体检发现结节、息肉、囊肿就等于癌症前兆？买保险会很难吗？

　　现代都市人生活压力大，生活习惯也不规律、不健康。尤其是一到30岁，真的是什么病都来了。尤其是结节、息肉、囊肿，可以说是体检时非常常见的身体异常。

　　结节、息肉、囊肿、都是咱们的器官组织额外长出的东西，很多人就会联想到是不是瘤子？进而想到恶性肿瘤，也就是癌症。

　　那体检查出了这些异物，对我们身体有多大影响呢？买保险还好买吗？今天咱们就来说道说道。

　　一、结节

　　1.1 肺结节

　　先说结论，90%以上的结节都是良性的，尤其是直径8毫米以下的结节，基本没有癌变的可能。

　　肺结节，其实大部分都是由常规疾病引起，比如肺炎、肺结核等。

　　直径小于6毫米肺结节，肺癌的概率不到1%；直径在6~8毫米之间的肺结节，肺癌概率在 0.5%~2%；直径大于 8 毫米的肺结节，肺癌概率大于 3%。

　　所以即便是8mm以上的肺结节，癌变的概率也并不高。但已经足以引起我们的注意。

　　保险起见，建议最好6mm以上的结节就要每半年复查一次，尤其是与周围组织分界不清，不光滑，甚至周围还有卫星灶出现的结节，一定要高度警惕，如有恶化的趋势一定要尽快切除。

　　当然这只是最坏的情况，大部分人只需定期复查即可，如果结节没啥变化，不进行治疗也没有问题。

　　另外有些人体检没查到结节不代表没有，像肺结节一般的胸透是看不到的，建议以后体检使用CT进行检查。

　　肺结节虽然大部分情况都是良性，但保险核保一般比较严格，重疾险拒保的居多，医疗险如果手术切除有部分产品能标准体承保，未手术的话多半会被肺部除外承保。

　　1.2 甲状腺结节

　　由于近几年体检的普及，甲状腺结节的发病率也是直线上升，根据中华医学会公布的《中国十城市甲状腺病流行病学调查》统计结果显示：我国十城市的甲状腺结节患病率为 18.6%，几乎 5 个人里就有 1 人会被检出甲状腺结节。

　　其实，甲状腺结节是指甲状腺内出现的一个或多个结构异常团块。大多数甲状腺结节患者没有临床症状，常常是由本人无意中发现或医生在体检时触及，更多情况下是在超声或其它辅助检查时偶然被发现。

　　按照不完全统计，在甲状腺结节中，恶性（即甲状腺癌）比例通常只有 5%。再加上治疗简单治愈率高，医生一般都会轻描淡写的对你说，“没多大事，定期复查下就行了。”

　　由于甲状腺癌的超高理赔率，保险公司不得不对甲状腺结节进行严格核保。但是好在甲状腺结节是有分级的，这样核保起来就比较容易。

　　一般只要分级在1-2级，重疾险都是可以标准体承保的，0级和3级有些产品可以除外甲状腺承保。医疗险则比较严格，除了少数产品在结节切除且病理检查确定为良性才能标准体承保，大部分产品最好的结果也是甲状腺除外承保。

　　二、息肉

　　2.1 胆囊息肉

　　胆囊息肉在中国有近6%的发病率，差不多每16个人里就有一个。一般都没啥症状，大多数人是体检时通过B超才发现的。

　　胆囊息肉一般分为胆固醇性息肉和真性息肉。

　　胆固醇性息肉目前还没有发现过有癌变的案例，顶多也就发展成胆结石。

　　真性息肉主要有胆囊腺瘤、腺肌瘤、炎性息肉、腺瘤样增生这几种。只有胆囊腺瘤、腺瘤样增生有几率发生癌变。

　　以上两种息肉，只要直径＜1厘米，基本只要半年复查一次就行，如果增值较快，就要考虑手术切除了。

　　保险核保中，如果息肉直径＜1厘米，重疾险基本都能标准体承保，医疗险严格一些，会除外胆囊。

　　2.2 结直肠息肉

　　除了肺癌，肠癌在我们国家的发病率也越来越高。息肉就与之相关。

　　结直肠息肉也和胆囊息肉类似，分为炎性息肉、腺瘤性息肉和增生性息肉。其中腺瘤性息肉容易发生癌变，一经发现一定要尽快切除。

　　保险核保，如果息肉已经切除，或者确诊不是腺瘤性息肉，重疾险一般可以标准体承保。医疗险则几乎都会除外承保。

　　三、囊肿

　　
首先囊肿都是良性的，它是一种长在人体表面或内脏里的包块，不像结节和息肉，囊肿内容物的性质是液态的。

　　3.1 肝囊肿

　　肝囊肿是非常常见的肝脏疾病，一般也不会影响肝功能。所以只要大小不超过5厘米，没有压迫脏器，就不用进行任何处理，只需每半年复查一次即可。

　　保险核保上，只要囊肿数量不超过2个，直径小于5厘米基本都能标准体承保，医疗险一般也能标准体买到，只是囊肿直径会要求在3厘米以内。

　　3.2 肾囊肿

　　同肝囊肿一样，肾囊肿也是一种常见肾脏疾病。同样对身体没什么影响。一般直径不超过5厘米，或者没出现腰部疼痛、酸胀、下肢酸沉无力等症状的话，也不用进行治疗。如果囊肿增速缓慢，一年复查一次都没有问题。

　　保险核保方面也和肝囊肿类似，只要不是多囊肿，直径小于3厘米，重疾险和医疗险都可以标准体承保。

　　四、写在最后

　　其实大部分情况下，身体里长了个“瘤子”并不是什么大问题，首先它并不一定是瘤子，其次如果体积很小，多半也是良性的。

　　所以我们完全不需要一查出身体长了东西就大惊失色。相反，你需要做的是经常体检，并且项目不留于表面，而是去做那些真正能查出癌症的项目。比如对肺癌、胃癌、肠癌的检查需要使用CT、胃镜、肠镜。只要定期复查结果没有变坏，就不用太过担心。

　　至于买保险，当然还是越早越好，趁着身体健康什么毛病没有，想选什么产品就选什么，不像身体异常了再一款一款产品去试，浪费很多的经历去找哪款能承保。有时即使能买到也不是最优秀的产品，真的是事倍功半。