很苦恼！国内信用卡在国外被盗刷，警察不管银行不认保险不赔？

相信现在很多同学都有用信用卡的习惯

尤其是海外的留学生群体

开通了master或visa的国内信用卡

给他们的生活带来了很大便利

但近日，

在奥克兰上大学的留学生小陈（化名）

却找到天维菌

讲述了国内信用卡在新西兰被盗刷

然而无论是银行、警方还是保险公司

都表示无法处理的事情……

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信用卡在学校里被偷

卡是在小陈同学出国留学时，她妈妈在国内办的。

该信用卡是母女联名卡的形式——妈妈在国内拿着主卡，小陈同学带着副卡出国。这样，小陈同学万一在新西兰有应急的大额支出，就不用担心拿不出钱来。

据小陈回忆，6月17日星期天中午，她带着钱包在学校图书馆自习。

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到凌晨收拾书包时，小陈突然发现钱包不见了。但因为已经很晚，小陈就一直到第二天中午考试结束后，才联系国内的妈妈，让她去给国内信用卡挂失。

据小陈说，18日妈妈去银行挂失并补办新的信用卡，当时银行方面称近期没有信用卡消费记录。

听到银行这么说，小陈放下心来。到了第三天，小陈也在学校的失物招领处找到了自己遗失的钱包——钱包里其他东西都在，只是卡都没了。

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然而过了几天，24日的时候，小陈的一个同学也在学校图书馆遭遇了钱包疑似被偷的事情，小陈听同学说，自己也有一张国内信用卡，被盗刷了一千多纽币。

小陈又开始担心起来：自己的卡是不是也有可能被盗刷？

于是她再次让妈妈去国内的开户银行查询交易记录。

这时，银行方面又告诉陈妈妈：根据最新的消费记录，这张卡已经在新西兰有超过一万人民币的消费，上面还明确写着，这些交易是在该卡挂失之前，即17号发生的。

根据消费记录，17日当天，该卡分别在Noel Leeming，2 Degree 和Spark发生了三笔金额较大的交易，消费了总共价值3917纽币的商品。

警察：我们也很无奈

小陈赶紧与同学一起去警局报了案做了笔录。

但警方却表示，由于小陈使用的是中国国内的信用卡，新西兰警方很难了解交易细节，无法继续调查下去。

为此，我们天维网记者也专门联系了警方。

警方对记者表示，首先，由于钱包丢失的地点没有监控录像，所以警方目前没有相关影像资料；

其次，被盗刷的是海外银行卡，不是新西兰本地银行卡，警方也无法从银行方面了解更多详细信息；

另外，警方还需要当事人提供更为具体的盗刷交易时间，具体到几点几分，才能进一步去商店里调取监控录像……

警方的回复

商家：不认识中文签名

第二天一早，小陈又去了自己信用卡盗刷所发生的那三家商店询问当时的交易情况。

其中，Noel Leeming不允许顾客查询交易记录，而其他两家商店的店员则表示对当时的消费者有印象，因为看上去是个白人，却刷的中国卡，但由于小陈信用卡背后的签名是中文，对店员们来说很陌生，他们也分辨不出来消费者给的签名根本不是卡主的名字，就这样将价值昂贵的手机卖给了对方。

据小陈自己描述，她在2DEGREE看到店员出示的签名购物小票，上面的签字完全看不出来是中文还是英文，完全是“乱涂一气”。

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国内银行：属正常交易，不予赔付

可能看到这里，国内的同学已经憋不住要问了：

信用卡不是都有密码吗，光刷一下卡、随意签个名，是怎么在商店盗刷成功的？

的确，小陈同学的国内信用卡设有消费密码，在国内刷卡时需要密码才能消费。

但熟悉新西兰情况的同学应该知道，在国外很多商店刷信用卡，是不需要密码，直接按确定键加上签名即可消费。

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在新西兰，如果是本地银行发行的信用卡出现被盗刷的情况，那么本地银行对于这些"非授权交易”是有明确索赔政策的，也就是说，银行方面会对你的损失进行赔付。

但是，问题来了：

国内的信用卡在新西兰被盗刷，本地的银行当然不认，你还是得找国内发卡行……

比如小陈的信用卡，就是在中国国内发行的银行卡，而该行在新西兰的分行和支行，目前与国内总部的系统业是不联网的，而且这些分行和支行也没有针对个人的消费业务。所以小陈就必须去找国内的发卡行来解决问题。

但是国内银行并不将小陈信用卡在17号发生的那3笔交易认定为盗刷。

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据小陈讲述，国内银行没有对这三笔交易给她提供赔付，而且银行也认为这三笔交易是正常交易。然而，银行方面也拒绝给她提供“无法赔偿”的证明……

小陈很困惑，很苦恼，因为如果银行不给“无法赔偿”证明，她的学生保险也无法提供赔付。

据小陈讲，她妈妈在国内与发卡银行进行了多日交涉，对方仍然表示盗刷行为发生在新西兰而不是中国，银行无法处理。沟通了一个多星期后，对方才终于肯给小陈开证明，证明这三笔钱不是小陈消费的。不过，对方依然拒绝给她开“无法赔付”的证明，所以小陈仍然无法找保险公司索赔……

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小陈同学感到无可奈何，于是找到我们，想看看有什么办法可以解决这个问题。

到底责任应该是谁的？

我们以普通消费者的身份与包括小陈同学的发卡行在内的几家国内银行都进行了联系，得到了明确的答复：

海外一些商户确实不需要密码，仅凭签名就可以刷信用卡消费。因此消费者要保管好自己的卡片，一旦出现卡丢失的情况，请尽快联系警方报警处理。

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另外，记者在小陈所使用的信用卡的银行官网上发现，上面写着“在办妥挂失手续后，相应风险与责任由银行承担”。而小陈的情况却是，盗刷行为发生在小陈挂失之前，这里责任与风险如何界定，确实存在问题。

至于信用卡介绍当中的“实时交易短信提醒服务”，小陈同学说，确实应该每笔交易都有短信提醒的，但是这个卡绑定的是她国内的手机，她已不再使用，自然也就没有收到这个交易短信。但她认为，这不影响这个卡被盗刷的事实。

小陈认为，盗刷发生在17日，也就是说在她丢卡的当天，就已有人去商店盗刷了自己的信用卡，但直到18日中午她妈妈去银行挂失的时候，银行方面都没有给出这三笔交易的记录，直到24日她们再次查询，才知道被盗刷，她认为这中间还是存在没有厘清的地方。

律师建议：继续找信用卡公司

天维网记者还就此案件询问了Lane Neave律师事务所的金融和银行、企业和商业法部门合伙人Evelyn Jones。

她对记者表示，不同的信用卡公司如Visa和Mastercard在各个国家对于商家如何核对持卡人信息的要求都不一样。

这个案子当中涉及的是Visa卡，当事人需要进一步与Visa卡公司和发卡银行联系。

Evelyn律师表示，就信用卡公司在新西兰的一般政策来说，非本人授权的交易行为，信用卡的持有人需及时通知发卡行，后者将把信用卡取消或冻结。

然而如果银行发现持卡人有将自己的密码透露给别人等疏失行为，银行针对涉事信用卡被盗刷的赔付最多只有50纽币。之后，银行、信用卡公司、商家或其它有关第三方需要共同决定盗刷的损失该由谁来承担。

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这与我们与警方联系时，警方的建议也是一致的——警方表示：“我们了解到中国的银行拒绝赔付受害人，不过她有权向商店或者Visa方面提出投诉”。

Evelyn Jones律师对记者说，签名的辨认对于一些商家来说确实比较难，所以现在很多信用卡公司也在尝试用其他方式替代签名这种方式。但一般来说，只要当事人及时挂失了信用卡，而报失后被盗刷的交易，信用卡公司是可以给予赔付的。当然由于这个卡的发行在中国，盗刷行为发生在新西兰，就需要具体看这个信用卡在发行时的条款是怎么样的。

此外，我们还尝试了联系商家和信用卡公司，截止发稿时尚未得到回应。我们将持续关注此案的后续进展。

最后要提醒广大网友，妥善保管好自己的银行卡，出现问题及时挂失并报警。

信用卡海外使用安全注意事项

• 在选择信用卡种时，建议选择VISA／MASTERCARD组织的信用卡。虽然银联组织在亚洲国家的覆盖面越来越广，但大多还是集中在国人消费频率较高的商户，相较于前者在覆盖面上仍有不小的差距。因此出国备一张VISA/Master Card信用卡是非常必要的。

• 在海外刷信用卡时，刷卡方式非常重要。如果是使用芯片卡，一定要求商家使用插卡读取芯片而不是采用刷磁条方式来进行消费，这样可以最大程度上降低被盗刷的风险，这就是申请信用卡时要选芯片卡的原因。如果身边信用卡还是双标磁条信用卡的，请尽快去办理一张芯片信用卡。

• 妥善保护卡片相关信息。在消费时，一切对信用卡的拍照、复印的情况都必须坚决制止，保证信用卡不离开自己的视线。同时信用卡背面的CVV码必须妥善保管，切勿告知他人。建议拿到卡后，将CVV码记录在其他保密处，然后将卡背面的CVV码用尖锐物刮去。

• 要重视签名。免密交易是一些国家的支付习惯，新西兰、日本、美国、澳洲基本都是这种情况——就算是设有密码的信用卡，在这些国家消费也可能无需输入密码，而是签字确认。所以信用卡背面的签名栏一定要填好。这样，如果店员发现签名不符，商家有权拒绝交易。即使被盗刷，交易记录上的签名也可以作为被盗刷的证据。

对于在海外使用信用卡，你是否有类似的困惑或疑问？欢迎大家在评论区给我们留言，我们会精选出一部分问题询问专业人士，在今后的文章中进行解答，敬请持续关注！