保险公司走进短视频直播间，背后的监管红线须警惕

　　文/西子

　　编辑/初九

　　虽然疫情促使更多人关注保险，但也限制了保险工作人员线下拜访客户，影响保险公司新单保费的增长。有数据显示，2020年2月，保险市场银保渠道单月新单规模保费同比下降68.51%，环比下降79.94%；单月期交规模保费同比下降58.60%，环比下降80%。

　　在此背景下，保险公司也聚焦线上展业新模式，新金融深度注意到，近来多家保险机构开始利用直播花式自救，应用场景多种多样，包括“云”发布会宣发营销新品、普及保险知识等，平安保险还将企业“早会”、招聘搬到了线上。

　　这和近年来随着保险购买主力人群逐渐向80、90后迁移，年轻用户的保险意识与购买力增强，且对线上服务接受度高有关。同时随着短视频的火热，抖音、快手等平台集聚大量流量，短视频时代，万物皆可带货，保险行业也朝着这些平台进军也在情理之中。值得注意的是，此前，第三方平台“多宝鱼”依托、抖音、快手等短视频平台卖保险时，曾因无“照”经营”，遭监管重罚195万元。

　　保险直播，一方面有利于保险公司产品宣发、营销，促进公司向线上转型升级，另一方面，直播平台不是法外之地，必须严守法律和监管规定，《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》发布也为保险营销划定了业务红线。新金融深度提示，保险工作人员均持证营销，营销宣传用词需要小心谨慎，避免出现贬低同业，力捧自家产品，乃至出现误导消费者的情况。

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　　保险公司花式直播营销

　　保险业与直播的结合，让保险客户在获取保险信息的广度和深度上，实现了更多的可能性。

　　疫情之下，保险公司将客户的拓展、产品的营销搬到了线上。3月25日，信泰保险举办了信泰“如意尊”终身寿险产品上市线上发布会，发布会在多个线上平台同步直播。据了解，发布会旨在希望合作渠道与信泰保险达成该产品的代理销售合作协议，提升该款寿险产品的销量。据活动主办方、观众透露的数据显示，此次“线上发布”直播吸引了35万余人围观点赞，观看人次超200万，6000多条评论。

　　此前3月17日，天安人寿新年金险直播发布会也在微赞平台的天安人寿中介直播间举行，天安人寿多元行销部总经理王东主持发布会，邀请金石财策CEO刘干霄博士就“年金保险与家庭财富配置”专题进行分享，同时发布天安人寿传家福（安享）养老年金保险。发布会时长1小时21分，直播时超过5万人在线。

　　3月4日，轻松筹、轻松保Q保、信泰保险举办的“轻松守护系列暨首款定制长期重疾险产品发布会”在线上举行。轻松集团发布了联合信泰保险推出的针对重大疾病的保险产品“轻松守护重疾险”，这是轻松筹旗下轻松保推出的首款定制长期重疾险产品，轻松集团CEO张科就轻松守护保障全面、保费低、保额高等几大优势进行了详细说明。据了解，近70家直播平台全程进行了直播，观看人次突破200万。

　　保险企业除了通过线上发布会来宣发企业，还通过直播形式为用户普及保险知识。实质上，保险知识的普及促进用户对企业产品的认识，促进了保险产品的营销。

　　3月28日，新华保险推出"为爱守护 ，健康无忧"品牌产品介绍全国直播，本次直播中新华保险总监金爱丽协同业界资深保险人，为客户普及保险理念，解答产品疑惑。直播获4.4万点赞，74万热度。

　　3月13日至17日，《中国银行保险报》与泛华联合行业精英大咖，连续五天重磅推出5堂保险必修课。泛华保险销售服务集团董事长兼CEO刘力冲等5位行业大佬现身直播间，引来众多围观者。

　　平安还将企业“早会”、招聘搬到了线上。3月2日，中国平安新任首席保险业务执行官陆敏登陆平安旗下的知鸟APP平台。流传出来的早会截频画面显示，观看人数超过132万，点赞数近400万。

　　3月14日，陆敏现身平安人寿官方APP平安金管家直播间，再度直播“创业说明会”（下称创说会），陆敏坐镇直播间亲自招人，56万人峰值在线观看。“创说会”上，陆敏即提出培养高产能代理人的策略，包括制定清晰的职涯发展体系、给予全方位的培训支持、科技赋能推动多渠道业务的开展。

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　　“多宝鱼”的罚单敲警钟

　　随着年轻用户的保险意识与购买力增强，一些保险自媒体开始通过微信、微博乃至抖音等宣传、销售保险产品，其中比较知名有抖音保险第一大V“多保鱼”。

　　资料显示，2018年5月，多保鱼进军保险购买决策业务，以微信公众号“多保鱼服务号”、“多保鱼选保险”微信小程序为载体，抖音、快手等第三方平台为媒介，向保险意向用户提供多样化的保险知识普及，进而推出自己的智能化保险工具和1V1顾问咨询服务，给保险产品引流。

　　多保鱼保险经纪有限公司创始人兼CEO章垚鹏在2020年会上透露，多保鱼在2019年创作文章阅读量加视频播放量累计超10亿，粉丝数累计超800万。有数据显示，截至2019年1月，多保鱼用户总保费规模超过5亿元，总保额超过20亿元。截至2019年7月，抖音粉丝数超过400万（“多保鱼选保险”323万、“多保鱼保险助手”91万），堪称网红保险中介平台。

　　不过，2020年一开年，多保鱼就收到了浙江银保监局下发的一张罚单。据罚单显示，互联网保险平台多保鱼的创立者杭州凡声科技有限公司（以下简称“凡声科技”）因非法从事保险中介业务，根据《保险法》第159条规定，被处以罚款97.67万元，并没收违法所得97.67万元，合计罚没195.34万元。

　　资料显示，“多保鱼”成立于2017年6月，2018年5月开始展业，但直到2019年9月多保鱼才获得由银保监会颁发的全国性保险经纪牌照，即多保鱼保险经纪有限公司。

　　有业内人士指出，或系该公司在获得牌照之前涉及无“照”经营，监管对此前行为补了一张罚单。

　　2019年12月，银保监会下发的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》要求，仅持牌机构自营平台可从事保险销售，“第三方网络平台”作为“营销宣传合作机构”，且其发布的营销宣传内容需由保险机构进行审核及书面确认。并且，保险机构授权营销宣传合作机构的营销宣传活动仅限于保险产品展示和说明、与保险机构自营网络平台网页链接等，营销宣传合作机构及其工作人员不得开展保险销售、保险产品咨询、保费试算、片面比较价格和简单排名、为投保人设计投保方案、代办投保手续、代收保费和限制保险机构获取客户投保信息。

　　“多宝鱼”的罚单也给以直播等形式营销的保险企业敲了个警钟，没有相关资质的机构和人员无论以什么形式都不得销售保险产品，保险公司业务员也不能在直播间卖保险，不仅机构持牌，工作人员也需要持证。

　　此外，银保监会财险部近期下发了《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》（以下简称《通知》），要求各财产保险公司不得借疫情渲染炒作保险产品，不得销售吸引眼球的噱头类保险产品等。

　　《通知》强调，各财产保险公司应合理开发产品，维护财产保险市场秩序。要严格执行银保监会有关要求，不得借疫情渲染炒作保险产品，不得销售吸引眼球的噱头类保险产品，不得销售没有精算定价基础的单病种产品。要加强对合作机构、平台、渠道的管理，持续监测其宣传行为，经发现有渲染炒作的，要立即制止并终止与其业务合作。

　　业内预计，未来，对保险中介行业及互联网保险的严格监管和整顿还会继续，红利期到来的同时，保险机构也要严格按监管部门的规则开展业务是底线。保险公司在通过直播等线上形式做花式宣传的同时，也须做好相关消费者服务，引领保险行业进一步升级。

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