现在这个社会，很多人都或多或少的有着负债的情况，有的人是因为家里修房子，而有的人或许是因为控制不住开销而借钱消费，而有的人，或许是因为买了房所造成的。可以说，负债的类型多种多样，但负债的生活却都过得不如意。
近日，一位朋友提问：目前月收入7000元，负债10万元，小孩子学费一学期4000元，如何在3年内还清债务？负债的原因，主要是信用卡欠款以及里装修房子时的贷款。目前感觉压力很大，应该怎么办？
老实说，其实如果有得选的话，相信大家都是不愿意负债的，毕竟只有无债才能一身轻。那么，这位朋友的情况应该如何规划还款，并且如何才能做到3年后开始有存款呢？今天，我们就一起来聊一聊，负债与还钱那些事儿。
一、目标分解法，每月要还多少钱？
首先来看，这位朋友欠款10万，想在3年内还清不是不可能，甚至因为这位朋友的月收入相对不错，所以还款压力不是太大。但是，一下子偿还10万或者说看到10万这个数字，难免会让人有头大的感觉，所以我们需要将目标细化。
也就是说，3年还清10万块钱，那每年就需要还34000元左右，而每月便是2800块钱左右。这样一看，是不是就感觉压力不是那么大了呢？只需要每月攒下2800块钱，3年后便能够清掉所有的债务。
当然了，由于这位朋友欠的钱包含信用卡，所以个人建议是看能不能想办法先找亲戚或朋友支援一下，把这笔钱先还上。然后，再分月或者分年偿还朋友们的钱，毕竟，信用卡如果逾期不还，会有高昂的滞纳金，那样的话，还款金额又会上升了。
二、知道要存多少，便要学会控制开销
当我们知道每个月需要存2800块钱这个目标时，就要时刻将它记在心里，并且接下来需要做的，就是要学会控制开销了。也就是说，好好利用自身的工资，进行一定程度上的节流。
这位朋友目前有孩子上学，每学期开销为4000元，一年便是8000块，平摊到每月便是666元。如此一来，每个月加上还款需要的开销，便是3466元左右，而工资7000的话，还有3534元剩余。这些剩下的钱，便可以拿来用于家庭开销。
由于这位朋友没有房贷与车贷，那每个月的家庭开销控制在3000元是没有太大问题的。只需要合理的减少某些不必要的开销，减少购物的次数，每个月甚至还会有所盈余。如此坚持3年左右，债务便会如这位朋友所预期的那般，准时还清，且压力不会太大。
三、有没有什么方法能提前还完欠款？
目前我们所给出的方法，只是建立在这位朋友的工资上面，而花3年左右的时间来还钱，风险较大，毕竟，万一哪天控制不住自己的手，胡乱买买买了呢？那还款的周期必然就会继续加长。
那么，有没有什么能够更快速的方法提前还完欠款呢？其实是有的，那就是在节流的基础上，进行开源。由于这位朋友没有存款，所以钱生钱的路子是走不通的，最适合的方法，便是利用业余时间及周末从事兼职去赚钱。
兼职的方法有很多，不同的人适合不同的兼职方式。哪怕是晚上下班去兼职收银或者去酒店里做服务员，亦或者有其它技能可以利用将其变现都行，每个月如果能够做到多赚1000块钱的话，加上原本的计划，每月就可以还3800块钱，这样一来，26个月就能还清债务，比预期的3年少了整整十个月的时间，这，便是兼职的威力。
其实，欠债并不可怕，有的人脑海里只想到自己欠了巨款，却不去分析怎样才能长期有效的进行分批还钱，所以将自己的思维局限了，如此一来，每天都会在欠巨款的压力当中缓不过神来。
我们需要做的，便是将负债进行分解，在自身经济条件允许的情况下，分析每个月需要还多少钱，然后在这种基础上，再想办法进行开源节流。如此一来，还款的时间将会比我们预期的快得多，也会更加有动力，不是吗？
那么，您觉得这位朋友负债10万算多吗？以他目前的收入水平，您觉得有什么更好的方法来还钱吗？您觉得负债是好事还是坏事呢？欢迎一起在留言区聊一聊！
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