央行降息你的房贷能省多少钱？标准答案来了

前天，我发表了一篇关于央行11月5日突然降息的将如何影响我们生活的文章，主要将此次央行降息对我们普通人生活的影响做了个通俗易懂的介绍。文章发出后收到不少人赞同，也有一部分有房贷的群体仍然提出了疑问。我简单做了总结，接下来就3个大家比较关心的问题简单解答下。

1、 已办完房贷的跟这次降息有关系吗?

首先11月5日央行发布公告：开展中期借贷便利(MLF)操作4000亿元，与当日到期量基本持平，期限为1年，中标利率为3.25%，较上期3.3%下降5个基点。

要回答这个问题，先来了解两个概念：

中期借贷便利(MLF)，Medium-term Lending Facility，通俗点讲其实就是各大商业银行从央行那里借钱，补充自己的基础资金。

各大银行从央行借钱也是收利息的，这次央行降息就是指央行借给各大商业银行的钱利率调低0.05%，即MLF从3.30%降到3.25%，下降5个基点。

贷款基准利率（LPR），Loan Prime Rate，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，这个是和房贷密切相关的。

所以这次央行降息并不是官方的基准利率LPR被调低，而是指央行借给商业银行的钱利率调低到3.25%，至于各大银行的贷款利率后期是否会在原来的基础上调低，调低多少都是由各大银行自行来定的，每个银行调低的点也各有差异，银行一般每个月20号会公布基准利率LPR。

所以，已办完房贷的跟这次降息是否有关系，主要取决于你所签订贷款协议的商业银行，后期它的贷款利率是否下调，你签订的贷款协议利率约定是浮动利率还是固定利率以及你的贷款年限。

2、未来房贷利率会继续下调吗?

在回答第一个问题时已经提到，各大银行的房贷利率是否会在原来的基础上调低，调低多少都是由各大银行自行来定。但这次央行19个月以来第一次下调MLF，也是给市场利率降低形成一种导向，央行借给各大银行的钱成本降了，如此一来，银行也理应降低借贷利率。

至于未来房贷利率是否会继续下调，我们只要记得政策上的“房住不炒”仍是根本就好了。这次虽然LPR下调已定，更多是为了降低实体经济的融资成本，并不意味着楼市拐点到来。

3、 现在是刚需上车的好时候吗?

在“房住不炒”的政策下，目前各地楼市普遍偏冷，央行这次降息进一步稳定房产市场的同时，也直接降低了按揭贷款的成本，房贷利息总额减少，这对于没来得及买房的人来说，算是一个好消息。那现在是刚需上车的好时候吗?现在大多城市房价限购限价，如果符合条件，碰到了性价比高的房源，不如趁着房价稳定买了它。但利率下行期，签订贷款协议时，建议选择浮动利率（整个借款期内你的贷款基准利率会随央行利率的变动而做定期的调整）。

以上是针对11月5日央行降息大家比较关注的三个点的解答，至于未来房价如何走，什么时候买房合适，我想网上这类的分析已经够多了，在此不多赘述。最后只想说：很多时候我们不经意的一个选择就决定了我们未来的人生，至于选择对与错，也只能交给时间去验证。