曾经有同学向我吐槽,很多银行向他推荐信用卡,他觉得完全没有必要办信用卡,因为蚂蚁花呗就可以满足自己的需求。
但是,事实真的是这样吗?如果你对信用卡有所了解,你肯定会选择信用卡而非蚂蚁花呗。
蚂蚁花呗
是蚂蚁金融服务集团提供的金融服务,花呗是一款消费信贷产品,其作用和信用卡基本相似,皆可享受先消费后付款的权利。
信用卡
是一种银行授信给个人或单位的信贷工具。用一句话来说,信用卡就是可以拥有一定免息期的可消费、可提现的贷款。属于提前消费,事后还款的一种信贷工具。
花呗 vs 信用卡
- 申请门槛比较
信用卡 (比较严格)
现在中国使用信用卡的人已经越来越多了,邀请你办信用卡的人也有很多,目前中国人均信用卡持有量约0.54%。同时信用卡审核肯定比花呗更严格,需要申请人提供相关的证明,以决定授信额度。
蚂蚁花呗 (比较宽松)
因为淘宝平台的崛起,支付宝作为理财支付类的APP,蚂蚁花呗就会基于支付宝蚂蚁信用的大数据,由评估系统决定你是否拥有资格开通蚂蚁花呗。
- 从额度比较
信用卡
银行信用卡的额度分类比较多样,包括普卡、白金卡、钻石卡、黑卡等。一般普卡额度在1千-2万左右;白金卡的额度一般在2万-5万左右;最厉害的是黑卡,额度无上限,还可以分期买私人飞机。
蚂蚁花呗
蚂蚁花呗官方公布授信额度为500-50000,如果一直不用的话,额度是不会提高的,如果使用后,却不按时还款也会影响征信。
花呗的额度是根据平时的使用情况、芝麻分来判定提升的,若你暂时不需要使用花呗,可以先通过支付宝APP去积累芝麻信用分。否则后期想使用花呗,很容易出现额度很低的情况。
- 从免息时间长短比较
信用卡
各个银行的账单日、还款日都有些不同。大家可以根据自己的情况来修改银行的账单日和还款日,但修改次数有限,同时信用卡最长还可以达到60天的免息期,这是非常棒的。
蚂蚁花呗
花呗的账单日固定为每月1号,还款日为每月10号,所以花呗的最长免息期为40天。(花呗将在12月1号推出延期还款的功能,可以把当月的账单延迟到下个月还款,还款周期再加30天。但是需要注意,这个延期还款是全额还款!)
- 从消费场景比较
信用卡 (刷卡场景化消费)
因为很多银行的信用卡中心与众多商户都有合作,所以在特定场景下刷卡消费随时都可以打折。比如刷卡消费吃饭、KTV等都是实地场景。移动支付的购物消费也会有,但是消费喜好度偏低。
蚂蚁花呗 (移动虚拟化消费)
花呗虽然最开始是设定在淘宝"先用后付"的消费场景,但是随着移动支付的不断快速发展,花呗已经加入了40多家大的电商平台,例如美团、亚马逊、聚美优品等。并且基本上对接了很多支付宝收款的商户。
总结来说,如果在大额消费、透支的情况下,当然使用信用卡比较有优势,有实地场景,有助于提升自己的信用额度;如果在日常的网购、小额消费则使用花呗会比较方便。
其实信用卡与花呗只是依附平台不同,尽管功能大同小异,但是两个东西一同使用也不会存在冲突,我们都可以选择,如果只能选择一个的话,当然信用卡更好了,可以打造自己的信用资产。
信用卡完胜
花呗对于持卡用户来说,更像是一个信用补充,在信用卡额度不够用或者想买的商品在花呗有免息分期等时候使用,更多时候信用卡的福利来得更直接和吸引人。如果有正在纠结要不要办信用卡的小伙伴,不妨尝试一下。
- 信用卡是个人征信的象征
征信是人民银行依法对个人的信用信息进行采集,并依法进行加工整理得出的个人信用报告,它能体现出一个人是否讲信用,以及履约能力情况。银行在发放贷款的时候,就是根据个人信用卡报告对申请人作出一定的信用判断的。
如果你从来没有使用过信用卡,也从来没有贷过款,那么在申请贷款的时候,审核会更严格,贷款审批速度也相对会更慢,而个人征信好的用户,申请速度,效率都会快很多。
- 信用卡优惠活动多
和花呗相比,信用卡优惠活动简直不要太多了,吃喝玩乐能打折,衣食住行能覆盖,秉承着“省钱就是赚钱”的原则,能少花钱为什么不少花钱?而且信用卡的积分也能兑换到很多很实在的礼品,自己要是不用,转手一卖还能小赚一笔回血。
最重要的一点,信用卡的利息要比花呗的低。信用卡有最长56天的免息期,哪怕因为一时的大额消费造成账单还不上,还可以申请分期还款和最低额还款。
- 信用卡额度更高
花呗虽然相当于小额度的信用卡,在一般情况下,花呗能有一两万的额度已经算很高了,而且花呗最高的额度只有五万,但是信用卡五万只是开始。
而且信用卡是可以提现的,关键时候能救急。并且,花呗一张身份证只有一个,但是信用卡,一个人可以有很多,额度是目前花呗拍马也赶不上的。
- 携信用卡出行更方便
在国内,因为二维码支付覆盖范围广。很多城市都可以使用线上二维码支付。可谓是一码在手,天下我有。花呗的覆盖范围和使用力度相对来说会比信用卡更大,可很多人会拿信用卡绑定支付宝,所以凡是能使用花呗支付的地方,其实也都能够选择使用信用卡支付。
在国外,二维码支付只能在部分大城市的机场免税店、大型购物中心等才能使用。而信用卡基本是全球通用的。无论在哪个国家,都可以使用信用卡消费支付。出行更方便,这点是花呗比不了的。
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