军人住房公积金再升级，为安家梦助力！

作者｜付文武

01

购房住房，是人生的一件大事，对于军人自然也不例外。

单位士官小福，因为要结婚计划在老家县城购买一套住房，在购房前他仔细做了经济预算：房子总价70来万，最低首付比例20%-30%，经过这几年在部队省吃俭加上父母支援的部分，最多也就拿出来20万，全部用来付首付后，预计贷款起码得50万之多。

这时他就犯难了，军人住房公积金贷款最高贷40万，15万的差额，对于出生农村，身边也没有大富大贵之人，这无疑是一笔无法筹借到的“巨款”。

多方尝试无果后，小福和家人最终决定选择利息较好的商业贷款。

住房贷款，对于还没购房的人，可能不太清楚。其贷款样式可以分为三类贷款：一是商业贷款，最常见的一种贷款，直接向银行进行贷款申请，住房利率相对较高，最近执行利率在4.9%左右；二是公积金贷款，要进行公积金申请，得到审批后再向银行实施贷款，最近执行利率在3.25%左右；三是组合贷款，简单来说，就是钱包有限，公积金不够，商贷来凑。

从利率优惠上来说，公积金贷款肯定是最划算的！

02

军人住房公积金贷款已经落地多年，经过数年的不断完善，使不少官兵得到了实惠。近日，军人住房公积金贷款政策再次调整，为军人购房安家助力。具体来说，有几下几个变化：

一是使用军人住房公积金贷款的范围扩大了。之前的军人住房公积金贷款只限于个人的首套房包括商品房和经济适用房。这次调整新策后，申请使用范围扩大到现在的个人自建住房、翻建老旧住房和大修原有住房。范围的改变增宽了更多受益官兵群体，让更多官兵就有机会享受军队住房公积金，有效解决不少官兵因为范围小无法申请的难题。

二是贷款额度从原来的40万提升到60万。这个变化对于很多官兵来说是最想看到的，这些年来地方房价一直居高不下，原有的贷款额度早已不能满足现实官兵贷款额度的需求。提升20万额度很实在，官兵成家立业买房是刚需，但往往是现阶段积蓄少，一下子凑不够那么多高额首付，买房成了痛点，导致心有余而力不足。贷款额度的提升，有利于缓解首付款筹款压力。

三是贷款最高年限从原来20年调整为30年。还款期限从20年调整到30年，贷款分期增加了120期，于此房贷总额从最高240期，增加到360期，贷款额分担到每个月的金额便减少，有效缓解了官兵还贷压力，提升生活质量。

四是军人住房公积金贷款审批权限下放。军人住房公积金贷款有这一套严格的审批程序，关于贷款审批权限这一条，之前是需要官兵个人向单位财务提交申请，再由财务层层往上申请报批，申请周期往往较长，许多官兵对申请程序又不是很了解，因此放弃了走公积金贷这条路。

这次调整后，旅团级单位即可审批。减少了审批层级和程序，实际上就等于节约了时间。买房者不但可以在第一时间获得授权，也不用再像以前那样担心错过就要等一年了。

03

准备申请材料

了解了军人公积金住房贷款新规变化利好之后，在申请材料及事项上，我们需要注意哪些呢？首先申请军人住房公积金贷款的资料包括：

1、购房合同复印件；2、购房首付款发票复印件；3、首套房证明原件；4、结婚证复印件或未婚证明；5、身份证复印件；6、军人证件复印件；7、户口本复印件。

军人住房公积金账户，与地方的住房公积金账户管理是不一通的，也是不一样的。军人住房公积金贷款使用时，会与财务部门签署《委托转账还款授权书》。

签署这个协议就意味着，其本人的住房公积金账户归集的所有资金（住房公积金、住房补贴），将在其本人满服役期结算退役经费时，一次性划转至贷款协作的银行，用于偿还贷款本息。

需要提醒各位战友的是：在购房前一定要了解房开商的合作银行，申请贷款银行必须和开发商的合作银行一致；购房首付款发票不能用收据代替，用收据是得不到申请审批的，所以在购房前一定要沟通好发票事宜；首套房证明在户籍所在地住建局开具，带上身份证即可查询开具；未婚证明在单位政治部门开具。

04

申请流程

带上以上资料到单位财务部门，提交《军人住房公积金贷款申请表》，并与财务签订相关手续。提交申请之前需要明白以下几点问题，因为提交申请时需要填写。

1、需明白你所贷款银行的银行名称（例如：北京市朝阳区某某工商银行）。如何知道自己该向哪家银行进行贷款呢？方法参考如下：一是可以询问开发商，开发商是最了解的，二是可以通过军网查询，在军网后勤保障网页，关于军人公积金贷款一栏里面可以查询到各地承接军人住房公积金银行的信息，有相关银行的电话，甚至有银行负责人的个人电话，可以打相关电话查询。

PS：建议各位战友通过军网查询该信息，因为可以通过电话了解日后向银行贷款的相关准备材料、还可以预约银行贷款哦。

2、是需要确定自己的还款方式。银行还款方式有两种：一种是等额本金，第二种是等额本息。两种还款方式的区别是：等额本金是每月的还款额逐月减少，也就是说刚开始还的多一点，往后越还越少。等额本息是每月的还款额是固定的。

两种还款方式的比较在于等额本金总的还款额要少于等额本息，至于两种还款方式要因人而异，根据自己的实际情况来选择。

3、是要确定自己的还款时限。根据自己的实际情况合理选择还款时限，建议越长越好，另外公积金贷款，最好不要提前还款。向单位财务提交申请的时间，要具体询问单位财务。

提交申请过后，次月可以在军网关于军人住房公积金贷款一栏里面查询到审批进度。当查询到已经审批成功后，即可到财务打印出相关的审批材料。（军人住房公积金贷款批准书、委托公积金还款协议），另外向财务开具一份工资收入证明。

05

向银行申请贷款

向银行申请贷款所需资料参考（具体请咨询贷款协作的银行网点）：

1、军人住房公积金贷款批准书、委托还款协议、工资收入证明；2、购房合同复印件；3、个人征信报告；4、个人银行卡半年流水；5、身份证复印件；6、军人证件复印件；7、户口本复印件；8、首付款刷卡凭证；9、首付款发票复印件。

必须提醒的是，各地银行所需的贷款资料有所出入，所以需提前与银行沟通预约，免得大家白跑银行。关于首付款刷卡凭证，这是很重要的一项资料，购房时所付的首付必须是从本人的银行卡里面支付的，刷卡留下的小票一定要留存好，银行在贷款审批时会重点查询。另外，还需要取得开发商的对公银行卡账户。

温馨提示：军人公积金是不同于地方公积金管理的，所以地方公积金管理单位不介入军人使用公积金买房的，这里主要是对于一些地方开发商对相关政策不了解所带来的一些困扰。

保持良好的个人信用记录是贷款的前提，平时要养成良好的信用。以上这些内容希望能为战友们提供帮助，买到自己想买的房，早日圆上安家梦！