白觉得还是买指数基金、余额宝、银行固收理财等更划算。

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以上，关于支付宝上的保险，老白觉得只有「好医保·长期医疗」最值得买，其他的均有更好的替代品。

比如：

成人重疾险，「无忧人生2020」更值得买

保障力度最高，价格便宜，尤其是女性买最便宜。

购买时选35万以上保额，保终身，30年缴费期即可，心血管疾病二次赔付可以买，很便宜。

癌症二次赔付和身故责任就不要买了，太贵。

如果男性也希望买到最便宜的重疾险，就买「嘉和保」吧。

保障力度仅次于「无忧人生2020」，且男性买最便宜。

购买时选35万以上保额，保终身，30年缴费期即可。

癌症二次赔付可以买，很便宜，身故责任就不要了，太贵。

少儿重疾险，「晴天保保」更值得买

保障力度高，价格很便宜，性价比不错。

购买时选30年保障期，20年缴费，50万保额即可。

定期寿险的话，「定海柱1号」价格便宜，最值得买

购买时选保至88岁，50万以上保额，30年缴费期即可。

年金险，「自在人生A」IRR最高，最值得买。

购买时老白觉得起码要准备25万以上的保费，低于这个数，买年金险意义不大。

另外，这款年金险4月30日下架，之后就买不了了，想买的话，得抓紧时间了。

最后，大家如果还有其他保险购买问题，比如重疾险健康告知怎么回答、XX保险能不能买等，可以在文章下面留言或者私信沟通。