如果个人允许破产了，你的债务，还呗，信用卡还用还吗？

近日，国家发改委等13个部门明确提出研究建立个人破产制度，逐步推进建立消费负债依法合理免责的个人破产制度。这可把很多小伙伴激动坏了：是不是申请破产，下个月信用卡就不用还了？而一些恶意欠款的“老赖”是否会借此逃过债务？

那什么是个人破产制度呢？

说白了就是当你资不抵债时就可以向法院申请破产，有相关部门对你的财产进行清算，你的所有欠债就有可能被豁免。有了这种正规处理方式，别人也不能来暴力催债了。那是不是就便宜了老赖了？当然这是不可能的。对于那些有能力偿债而拒绝偿债的“老赖”来说，原则上不享受破产法给他提供的免责保护，如果你滥用自然人破产制度，故意逃避债务的话，会构成违法行为，情节严重还会构成犯罪，要追究刑事责任。

首先，申请破产有门槛，不是你想破就能破。破产本质上是个人信用破产，那些本身信用很差的欠款人没资格申请破产，如果是因为“诈骗”产生的负债就更不能免责。

就算你信用还行，申请破产也是有限制条件的。而“债务豁免”只出现在一些极端情况中：比如地震后房子倒塌，灾区人民就可以不还房贷了，比如家里实在没人能赚钱还债了。。。 个人破产制度相当于给被债务压倒的好人一次重新做人的机会。

个人破产比较知名的案例，要算中国香港艺人钟镇涛。不仅是香港，日本个人破产制度已经有将近70年的历史了，韩国也有将近60年的历史了。在很多国家和地区，破产人的日常生活支出都会受到限制。日本的破产人即使获得免责，也将失去房屋所有权等日常生活必不可少的重要财产，那么在以后的甚至10年以内都不能再借入任何资金。在有些地区，一旦破产，除去必要的低成本生活开支，其他全部都要上交还债。名下自住房在破产后也只能住一年，信用卡单笔消费要在100以内，高铁，飞机都是不允许的……

那么其实话又说回来，如果我们在变成“负翁”之前能做到很好的财产保护，安全投资意识再提升，比如在合理的范围内分配支出和花销，配好基础的商业保险才是万全之策。

远离破产的另一个关键是培养良好的消费习惯。近几年杀伤性很大的网络博彩，赌球等不少人都是不知不觉上了瘾，回过神来已经信用卡爆刷.负债累累……大家要引以为戒。

中国人民大学破产法研究中心主任 王欣新：个人破产制度建立需要有一定社会条件做基础。比如，信用体系建设、个人破产相关的社会保障问题怎样细化，理念上能不能为大众所接受，会不会出现逃债问题，涉及到立法、执行以及相关制度的完善等方面，这些内容基本完善了，全面的个人破产制度才能深入推进。