网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

买了年金险,还需要买增额终身寿吗?|睿时视角

0
分享至

在日常生活中,有的客户买了年金险之后,对于再介绍的增额终身寿,会因为觉得二者很相似而感觉没有必要重复购买。但其实二者之间虽然在形式上有一定的重叠,却在功能上还是有所区别的。可以说就从解决问题的角度出发,这两种类型的产品仍然需要分别配置。

年金险

定义:什么是年金险呢?就是以生存为给付条件,如果被保险人每年生存,则每年给付生存保险金。通俗一点说,就是活着就可以领钱。

分类:所有年金保险的生存保险金都是确定的,返还年金的数额在签订保险合同的时候就已经明确。除固定的年金外,有的年金险还带有分红功能,可以带来一定的浮动收益。同时很多年金险都会绑定万能账户,每年产生的年金和分红可以选择进入万能账户进行复利计息,既便于打理又可以二次增值。

增额终身寿险

定义:什么是终身寿呢?就是以身故为给付条件,如果被保险人身故,则给付保险金。通俗一点说,就是去世了才能领。传统终身寿是保额固定;增额终身寿是前期保额低,然后保额逐年递增的一种终身寿。

分类:增额终身寿险目前市面上有两种类型:一种是按照每年3-3.5%的比列递增保额;一种是按照保额分红的方式递增保额。

年金险vs增额终身寿

从定义来看,我们会发现年金保险和终身寿恰好对立。一个是活着时就可以给付保险金,而另一个则是身故了才给付保险。因此过往会有一些客户不愿意购买终身寿,因为他们觉得终身寿是在身故了才赔付,所以这笔钱自己根本用不了。

增额终身寿就是为了弥补这一不足。它可以通过增加保额的方式逐年提升保单的现金价值;并且还可以通过部分退保的方式领取现金。这一独特的设计使得增额终身寿也具有了保证现金流的特点。

所以,这也是很多客户感觉增额终身寿跟年金很相似的原因。但二者毕竟产品形态不同,虽然都可以用于教育、养老、理财、传承规划,但从功能性上看还是有一定区别的。

一、用作子女关爱规划

1、年金险:每年返还年金产生固定的现金流。由于它的年金产生快、期限长并且稳定性强,因此适合用作教育金补充。而且还可以持续对子女的创业、婚嫁、育儿等需求提供资金支持。另外不仅投保人对资金有把控力,而且被保人和受益人也可直接享有保单利益。所以只要通过合理的保单架构设计,便可以将它转变成子女的专属财产。

2、增额终身寿:现金价值较高。很多产品缴费期满时,保单的现金价值即跟所交保费持平。当客户需要较大额的资金时,可通过选择部分退保的方式来获得现金流。比如从我们所知的子女成长的支出曲线来看:子女在大学期间费用将大幅增加,或因子女留学而需要高额的学费及生活费等。那么增额终身寿可灵活支取的特点,恰好就能解决教育金花费波动性的问题。另外终身寿包含身故保障责任,一旦发生风险,可及时为家长提供保障,从而确保子女教育及资金支持无后患之忧。

二、用于养老金规划

1、年金险:年金险现金价值低,所以流动性不强。此外也因退出成本较高,资金会更加稳定不易被挪用,客户可在退休前强制储备一笔养老金。同时返还的年金在每年确定的时间进行领取,特别方便,非常符合养老金的特点。因此很适合基础养老规划。

2、增额终身寿:每年现价递增,资金累计至养老阶段往往收益已经非常可观。同时增额终身寿流动性较好,若养老期间发生突发事件,需要大额支出,客户可以通过部分退保的方式领取资金,因此更适合品质养老规划。

三、用于理财规划

1、年金险:收益稳定且持续,适合用于长期理财规划。每年产生的现金流可进入万能账户进行二次增值。由于退出成本较高,理财计划不易被中断,会有很好的强制积累功能。

2、增额终身寿:具有较高的现价,灵活性更高,更能从容应对家庭理财目标的不断变化。同时可利用保单贷款的方式来创造现金流,在市场出现短期投资机会时可及时投入以获得更高家庭综合投资收益。

四、用于传承规划

1、年金险:投保人掌控资金,每年产生持续稳定并且确定的现金流;收益领取较为简单,现金流渐进稳定可控,适合用于生前传承。

2、增额终身寿:有一定的杠杆,后期随着保额递增,杠杆逐渐加大,可提供人身风险保障;同时理赔手续简单、赔付便捷,不仅可提供现金流还能确保客户信息的私密性,所以用于身后传承的优势更加明显突出。

以上两种类型的产品虽然具有一定的相似性,但却各自具有不同的功用。如果只配置其中任何一款产品均不能解决所有的问题,而是应该结合自身需求和家庭实际情况来灵活配置。

———————————————

我们也撰写了其他关于保险的文章,可在公众号内回复01、02、03,查看高阅读量文章。

01、以终为始——你真的了解终身寿吗?(全面、细致的介绍了终身寿险的特点与功用,适合提供给客户);

02、你关注过吗?重疾险在家庭理财规划中的重要作用。(跳出保险看保险,从家庭理财规划角度去谈重疾险配置的必要性);

03、重疾险责任剔除甲状腺癌该焦虑吗?其实更应该担心什么?(为什么要早买重疾险,这篇文章穷尽了所有理由)。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
国乒9人进8强!外战18连胜,3大世界冠军险爆冷,孙颖莎完美收官

国乒9人进8强!外战18连胜,3大世界冠军险爆冷,孙颖莎完美收官

环太平洋老正太
2024-06-01 21:54:57
警号000001落马了,大快人心!

警号000001落马了,大快人心!

华人星光
2024-05-22 15:03:01
外交部发言人毛宁:请问问这位美国特使,哪个国家因为参与“一带一路”被剥夺主权?

外交部发言人毛宁:请问问这位美国特使,哪个国家因为参与“一带一路”被剥夺主权?

北青网-北京青年报
2024-05-31 21:37:04
中国女排利好消息!意大利女排2-3惜败,又一7连胜球队出炉

中国女排利好消息!意大利女排2-3惜败,又一7连胜球队出炉

小豆豆赛事
2024-06-01 19:01:02
生活中,要狠狠记住的“心眼”: 1、不要告诉任何人

生活中,要狠狠记住的“心眼”: 1、不要告诉任何人

户外阿崭
2024-06-01 10:29:55
切糕都得甘拜下风,卡车摊榴莲有啥“套路”?买回家之后,我懂了

切糕都得甘拜下风,卡车摊榴莲有啥“套路”?买回家之后,我懂了

煮菜婆
2024-05-30 22:36:12
扛不住了?俄消息人士称普京做好了停火准备,愿意按美国条件停火

扛不住了?俄消息人士称普京做好了停火准备,愿意按美国条件停火

环球Talk
2024-05-28 23:26:49
这是当下普通人生活的一点真实记录

这是当下普通人生活的一点真实记录

清晖有墨
2024-05-31 11:59:32
王思聪游大阪环球影城,近照憔悴黑眼圈重,一双鞋子4万显廉价

王思聪游大阪环球影城,近照憔悴黑眼圈重,一双鞋子4万显廉价

小咪侃娱圈
2024-06-01 15:16:46
刚刚消息太热闹了,无数股民将睡不着觉,下周A股要开始大涨了

刚刚消息太热闹了,无数股民将睡不着觉,下周A股要开始大涨了

静守时光落日
2024-06-01 16:56:21
贝尔:卖梅西因为能赚最多钱!我退役了所以替补!C罗首发!

贝尔:卖梅西因为能赚最多钱!我退役了所以替补!C罗首发!

历史第一人梅西
2024-06-01 22:26:46
特朗普扬言轰炸北京,中国国防部斥丧心病狂,话音刚落他就出事了

特朗普扬言轰炸北京,中国国防部斥丧心病狂,话音刚落他就出事了

小影的娱乐
2024-05-31 15:19:36
内马尔社媒庆祝夺冠:谢谢球队的三冠王,下赛季交给我

内马尔社媒庆祝夺冠:谢谢球队的三冠王,下赛季交给我

懂球帝
2024-06-01 12:18:11
一场故意输掉的比赛,造就了独行侠的现在

一场故意输掉的比赛,造就了独行侠的现在

只关于篮球
2024-06-01 11:05:09
倒闭8.4万家!无数中年男人的“庇护所”,如今却为何跌下神坛?

倒闭8.4万家!无数中年男人的“庇护所”,如今却为何跌下神坛?

农村阿祖
2024-05-31 07:29:14
阿里扎谈18年西决:你什么时候听过27投全铁 那种破事就是发生了

阿里扎谈18年西决:你什么时候听过27投全铁 那种破事就是发生了

直播吧
2024-06-01 10:53:08
少妇离婚后,阴差阳错和妹夫住进情侣房,原来一切都是妹妹的阴谋

少妇离婚后,阴差阳错和妹夫住进情侣房,原来一切都是妹妹的阴谋

想养大熊猫
2024-05-13 12:01:26
中国正式官宣!大幅提高美欧进口车关税,美国欧洲反应激烈

中国正式官宣!大幅提高美欧进口车关税,美国欧洲反应激烈

星辰故事屋
2024-05-31 20:31:20
太突然!云南22岁网红韩坤离世:知情人曝光原因!网友:太大意了

太突然!云南22岁网红韩坤离世:知情人曝光原因!网友:太大意了

影像温度
2024-06-01 11:58:14
朱丹真实在,胖成这样还不P图,穿得像大姐但在周一围面前没气场

朱丹真实在,胖成这样还不P图,穿得像大姐但在周一围面前没气场

酒盅故事汇
2024-06-01 16:36:46
2024-06-02 00:42:44
睿时视角
睿时视角
专注保险领域
19文章数 60关注度
往期回顾 全部

财经要闻

实锤!普华永道,危!

头条要闻

小伙投资300万在瑞典开拉面馆生意火爆 1碗面卖100元

头条要闻

小伙投资300万在瑞典开拉面馆生意火爆 1碗面卖100元

体育要闻

女排最强2主攻合体 合砍40分打懵泰国

娱乐要闻

白玉兰提名:胡歌、范伟争视帝

科技要闻

余承东:不卷价格!雷军:将双班制生产!

汽车要闻

吉利银河E5 Flyme Auto智能座舱首发

态度原创

数码
旅游
家居
健康
公开课

数码要闻

消息称 AMD 锐龙 9000 系列 Zen5 桌面处理器将于 7 月上市

旅游要闻

台北故宫博物院新展:文书珍品里的端阳时节

家居要闻

风雅自来 中式的和谐平衡

晚餐不吃or吃七分饱,哪种更减肥?

公开课

近视只是视力差?小心并发症

无障碍浏览 进入关怀版