这几家银行即使信用卡账单分期，也不能降低负债率！

年后办理信用卡和想要提额的卡友们，遇到的最难也是最普遍的问题，就是如何破解总授信额度和减低负债率。降低个人总授信从去年开始就是银保监下达到各大银行的硬性规定，而负债率过高一直是办卡和贷款的瓶颈。

先告诉大家一个计算负债率的公式，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以此进行风险评估。

负债率 =（信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额）/ 你的月收入，如果负债率过高（比如大于70％），银行拒绝你的机率很大。

1、销卡降额

想要降低总授信额度最好的办法就是销卡，如果你有部分卡种是双币种或多币种卡，也会占用你的授信，因为一个币种也代表一张信用卡，因此，要是我们的负债率过高，不常用的卡应该注销。

如果你想要在一家银行办卡或提额，那么就要考虑把他行的额度先降低，或者利用资产提升自己的授信额度，比如带上你的房产车产证明，再去办卡。

2、账单分期

关于降低负债率的小窍门，卡友们最熟悉的就是办理账单分期，因为一旦把账单分期，在征信报告中就不会显示这笔负债，那么总负债率就会降低。

但是这招并不是所有银行都适用的，像招商、民生、上海、华夏、汇丰这几家银行的账单分期是不上信报的，那么可以用这个办法。

不过像农业、建设、光大、交通、浦发、兴业这些账单分期上信报的银行，就没办法用这个方式来降低负债率了。

此外，5月份之后新版征信上线，征信记录会更新的更加及时，信息记录也会更加详细和多元化。所以想要用分期的方式来降低负债率，实现起来会越来越困难。

3、提前还款

再就是提前还款，如果你手头有一些现金，在账单日前两天全额还款，也可以有效的减少负债率。

比如你的账单日是15号，那么你在13号把欠款还清，然后17号再刷出来，那么只需要调用现金4天，换来的是征信报告上面漂亮的“负债”水平。

不过这个办法也只能缓解一时，而且等到最新版本的征信出来之后，每笔欠款和还款金额都会显示具体的数值，就没办法遮掩过去了。

此外，还可以增加和银行的往来关系，比如搬砖和购买理财产品，比如招行，可以把自己的股票券商转为招商证券。平安银行可以购买保险或者用他的陆金所、平安财富宝等理财。

总之做一些金融贡献，是最快最直接有效的办法，不过需要看清收益，投资有风险，不要盲目。