1开场白
信贷员：您好！我是××公司的贷款专员，我姓×。请问您有贷款融资的需求吗？
客户：（有需求→引导；没需求→告知客户介绍朋友贷款成功送200元话费的活动，或者其他活动）
信贷员：不好意思，打扰您了，祝您生活愉快！再见！
1引导
信贷员：我们有两款产品，一款适合上班族和一款适合做生意的人，请问您是上班还是做生意呢？
客户：（任一。如果二者都是，信贷员需先问他是不是法人代表）
信贷员：请问您的贷款用途是什么？（一定要问清贷款的具体用途）这笔贷款大概什么时候要？想贷多少钱？这笔贷款打算用多久？
如果对方是上班族
1.询问客户在现在的单位工作多久了？
公司的营业执照注册时间多久了？
工资是银行代发还是发现金呢？
最近6个月加起来总金额有多少？
2.最近半年办过信用卡吗？
最近半年信用卡中心给客户打过电话吗？（如果没有，适当赞美客户信用好）
3.在其他银行贷过款吗？
有没有贷款买过车？
有没有贷款买过房子？（房子增加贷款的额度）
如果对方在做生意
1.询问客户是不是公司的法人代表？
占股有多少？
公司的营业执照注册时间有多久？（注册满一年，本地人或有对公流水账或商品房才可以申请，否则要注册满两年）
2.询问客户公司的对公账户和对私账户最近半年有多少进账？（以此来评估 客户的收入，收入决定客户贷款额度）
拥有几张信用卡？
总额度有多少？
目前消费了多少？
最长一张用了多久？（了解客户的负债，负债太高会影响贷款的额度）
3.询问客户最近半年办过信用卡吗？
最近半年信用卡中心给客户打过电话吗？（如果没有，适当赞美客户信用好）
4.询问客户在其他银行贷过款吗？
有没有贷款买过车？
有没有贷款买过房子？
如果对方有商品房
问客户的房子是按揭的还是一次性买断？
是夫妻共有吗（房产证是谁的名字）？
多少个平方米？
供了多长时间？
月供多少？（一次性买断的，适当赞美一下客户有实力）
3利息高
1.告诉客户，正因为是信用贷，没有任何抵押和担保，所以风险较高，进而利息也 较高。但是与同行相比却是低的。而且手续简单快捷，签完合同1- 3个工作日放款。
2.帮客户分析行业利润，贷款等于用银行的钱去赚钱。客户赚大头，银行赚零头。
3.告诉客户拿到贷款的代价就是几张纸，客户是空手套白狼，无任何风险。但我们承担的风险很高。
4.告诉客户我们放款快，签完合同只要3个工作日就能放款。
5.断客户的后路：告诉有能力抵押的客户，抵押贷款所需材料多，办理时间长；告诉有条件担保贷款的客户，风险太大，让客户明白除了我们这里他贷不到。
4额度低
1.告诉客户大钱大用，小钱小用，在信用贷贷款记录料号，就能为以后额度翻倍打基础。做任何事眼光都要长远，以后如果需要更多的钱，现在融资渠道就要多，就要和银行关系更密切。
2.只要你这次能在我们这里贷款成功，就有机会追加贷款，提高循环的额度，后续额度翻倍。
3.客户的朋友和家人一起来贷款，他来还款即可，做一个综合融资方案来满足客户需求。
4.断客户的后路：告诉有能力抵押的客户，抵押贷款所需材料多，办理时间长；告诉有条件担保贷款的客户，风险太大，让客户明白除了我们这里他贷不到。
5.如果客户说找别人借，你可以循循善诱：钱好还，人情债难还，以后你还要借钱帮助过你的人。
5资料准备
上班族：
1.身份证
2.工作证明或劳动合同（把工作证明的模板发到客户邮箱，客户自己打印出来盖公章即可）
3.打印最近6个月的银行流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章
做生意：
1.身份证
2.营业执照，租赁合同，最近一个月的租金收据或水电费发票
3.最近6个月对公和对私的银行流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章
按揭房：
1.身份证
2.房产证或购房合同或抵押借款合同
3.最近6个月的还房贷的流水账，显示姓名和银行卡号，银行盖章
买断房：
1.身份证
2.房产证（为了避免客户负债高，申请时最好提供近6个月的个人银行流水账）
6预约跟进
信贷员：
1.当天预约的新名单一定要在下班前拨打一次询问客户。准备资料的短信是否正常收到，资料准备的情况怎样了？
2.次日上午一早来首先拨打通知前一天已经预约过的客户，让客户自己告知所准备的资料并做详细做核对，避免客服跑两趟。
核对话术：
×先生您好，我是昨天上午联系您的xx公司的贷款专员小王，昨天发给您的短信都收到了吧？昨天跟您确认好的，所以打电话来提醒您一下。因为门店贷款客户比较多，我帮您约好的上午10:00点，请您准时到门店。您都准备了哪几项材料？跟您核对下，看看有没有什么遗漏。
7客户维护
每隔15天必须打一次回访电话，一个月必须回访2-3次以上，并做详细记录客户在乎的问题，方便下次用对应话术应对，也可以好让客户做转介绍。
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