现在都说理财好，投资好，但是在大家的心中，还是银行存款最保险，起码不会有赔钱的风险。毕竟现在的经济形势，是投哪里都容易赔，还不如将钱都放在银行账户里，还能稳赚不赔，拿到点利息的收益。还是现金流最安全，最有保障。不过银行储蓄存款也并不像我们想得那样万无一失，有几个骗局可是需要我们好好辨别，否则会让你的钱越来越少。
“骗局”一：存款变保险
储户：我要存款，5万款存两年。
银行：正好我们在搞活动，2年4.2%利率，比普通存款和理财产品还要高。
储户：太好了，那我办了。
于是，银行给了储户几张单子办理，储户也没有细看就签了字。
一年后。
储户：我急用钱，你把我这笔存款给我取出来吧。
银行：对不起，这笔钱暂时不能取出，得满2年才能取。
储户：你玩我啊，之前存了那么多笔都能提前取，利息我不要了还不行吗？
银行：您这不是定期存款，而是保险，提前支取相当于退保，要支付30%的手续费。
储户：我X，不仅没赚到一分钱，还要自己倒贴！
以上就是典型的存款变保险的过程，这其实并不能算骗局，而是银行的销售“误导”。银行所谓的这种存款实际上是万能险，是保险理财的一种。
万能险有这几种特点：1、起点比存款高，一般为1千元或1万元；2、有保底收益率，通常为1.75%-2.5%；3、期限比较长，基本都是一年期以上的了，大部分都是三年期以上的；4、未到期前不能随意支取，提前退保需要缴纳高昂的手续费，甚至要损失本金。
银行员工之所以会积极向你推销这种保险，主要是因为和保险公司有合作，每卖出去一笔会拿到较高的提成，比办理一笔存款要强多了。存款变保险这种误导销售的现象前几年在银行非常普遍，并且多发生在老年人群身上，他们对银行一直非常信任，正是因此才会容易被银行员工忽悠。
防骗指南：通常，银行工作人员会用这样的套路：“有定期利息，还免费赠送保险。”“这个给您存定期储蓄，还有健康保障功能。”“这是一个存款产品，类似零存整取，还有分红。”实则就是忽悠你买保险！
识破这种“骗局”只需要三点：①银行都有存款利率的LED展示，对比一下，当利率明显偏高，就要问清楚是银行定期存款还是保险。②如果你看到某存款的起点比较高，不是50元，就要注意了，十有八九是万能险。③有合同要你签字，那90%就是保险(可以看签字处的落款)，免费送的保险更不要去碰(以免偷梁换柱)！
“骗局”二：乱收费用
银行卡，再买一款理财产品。
银行：我们银行的金卡只要金额够5万元就可以办理，您买理财产品肯定可以办了，金卡有很多优惠，包括异地跨行取款免费、转账免费等。
客户：是免费办理的吗？
银行：是免费的。
客户：那我办一张。
过了一段时间。
客户：为什么我这张卡每个月要扣10块钱？
银行：您这是金卡，卡上金额不足5万的话是要收取每个月10元的管理费的。
客户：之前不是说免费的吗？
银行：您办理的时候卡上有5万元理财产品，所以免费，但是现在您的理财产品到期后取出来了，所以要收费了。
客户：。。。。。。
银行各种收费项目繁多，一不小心你就被扣了钱。像是这个例子中，客户没有问清楚银行方面就没有告知，原来卡里金额不够5万是要收管理费的。再比如银行的小额账户管理费早就取消了，但是要客户主动去银行申请才行，你不说的话银行也不会说。
防骗指南：虽然银行的这些费用钱不算多，但总归也是自己的钱，被莫名其妙扣了还是不高兴，因此在办理业务之前尽量要问得详细全面一点。像是转账、提现、汇款、短信通知这些常见的行为，更是要提前了解清楚，比较不同银行不同渠道的收费情况，选择最经济便捷的方式。
“骗局”三：高额贴息存款
银行存款利息太低，但如果去B银行存款，银行会额外补贴一部分利息。
于是，储户来到B银行，被带到了贵宾室，由该行一个领导接见并办理存款，银行挂牌一年期定存利率是2%，除此之外，银行还要额外补贴储户5%的利息，并且这部分利息会提前一次性打到储户的账户中。不过要求不能办理网银、手机银行，且不能提前支取。
储户一想，一年期利率7%，很划算啊，在银行办理的，应该不会有问题，于是签字办理。一年后，储户拿着存单来取款，发现账户中的钱莫名失踪了！
银行：你并没有在我们银行存款，我们也查不到记录，你说的给你办存款的那个人已经离职了。
所谓贴息存款，是指银行花钱向客户买入存款资金，在除去原有的存款利息外，银行另外还会根据存款金额给储户的“利息”。过去几年发生了多起存款失踪的案例，大多是贴息存款惹的祸。不过有一点大家要放心，这种事情一般发生在有钱人身上，存款金额都是百万千万级别的，如果你就存几千或是几万，不必担心，银行是不会给你贴息的。
防骗指南：目前银监会已经明令禁止贴息存款，在银行办理存款业务，只要银行给你额外的利息就是违规的。所以，只要你不贪图那点利息，就不会出问题。
“骗局”四：收益率陷阱
银行：现有一款收益率8%的产品正在发售，您有兴趣吗？
投资者：年化收益8%，这么高？
银行：是的，这款产品的期限是3年，有良好的风控保障
投资者：买了
三年后。
投资者：怎么回事？收益才4000，应该是12000才对啊！
银行：您购买的这款产品，是3年8%的收益！
表面看，8%的收益率还真是高，但实际上是3年8%，这其中的差距可大了！
防骗指南：通常我们会习惯性地认为，理财产品亮出的收益率就是年化收益率，其实不然，有些销售人员为了将产品包装好看，会对其加以掩饰，投资者稍不留神，就会中招，购买前请一定要看清！
“骗局”五：理财亏损
银行：理财产品最近收益率不到4%，但是现在有款基金表现不错，收益率能到6%，您要不要考虑一下？
投资者：安全吗？
银行：放心，这款产品保本保息，过去收益一直都很高。
投资者：那我买一次看看。
没多久，投资者买的这款基金收益就开始持续下跌。
投资者：不是说这款产品保本保息吗？
银行：这款基金是不保本的，合同上说的清清楚楚，不信您拿出来看看。
投资者：原来给我办业务的员工呢？把他叫出来对质。
银行：那是我们的实习员工，已经离职了。
银行代销基金产品很常见，与代销保险一样，他们与基金公司有合作，卖出一款基金所拿的提成要比卖银行理财高得多。但投资者需要注意的是，大部分基金都是不保本的，过去行情好并不代表未来也好，而且基金的风险要大于银行理财。
防骗指南：不能盲目听信银行员工的意见，银行员工口头承诺没用，买基金这种代销理财产品，一定要仔细查看说明书，产品的收益、期限、手续费、风险等情况都要仔细核查。另外，不要购买超出自己风险承受能力的理财产品。
“骗局”六：飞单
很多人其实根本看不懂这些飞单的理财产品，只是觉得银行工作人员是为自己好，所以稀里糊涂就买了。这些飞单的产品，很有可能是高风险的基金甚至是私募产品。没出事的时候自然皆大欢喜，但是一旦出事，这种情况银行是不会赔你钱的。只会认定为员工的个人行为而非职务行为，这种时候，你觉得这个客户经理能赔得起你的损失吗？
防骗指南：购买银行理财的时候，一切以合同为准，要仔细查看合同内容是否与说法一致。特别留意一下合同盖章是否是银行公章，发现任何不一致的地方都要质问，没有明白之前千万不要签字。
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