房贷利率持续上涨，那些以前买房的人会受到影响吗？

最近，大家可能都看到相关的新闻了，那就是各地的房贷利率都在上涨，而且涨幅还不低。据说，要在现在的基础上至少上浮20%。当然，有些银行更牛，直接按照30%的涨幅上调利率。所以，许多潜在的购房者都傻眼了，认为着自己简直太倒霉了，还没买房就被房贷利率压垮了，真是很不公平。但是，似乎很少有媒体跳出来解释一下，这个房贷利率上涨到底是怎么回事？尤其是，房贷利率上调了之后，那些现在还有房贷没有还清的房奴们，他们的月供是否会有变化呢？

要弄清这个问题，我们就一定要明白，到底房奴们和银行签订的贷款合同是怎么规定的。一般来说，银行房贷部分会有三个玩儿法，一种是固定利率，也就是说一锤子买卖，签订合同的时候说利率是5%，那么将来哪怕全部银行的利率都已经涨到了两位数，可咱们之间还是按照5%来计算。反过来也是一样，因此这种利率水平是固定的，不会有任何变化。

但是，另外一种玩儿法就比较有讲究了。首先来说说利率随着央行基准利率而变化的。这是比较普遍的还贷方式，可谓是旱涝保收。但需要注意的是，为了确保利率市场的稳定，一般这种贷款模式的生效时间是固定的，通常从第二年的1月1日起开始实施。所以，就算是央行在2月份时候说要加息，可是房奴们也没有必要慌张，反正等到落到自己头上，也是明年的事情了，还有一年的时间缓冲，无所谓的。

但最后一种还贷模式就比较有意思了，那就是按月调整。顾名思义，谁都不知道央行利率什么时候变化，既然如此那咱们就约定一个调整机制，跟着市场的变化来，我认为加息就要加息。但是呢，为了让购房者有一个心理准备和筹集还贷资金的过程，通常约定是当月告知利率调整，但是下个月开始生效。这样一来，就是紧跟市场利率的节奏了。

而许多购房者也许会说，自己和银行签订借款协议的时候只顾着埋头签字了，根本没有注意到合同上的还款方式和利率调整机制，现在该咋办呢？在这里，三刻将告诉大家，其实也没有必要慌，因为央行充分考虑到了这个情况，所以就规定说，如果购房者没有特别声明要求使用某种还贷方式的话，就默认为第二种利率调整机制，即当年通知、次年1月1日起实行。

需要注意的是，如果有朋友是选择了公积金贷款，那么是否要受到商业房贷利率的调整影响呢？答案是否定的！请牢记，公积金是严格按照央行利率政策执行的，但是在商贷方面，各大银行是允许在央行基准利率的基础上进行上浮的下调，所以自主权还是比较大，对此大家一定要有清晰的认识，不要被别人忽悠了！