翻翻你的银行账户，看看你购买最多的是哪些银行的资产呢？是五大行的存款吗？
已经2020年了，但国民理财知识的普及度仍然不高，太多人不知道怎么理财，所以选择银行存款产品的比例居高不下，这其中又以五大行居多，因为感觉钱存在五大行比较放心。
工作N年后，手头上渐渐有些钱了，问的最多的一句话就是“我有N万，怎样投资才能既保本，又有高收益呢？”
这个问题的关键词是：保本、高收益。
如果是要绝对保本，也就是要求资金不能有一丁点的损失。在这种情况下，获得高收益是不可能的，因为风险和收益是成反比的。
如果你不能承受本金的一丁点损失，那么只能尽可能地去提高有限的收益了，这里有几个靠谱的方法告诉你。哪怕仍然是选择银行产品，仍然可以用活我们的银行存款。
一、银行大额存单
我国大额存单是在2015年6月15日正式推出的。根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单认购起点金额不低于20万。
大额存单比一般性的银行存单享有更高的利率。大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%。
也就是说，三年期的大额存单可以达到3.85%以上，五年期的大额存单一般可以达到4.2%以上。
最新央行基准利率
和一般性的存款相比，大额存单的灵活性高，在到期之前是可以转让的。而大额存单作为银行存款的一种，同样也是受到存款保险条例保护的。因此，和普通存款比起来，大额存单具备很大的优势。
二、民营银行存款
现在很多民营银行会和京东、百度等大型互联网平台合作，在平台上线存款产品。
和中国五大银行相比，民营银行的知名度和资本力量是远远不如的，普通民众对于民营银行的信任度也不足。民营银行要吸储，就只能提供更具吸引力的产品。所以，民营银行的存款利率就要比五大银行高不少，目前一年期的存款产品可以达到4.6%—5%。
某平台民营银行存款产品
和大额存单相比，民营银行存款产品的起投门槛极低，起投金额只有50元、100元就够了。
有人要问了，去投这种民营银行的存款产品，是否安全呢？
可以肯定地回答你：50万以下绝对安全！
因为民营银行的存款产品也是标准存款，同样受存款保险条例保护。
这里就要好好说下存款保险条例了。这是由国务院颁发，并在2015年5月1日正式施行的一个法律条文，目的是为了应对银行等存款性金融机构发生破产危机，保护存款人的合法权益，稳定金融市场秩序。
这个存款保险制度将储蓄机构、农村/城市信用社和商业银行等各类存款性金融机构集中起来，机构作为投保人按一定存款比例缴纳保险费，建立存款保险准备金。
存款保险制度刚出来的时候，统一按照吸储的万分之一点六来收取保费。比如A银行吸储1个亿，就要支付16000元保费。现在则是根据各银行的风险水平进行差别定价了。
有了这个制度，当某家银行破产倒闭了，就会从这个存款保险机构向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。
存款保险制度的运作模式
根据存款保险条例的规定，最高偿付限额为人民币50万元。换句话说，只要你在一家银行存款未超过50万，本金是一定能保证安全的。这就是为什么我们也可以选择民营银行的存款产品的原因！
不过要注意的是，只有存款产品才受存款保险条例保障，银行理财产品是不在保障范围内的。所以我们选择民营银行的产品时，一定要看清楚是不是存款产品！
三、国债
国债是以国家信用为基础发行的债券，由于有国家做信用背书，国债的安全性是毋庸置疑的。
此外，国债的利率是相对比较高的，三年期国债的年利率一般可以达到3.8%以上，五年期国债的收益率还要更高些。
国债收益率一览表
对我们老百姓而言，国债也是一个不错的选择。而且现在购买渠道也是比较方便的，在银行柜台、网银、证券交易所都能购买。不过国债一出，马上就会被抢空，认购速度一定要快！
不过我们不要忽略了，国债的流动性是相对比较差的，购买后不能进行转让，需要等待国债到期。
四、结构性存款
如果你不满足上述的收益，又想在确保本金安全的情况下谋取更高的收益，那就可以考虑结构性存款了。
结构性存款的底层资产仍然是普通存款，但在这个基础上，银行又嵌入了其他金融衍生工具，比如期货、期权、黄金远期等等。因此，我们的投资收益就和股票价格、大宗商品价格、指数、利率等等标的物挂钩起来了。
我们也不用去研究那么多，只要知道结构性存款会标一个收益区间。
比如标注了0-7%的收益区间，就意味着金融衍生产品在标的观察日达到预期的某个条件，则实现了7%的收益率；如果没有实现的话，就没有任何收益，但保证了本金安全。
再比如标注了1.5%-4%的收益区间，则观察日当天标的达到预期的某个条件，则实现4%的收益，否则利率只有1.5%。
还有的结构性存款会出现负利率的可能，比如标注了-1%-9%，这种产品就有亏损的可能，不能满足你绝对保本的要求，需要你注意识别。
某银行结构性存款产品
五、“理财型”保险产品
很多人提到保本理财，会忽视这一品种，其实这也是我们给自己配置防御型资产的好方法。
在很多保险公司、互联网平台和线下银行，都会看到“理财型”保险的身影，一般三年期或五年期的预期年利率可以达到5.5%，其中以五年期的产品居多。
这些“理财型”保险安全性如何？能达到预期收益吗？
我先给答案：安全性好，基本能达到预期收益，但要注意看产品类型。
先说安全性，保险公司本身就有“偿二代”监管规制度、保险保障基金，保险法破产制度保护等三重保障措施，安全性极高。
在销售的这些“理财型”保险中，主要有万能型、分红型和投连型三种。
1. 万能型保险：有保证利率保底，目前监管允许的最高保证利率是3%。如果你买的是万能型的保险，那么就是一个保本保3%年利率的产品，高于保证利率的部分是不保证的，但目前的市场情况下，保险公司一般都可以做到4.5%—6%之间。
2. 分红型保险：按照上一年度的可分配盈余的70%来分配给投资者，如果上一年度没有可分配盈余，那么就没有分红，但是本金是不会亏损的。所以分红型保险是保本不保收益产品。
3. 投连型保险：此类保险的风险完全由投保人承保，有亏损的可能，是不保本产品。不过，投连型保险一般都会根据投资策略设置几个投资账户，你可以根据自己的风险偏好来选择投资账户。如果选择的是稳健型投资账户的话，亏损的可能性很低。
这里再给诸位分享一个秘密，如果你是在银行购买的“理财型”保险，最后基本都能实现承诺的收益（注意是承诺收益，不是保底收益）。这是因为很多银行都会私下和保险公司签署协议，如果保险公司没有做到承诺的收益，就要保险公司掏钱给银行来兑付给投资人。
主要银行也怕投资人来闹事，虽然银行理财产品已经去刚兑了，但是普通老百姓可不管那么多，没做到纸上写的收益，就要上门闹。因此，银行代销保险产品对收益会非常审慎。
以上就是我建议想做保本投资的朋友，可以选择的产品。
当然，我们更应该学习的是资产配置，通过配置来分散风险，以较小的风险来谋求更大的收益。如果只盯住保本不放，我们的投资收益是无法扩大的。
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