房贷一百万和存款一百万，20年后谁的利息更高？

房贷利息要支出66.8万元，而存银行可以拿到93.76万元的利息。

要计算房贷利息多少，不仅要考虑房贷利率，还要考虑采取的还款方式。据融360大数据研究院发布报告称，2月份全国首套房贷款平均利率为5.63%。还房贷的方式，主要包括等额本金还款和等额本息还款，其中等额本息是大多数人贷款的首选方式。

1、等额本息还款是大多数人的首选

根据上面的条件进行计算，可以得出两种借贷方式各自会产生多少利息，结果如下图。

所以，如果用等额本息还款，总共要支付利息66.8万元；如果用等额本金还款，总共要支付利息56.5万元，两者数值相差10.3万元，还是蛮大的。

那么这两种还款方式有什么区别、为什么会造成总利息不同呢？

等额本金还款：刚开始每月多还款，越到后面还款越少，相应的利息也在减少，所以每月还款金额呈递减趋势，不过这种还款方式的缺点就是前期还款压力会比较大，不适合大部分拿固定工资的打工者。

等额本息还款：一次性算出总利息，均摊到每个月，每月还款的本息都是一样的，这种还款方式的优点就是方便个人规划生活支出，但总利息支出较多。

因此，选择等额本金还款，第一个月还8858元，随后每月还款额在上月的基础上递减19.55元；选择等额本息还款，每个月固定要还6952.5元，还款压力不会太大。

2、银行存款可以选择利率更高的大额存单

接下来，就是计算存款的利息。

一般来说，如果长期闲置不用的100万元存银行，往往会选择存5年定期，因为利率比较高，但事实上，除了定期利率，银行还有大额存单业务，专门针对大额存款，给予更高的利率。

现在5年期大额存单的年化收益率可以达到4%，如果按照这个利率存款，我们来算算20年可以拿到多少利息。

存20年，就相当于循环存4次5年期的大额存单，然后把每次到期的利息合并到原来的本金继续进行存款（具体如下）。

100万×4%×5=20万元

120万×4%×5=24万元

124万×4%×5=24.8万元

124.8元×4%×5=24.96万元

合并计算，100万存银行，20年共计得利息93.76万元。

即便按照央行公布的5年期基准存款利率计算，100万的总利息也有67.41万元。

结果很显然，存款获得的利息比房贷支出的利息要多，而不是像很多人想的那样，银行的房贷是门利润可观的生意。换个角度来看，现在银行的贷款利率并不高，去贷款还是非常划算的。