山西——晋商票号的兴史

山西票号兴衰史

*平遥日昇昌旧址 —— “汇通天下”。

晋商的国际贸易远及俄罗斯、日本、南洋各岛等国家，贸易间频繁往来，需要大量的现金来支付。对于大宗的商品交易，随身携带上百万两白银，不仅耗时耗力行动不便，而且也存在很大风险。

应运而生的汇票业务

在这样的境况下，晋商的一家商号“日升昌”出现了汇兑业务。无论官商平民，把银两交到商号，再凭商号开出的汇票，就可以到他乡凭著票据再把银两取出来。这种汇兑业务称为“票号”。曾一度控制了整个大清的金融流通，被梁启超称为“执中国金融界牛耳”。

在梳理晋商史料的过程中，有句话很能展现晋商的气度和心胸，就是那句“一纸符信遥传，万两白银立集”。没有货物抵押，单凭诚挚和信义，就能远隔异地贷出万两白银。这在各项法律健全的今日，是难以想像的事。面对再健全的法律，依然会有人铤而走险，大钻法律的空子，法律的防范功效比起晋商的信义，似乎还要逊色。

票号从它诞生的时刻起，在中国社会就有举足轻重的作用。

清道光八年（1828年），苏州一带物价无故飞涨。当年苏州风调雨顺，既无战乱也无灾荒，物价飙涨的奇怪现象着实令官府吃惊。

江苏巡抚陶澍后来查出原因，往年山东、山西、河南、陕西等地的商人到苏州办货，现银交易量为数百万两；但是现在各省商人都只带着一纸汇票而来，没有在运现银。因苏州少了数百万两的白银流通，市面银根吃紧，导致市价飙升。而几乎所有的商人持有的汇票，都是出自山西平遥的一家商号，就是日后被称为中国现代银行开山鼻祖的“日升昌”。

*山西平遥日昇昌票号前门

*山西平遥日昇昌旧址 —— 临街门面。

汇票的防伪技术

票号汇兑行业诞生后，迅猛发展。当时晋商设有51家票号，分号（分行）远及日本、俄罗斯、印度、新加坡、英国等国的大城市。在51家票号中，其中22家票号总部设置在山西平遥，因而此地一时成为大清的金融中心。

票号的管理制度很严格，从经理到学徒都要经过严格的业务训练，包括珠算、书法、记账以及蒙俄英等外语的培训。此外，员工还要经过道德、心智素养等多方面的训练。员工除了掌握娴熟的业务技能，还要遵循票号制定的道德规范，比如不准纳妾、不准嫖娼，不准喝花酒，不准假公济私等等。他们奉行的道德理念，比如重信义、贵忠诚、除虚伪、节情欲、奉博爱、薄嫉恨、幸辛苦、戒奢华等等，今日看来或许更像修道人，在满眼浮华的世间，通过商道来束心修己。

票号能汇通天下，每天流通巨额银两，除了严格的管理制度和厚实的信义基础，再有需要多重防伪技术。

晋商创造出独特的保密系统，从印制汇票的纸张、汉字密押、微雕印章等多层面进行防伪。

汇票，是用上乘的纸质特别印制，沿用的是宋、元时期多色套印技术。每家票号的汇票都不相同，首面所印图案是各家的图记，各家都不一样。汇票在折纸内夹印“浮水印”，上印红格绿线，同时浮水印处还夹印票号名称。因浮水印藏在纸内，一般平视看不出来，竖起来透光而照，方可发现。比如，日升昌汇票的浮水印为“昌”字，蔚泰厚汇票的浮水印为“蔚泰厚”三字。

密押，押是密码、暗号。晋商以汉字做为密码符号，用来签发汇票时间和汇兑的银两数目。

凡是签发的汇票，下面都有一行汉字作为暗号，分别对应着日期和银两数目。一般人看不懂，持票人也毫不知情，只有懂密码的业务人员才能看得懂。在纸币的防伪技术史上，晋商发明的密押技术很有独创性。

日升昌票号以“谨防假票冒取，勿忘细视书章”作为12个月分的密码，又以一首30字的警世诗：“堪笑世情薄，天道最公平，昧心图自利，阴谋害他人，善恶终有报，到时必分明”，对应黄历月分的具体日期。懂密码的人如果看到“天”字，就知道此字代表6号。

大德通票号则以“生客多察看，斟酌而后行”，或“赵氏连城璧，由来天下传”10个字，代表“壹贰三肆伍陆柒捌玖拾”10个数字。有的票号以“国宝流通”，代表“万千百十”。

除了写在汇票上的密码，还需要加盖防伪印章。为此也带动了另一项绝顶的技术：微雕。微雕，盛行于明朝，当时称为神工绝艺。防伪印章，通过微雕技术来设计。微雕师需要有深厚的书法和绘画功底，才能完成印章上的雕刻。晋商将明朝的图版雕刻加以创新，作为汇票的防伪技术。山西票号最典型的微雕技术，是在一枚印章上雕刻了王羲之的《兰亭序》，一共345个字，其精巧细致的工艺令后世惊叹不已。

山西票号通过对密押、纸张、浮水印、印章等层层防伪，确保汇票不被冒领和伪造。票号使用的上百年里，得益于这些严密的防伪措施，大清国没有发生冒领或伪造的现象。由于使用方便，汇票颇受时人的青睐。

江南河道总督杨以增曾说：“大清国各省银号汇兑银两，累积千万，却仅以一张纸作为凭据，这就是信啊！”江苏巡抚贺长龄也说：“今日汇票流通，商界便于携带兑取；官府也便于运送税赋，国民两利莫善于此。”

* 清代咸丰年间发行的纸币，左侧为“户部官票”，右侧为“大清宝钞”。

晋商对今日的启示

回顾晋商过往，他们能在数百年前称雄商界，晋商创新的防伪技术和汇票业务，成为当今反思历史文化的启示之一。在中国古代王朝是“落后的封建社会”，却能独创出保密系统，没有导致伪造、假货泛滥，反而成为今日货币印刷的重要经验。

晋商票号虽已远去，但它曾经存在的历史从侧面说明，中国人以他久远传承的理念和人文精华，创造了富庶繁华的物质和精神生活，才智得到淋漓尽致的发扬。他们不是靠着廉价和卑微的劳动勉强得到国际社会的认可，而是高贵地生活在国际的舞台上，他们靠着卓越的经营理念，继承传统人文的智慧精华，独占鳌头，称雄商界。

衡量人与人之间的东西，除了利益，还有信义。票号，作为晋商独创的奇迹之一，正是以信义汇通天下白银，将坦荡的胸襟展现在世人面前。千百年来遵循的普世价值，才是中国人的高贵所在。

*“汇通天下”内部。

完

（侵删）

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