“20万以上的银行转账都会被监控”是真的吗？

快速导读

很多朋友都很关心一个问题“20万以上的银行转账都会被监控”是不是真的？前段时间说支付宝和微信的转账都要被监控，是否不安全了。

究竟我个人的“小秘密”是不是无时无刻被人监控呢？那我要不要全部拿现金放在家里比较安全呢？

究竟有没有被监控

可能是TVB电视剧看太多了，后者“被害妄想症”的发左，大家总觉得自己的财产不安全。首先，放在银行里面的钱绝对是保本保收益，是安全的！

其次，放在家里面的钱除了没有利息之外还更不安全。至于监控的事各位也是多疑了，这里要分清楚两个概念“监控”和“上报”是两个完全不同的概念。

“上报”是指你有类似的行为，银行方会主动向相关管理机构或者反洗钱中心报备有这个交易，只是单纯的上报备案。

但是如果发现你个人有任何违法犯罪行为，那么才会被公安机关采取“监控”的手段去对你个人进行侦查。

所以，“上报”被误解为“监控”是一个天大的误会！你没有违法犯罪，为什么要监控你呢？

就等于“用六位数的密码保管两位数的存款”道理，我们都是普通人一个，没有违法犯罪，转账记录达到20万及以上，银行端只是按照常规工作流程把这笔交易备案，然后上报到相关管理机构作登记。

如果你在未来一段时间，有违法犯罪，或者涉及到任何犯罪活动，那么公安机关有可能抽取相关的记录作为依据，如果你没有违法犯罪，那么这些记录仅仅作为备案登记的作用而已。

情况就跟你去酒店订房出示身份证的道理是一样的。如果你清白的，登记又有何所谓呢？

每天有数以百无极甚至上千万条这样的交易记录，如果每一条都需要监控，需要抽丝剥茧那么相关管理机构就会忙个半死。

有时候，是我们把自己放大了，过度敏感了，谍战片看多了。

有一种情况又搞混了

看完以上的描述，很多人不同意我的说法，说自己有被银行“盘问”“盘查”“约谈”的经历，自己没有违法，如果没有被监控为什么被银行的人侦查呢？

首先，我们要再搞清楚另外一个概念：侦查和调查。

侦查可能是属于公安机关办案的范畴，但是调查只是银行工作人员一个咨询和记录的过程。

银行的人是没有侦查的权利和能力的，他们常规问你的问题也是了解你账户变动的实际情况，了解是不是有异常而并非要监控你或者对你采取其他任何措施，又想太多了。

其次，有一种情况是叫“大额可疑交易”，大家可能把这个跟“20万大额转账交易”搞混乱了。

在银行内部，针对“20万大额转账交易”系统是会自动上报，主动备案的，上面已经讲过。

而另外一种“大额可疑交易”则是另外一个范畴的东西，背后是有多个风险模型，一旦某一个账户的交易金额、频次、时间和交易对手账户等出现异常，触及到风险模型的某一个领域那么就会后台报警。

这个报警不是指“打110”报警，是会生成相关的可疑交易数据，并发送到相关开户网点，要求网点的发洗钱专员对可疑交易进行核实。

所以，在这种情况下，银行的工作人员就会通过电话或者约谈的形式了解账户持有人，账户资金变动的异常情况，然后把调查结果上报到监管机构。

如果发现有可疑，银行的处理方法是对账户采取止付（类似“冻结”）等的手段限制账户交易。

这里提及的风险模型有很多类，包括欺诈、传销、赌博、洗钱、贪污、受贿等多个领域，具体就不额外展开。

只要你的账户或者你转账的账户有类似的交易可疑，触及后台的预警信号，就会有银行的工作人员主动联系你了解实际情况。

这里要强调，这样的做法是为了保障公民资金的安全和杜绝违法犯罪的行为，不给违法犯罪留有温床和创造条件，并不是以监控公民个人财产为目的，尤其不是冲着打听别人私隐的做法而来的。

各位不要误解了和放大了相关的手段。

我们要理解这样的手段同时也是在起到保护我们财产安全的作用。

特别是如果你转钱到账的账户，账户本身是有可疑的，那么银行人员及时提醒你，你就可以进一步核实和避免财产的损失，毕竟我们普通人是无法识别对方的账户是否可疑，甚至你是否会无缘无故陷入到违法犯罪的圈套里。

所以，我们对此要有足够的理解和正确的认识。

最后，如果你为人清白，不作违法犯罪的情况，对方账户也是正确无误的，那么所谓的调查和约谈都是常规动作，各位不需要过份地放大和夸张甚至惶恐。

只要你依法守法，是不会有不白之冤的，前提是你为人清白才是最重要。

至于支付宝和微信等的交易也是同样的情况，因为都是金融机构被监管是理所当然的事，道理跟银行账户没有丝毫区别，各位也不需要过份担心，该做啥做啥。

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凡路过，必留痕！

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