使用网商贷后，我征信花了...

说起支付宝蚂蚁金服旗下的借呗和网商贷大家应该都很熟悉，并且借呗和网商贷的申请门槛很低，使用起来也方便快捷，随借随还，很受广大群众的欢迎，但很多人也不知道借呗和网商贷都会上征信，同时，也有很大一部分人群因频繁使用借呗和网商贷而导致征信不良，从此关闭借呗或网商贷，不再入坑。

其实，借呗和网商贷就如一把双刃剑，有利也有弊。

借呗和网商贷两者不能同时开通，前段时间有人反映借呗升级为网商贷了，这两者都属于信用贷款，只不过借呗属于个人消费贷款，网商贷属于个人经营性贷款，两者还是有区别的。

这边主要介绍一下关于网商贷的相关信息内容。

网商贷是网商银行针对小微企业和个人创业者推出的经营性贷款，

一般用得较多的群体为电商淘宝平台的卖家，而且额度相对个人消费性贷款会高出很多，淘宝店铺卖家最多可借1万~100万不等，主要是根据店铺的经营情况来定。

网商贷的产品对于淘宝商家来说应该会比较熟悉，比如

订单贷款，组合贷款，6个月等额本金，12个月等额本金

等产品。

订单贷款主要根据卖家发货量“卖家已发货，买家未确认收货”的订单进行申请，贷款额度直接发放到店铺绑定的支付宝账户中，可以理解为平台先预付给商家的应收货款资金，因为卖家发货到系统自动确认收货至少需要15天，买家没主动确认收货，该笔货款就不会到商家账户上，所以商家需要大量的现金流支撑。

但是，网商贷如果频繁使用的话，你打印出来的征信报告就跟流水账一样，全是显示的网商贷借款记录，有时因网商贷使用方便，只要缺钱了就在网商贷里借，几百几千的都有，但却不知道你借的每一笔钱都会记录在征信报告上。

举个例子：

比如你网商贷额度10000元，一个月中你借了5次，第一次借款500元，第二次借款1000元，第三次借款800元，第四次借款2000元，第五次借款1000元。

那么征信报告会分别显示500元，1000元，800元，2000元，1000元这五笔借款记录，而不是统一显示一笔。

有人会问，如果我当天借当天还也会记录在征信报告里面吗？

这个是肯定的，只要你借了，就会显示一笔借款记录在征信报告上，比如你2019年6月1日上午9点借款1000元，当天晚上7点还进去，征信上会显示一条“

2019年6月1日浙江网商银行股份有限公司发放的1000元（人民币）个人经营性贷款，2019年6月已结清。

网商贷对于商家与个人消费的影响：

网商贷频繁使用对于淘宝商家来说影响会相对较小，因为商家使用网商贷的额度一般都比较高，这些贷款对于淘宝商家来说是多了一个融资渠道，如果商家店铺销售额较高，相应的网商贷可借额度也更高，这间接也可以体现出商家的融资能力。

但对于个人消费性贷款就不一样了，就如上面的例子一样，每次借款几百几千，征信报告全是这种小额的借款记录，如果你去银行申请大额借款，那么银行看到你征信上的这些流水账，会判定你经常出现资金紧张的状态，而不会给你通过申请。

所以网商贷对于不同的人群影响也是不一样的，如果你不是那些淘宝商家，那么尽量不要频繁去申请网商贷，要么你就一次性多借一些，而不要分批次几百几百地借，否则对征信的影响较大。

借呗也是一样的，有网友反馈说借呗上不上征信看心情，有人说会上，有人说不会上，关于这一点，在申请借呗或网商贷的时候，可以看一下借款协议，以及有没有征信授权书方面的内容，授权你征信了，肯定是要上征信的。

频繁使用网商贷会影响房贷吗？

会影响，频繁使用网商贷，在银行申请房贷时，银行会认为借款人经常出现资金紧张的情况，会觉得借款人没有还款能力，导致拒绝贷款，同时，如果网商贷有逾期记录，那么也会受到影响，这说明了借款人的还款意愿较弱，所以不要频繁使用网商贷，也不要出现逾期。

同理，经常使用网商贷但都按时还款的，征信也一样有影响。

网商贷的便利性，正与银行和线下信贷公司形成了对比，网商贷的利率也不是很高，基本可以接受，这也是为什么很多人使用网商贷的原因，它比银行方便快捷，比信贷公司和网贷平台利率低，减少了很多不必要的麻烦。

总之，借呗和网商贷有利也有弊，就看你怎么合理使用了，但还是提醒大家要谨慎使用，不要让你的征信报告看起来像流水账一样。