百融金服陈雷：人工智能重塑金融风控

记者 张林 报道

6月29日，华夏时报与洞见传媒在北京成功举办“新金融新趋势暨2018年金融科技峰会”，共同探讨金融科技发展与监管的前沿话题。百融金服作为平台代表受邀参加，百融金服副总裁陈雷就行业热门话题接受了华夏时报采访。

据了解，百融金服自2014年创立，定位于普惠金融的公共基础设施平台。平台日均申请查询量达数百万。据悉，人工智能将是百融金服投入的重点领域。

华夏时报：近期多家网贷平台频繁暴雷，让一部分投资人捂紧了钱袋子，对于人工智能企业百融金服，您认为网贷平台需要从哪些方面寻找突破口？

陈雷：无论年初141号文，还是近期P2P整改，以及资管新规，有的已经落地、有的暂未敲定，但是作为从业者已经意识到，监管越来越严，金融行业已经进入强监管时代。严监管会引导金融机构更加介入科技的力量来赋能，降低风险，引导市场机构更规范，金融科技不仅可以大幅提高金融服务效率，降低融资成本，还可以在金融反欺诈方面发挥作用，降低金融风险。严监管对于金融科技的发展，尤其对于持牌金融机构实际上是极大的利好。

对P2P机构而言，要想长久稳定运营，未来首先要坚持合规发展，其次要提升业务综合能力，加强风险管理，提升技术水平，充分运用金融科技的手段提升运营效率。p2p平台粗放野蛮生长的时代已经过去了。

华夏时报：作为一家大数据金融信息服务提供商，百融金服的核心竞争力表现在哪些方面？

陈雷：品牌和技术是百融的核心竞争力。品牌是百融独有的竞争优势。首先，从股东结构来看，百融金服的股东主要包括两大类，一类是国资背景，例如中国国新、中国国际金融公司、华融资产管理公司；一类是顶尖风险投资机构的人民币投资，如高瓴资本、红杉资本、IDG资本等。拥有国资背景的百融，在未来发展上也得到了更加强大的支持。

其次，由于百融金服的特殊股东背景，以及独立第三方的地位，很多机构更加愿意和我们合作。比如，国务院发展研究中心以百融为行业典型企业开展金融信息行业的专题调研，并呈送国家高层；五道口金融学院与百融共同成立金融大数据研究中心；人民大学商学院与百融共同研究开发小微金融案例和课程等。这些合作为百融发展提供了更多智力支持和战略指导，可以说是将高校、科研机构的行业洞察优势与企业的市场、产品优势有效结合，实现了产学研资源共享、优势互补。

此外，技术是百融的又一核心竞争力。在金融行业大数据应用方面，我们在为银行、消费金融公司、小贷公司等不同类型的金融机构提供服务的过程中积累了丰富的实践经验，对金融业务发展有着深入理解。有了业务理解这个基本，还需要有技术手段来实现。百融金服自2014年创立，就率先将机器学习等技术应用到风控产品应用中去，并一直持续投入发展人工智能领域，最终形成了人工智能在金融大数据领域系统化的应用。特别是年初又成立了人工智能实验室，邀请美国圣母大学终身教授、深度学习领域专家李俊先生出任人工智能金融实验室首席科学家，将人工智能发展又推向新的阶段。

华夏时报：我们了解到近期百融金服也在强调普惠金融的概念，作为一家ToB公司，搭载金融科技创新的理念，百融金服在普惠金融上是如何做的？

陈雷：普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

传统金融机构因调查成本高、服务难度大等原因，很难为各阶层和群体提供金融服务。随着互联网、大数据、云计算等新技术在金融行业的应用，给普惠金融带来突破性发展。数字技术与金融服务结合后提升了金融的可获得性，降低了服务成本，可提供便捷、个性化的金融服务。百融金服作为一个信息技术平台，主要在精准获客和风险控制两方面为金融机构提供服务。通过百融金服强大的算法和技术，可以帮助金融机构降低获客成本和客户流失率，加强用户的风险管理，有助于解决普惠金融实践中的获客成本及风控难题。

自2011年起，国家相继出台一系列针对中小微企业的支持与扶持政策，以实现中小微企业健康、良好发展。但小微企业发展有着自身的特点和属性，经营资质参差不齐，经营者管理能力高低不一，同时由于小微企业兼有个人属性与企业属性，内部经营数据很难获取，传统的风控手段并不适用。金融机构对小微企业授信评估缺少重要抓手，智能科技成为有效缓解小微企业融资难、融资贵问题的新工具。

作为业界领先的人工智能+大数据公司，百融金服遵循小微企业发展规律和特点，以客户为中心，通过智能算法，创新性地把以C+B完整风险画像为基础的人工智能+大数据应用贯穿到小微金融客户全生命周期始末，持续赋能助力小微金融发展。百融打造业界领先的C+B金融科技云平台，平台的核心价值是“赋能”与“连接”；通过人工智能、大数据技术、金融云平台服务能力，为产业中小微企业和金融机构提供大数据赋能、资产化赋能、和平台赋能；并架起普惠金融供需双方的桥梁，提供资产、资金的连接能力。

华夏时报：在时下最为火热的以ABCD为核心技术的科技时代，百融金服未来在区块链领域会有哪些投入吗？

陈雷：目前，金融加科技融合的进程很快，科技对于金融的作用被不断强化，创新性的金融解决方案层出不穷。大数据、人工智能、云计算已经成为百融金服发展的重要支点，在赋能金融业精准营销、风险控制、定制化金融产品等多方面开展了成熟的应用。

区块链对金融行业而言可能是比大数据、人工智能更加底层的技术，它的大范围应用我认为会比人工智能和大数据需要更多探索。我们一直在关注区块链的场景落地和发展趋势，区块链技术最难的还是商业化落地，需要结合具体的产业具体研究和设计，才能推动商业模式的变革。

华夏时报：四月份，百融金服获得融资后，主要将在哪些方面作出更大的投入？

陈雷：除了在产品和技术的持续研发投入以外，人工智能团队建设与人才引进还是百融投入较大的地方。人才的成长和产业的成长、公司的发展是绑定在一起的，所以百融投入更多的力量，真正从源头上提高人才的素质，帮助人才的培养。通过特殊政策和计划，引进国际化人工智能高端人才，打造一套AI应用型人才培养课程，强化人才绩效管理，打造覆盖 “人工智能＋金融”、“人工智能＋营销”等方向的人才培养体系，不断提升公司在市场上的竞争力和影响力。