房贷30年提前还款最佳时间是什么时候？银行人一般不会告诉你！

我们大多数人买房子，大多数情况都是，赞首付+银行贷款，不论是商业贷款，还是公斤金贷款，只要是贷款了，就会涉及到还款。早年贷款买了房，现在手头上宽余了，要不要提前还款?提前还款又有哪些需要注意的呢?若选择的是等额本息贷款30年，如果想提前还款的话，什么时候还最好？接下来我们一起了解一下吧！

首先，我们先了解银行对贷款年限的最长限制。一般，银行对房贷年限的要求是最长不超过30年，不过具体还要取决于各地银行的政策要求，因为不同银行、甚至是同一银行都有不同的年限要求。比如北京去年将购买二套房的最长贷款年限缩短到25年，贷款期限长，购房人要付出的总利息就多，期限短，每月的房贷月供就多。而等额本息贷款30年，就是360期，每期还款额是相同的，该类型还款方式为，初期还款利息占比较大，本金占比相对较少，通俗的说前期还款绝大多数是还得利息。从这一层面来看提前还款，宜早不宜迟。如果你的按揭贷款利率是执行的基准利率，又或者在基准利率基础上上浮10%～30%，那你的房贷利率就是5.39%～6.37%，说实话这个利率就有点偏高了，目前市场上安全性比较高的理财方式很难达到这个水平，有多余资金的话不如提前还贷来的划算？

其次，你还要考虑你的贷款利率和理财市场利率的比较，同时也要考虑中国长期是高通胀、低预期利率时代。从银行借钱的成本低，就应该多向银行借钱，越多越长越好。某种程度上讲，借到就等于赚到。房贷利息相对来说是市面上比较低的，建议可以不用提前还款，用这笔钱去做投资理财，利息收益只要高于房贷就好了。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此房贷提前还款意义也不大。

那么，若选择的是等额本息贷款30年，如果想提前还款的话，什么时候还最好？选择提前还款，只需要考虑一点：你所贷款的银行政策是什么样的，考虑银行利率。贷款利率当然是越低越好，这意味着你的资金成本更低，但是现实中利率的高低往往不是普通老百姓能决定的。关注银行利率动态，结合自己手头资金衡量利弊。小编建议就是越早还越划算！因为不管是等额本息还是等额本金，刚开始还的大部分都是利息，所以越早还越好，要是已经还贷8年以上了，我个人感觉已经没有提前还本的必要了，因为剩下的利息不算多了，把这多余的钱用于投资反而性价比更高。还有一种情况是，提前部分还款，缩短还款期限，还款额不变。这种方式能够省很多利息，但是有些贷款机构对此中情况会对剩余应还款额取消利率优惠。综合来看的话也不适合提前还款。

总之，如果换个思维，现在手上的闲钱用来投资，收益只要战胜银行贷款利率就可以。随着时间推移，货币贬值，每月的贷款也就不算什么了。大家考虑的出发点不同，有时候不是想怎样就能怎样的，最重要的是要给自己定一个承受限值，既能达到用最少的钱买到满意的房子的目的，还不影响日常的生活消费，别让房贷困死了自己的人生。以上是小编介绍的全部内容，欢迎点赞转发，在评论区留言！感谢大家的支持！