干货｜家庭资产配置，你必须要有的四种钱！

标准普尔家庭资产图

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四部分，每一部分代表一种钱，每种钱的作用不同，投资渠道也各不相同。拥有这四种钱，并合理进行分配，能够保证资产的长期、持续、稳健增长。这四种钱分别是：生活的钱、生钱的钱、保本的钱、保命的钱。

标准普尔(standard & Poor‘s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

那么下面我们来对“标准普尔家庭资产象限图”进行一下详细解析。

1.生活的钱

what is “生活的钱”？

生活的钱，即要花的钱，就是你平时衣、食、住、行所花费的钱。也就是不管外界发生什么你都可以保证日常生活照常进行的储备金。一般这部分钱占家庭资产的10%，为3至6个月的生活费，大家可以根据自身的情况调整。如果你所在的行业发展还不错，工作环境稳定，失业可能性也极小，你可以准备3个月的生活费作为生活的钱。如果你所在的行业前景不好，竞争压力大，随时面临失业的可能，那你最好准备6个月的生活费作为生活的钱。

“生活的钱”有啥用？

这部分钱存在的意义在于，如果有一天你失业了，或者生病等无法继续工作挣钱时，那这笔钱可以保证你短期内的正常生活的进行。不至于吃不上饭或者交不起房租类似事情的发生。

Tips：生活的钱建议大家存为银行活期存款或者货币基金（例如：余额宝等）。这类钱的特点就是日常消费交易方便、取现实时到账。

2.保命的钱

what is “保命的钱”？

保命的钱就是当你或者家人生病、发生意外伤害时马上就可以拿出的钱，能够保证在第一时间进行专业的治疗。这笔钱一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。

“保命的钱”有啥用？

我们购买的股票和基金都是长期投资，取出会损失手续费也可能要承担浮亏，关键最重要的是钱不能随时到账。

如果发生意外，需要马上拿出一部分现金去就医，股票和基金无法马上折现，卖房卖车也不能马上拿到现金，所以我们需要存一笔保命的钱。

当突然生病或者发生意外伤害时，保命的钱能马上取出来用，在第一时间保证治疗。如果严重的需要卖掉股票、车、房变现的话，保命的钱也可为后续筹钱争取时间。

Tips：保命的钱分两部分。一部分可以存一个长期的银行定期，这笔钱可能三五年都用不上，等需要用上时却是救命的钱，切记一定要专款专用；另一部分钱要用于购买商业保险，例如意外伤害险、大病重疾险等。因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

3.生钱的钱

what is “生钱的钱”？

我们每个人大概都有一个梦想，就是希望自己的钱能大的下小的，小的长大，再下小的，小的再长大......那生钱的钱就是充当这个作用。这笔钱一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

需要提醒的是，这部分钱重在收益，要能赚得起也能亏的起，换句话说，无论这笔钱的盈亏，对家庭都不能有致命性的打击。

“生钱的钱”有啥用？

生钱的钱负责你的资产升值，并在一定程度上拉开人与人的贫富差距。

如果2个年轻人在同一年毕业开始赚钱，工资都是4000元。小王节俭生活每个月存1000元做为生钱的钱进行投资年化收益10%。小张及时行乐每个月都月光。十年后，小A将拥有20万，小B仍是月光。

Tips：生钱的钱一般用于购买高风险的投资产品，例如股票、高风险型基金，P2P、房产（对，你没看错，房产也属于高风险投资）、企业等。

4.保本的钱

what is “保本的钱”？

保本的钱也许是留给自己的养老金，也许是为子女准备的教育资金，又或者是留给子女继承的钱。

这部分钱的关键就是保本，一般占家庭资产的40%。不管大的经济形势多么的糟糕，这部分钱也不能有任何损失，并且因为是给未来存的钱，所以不能随意的取出使用。

“保本的钱”有啥用？

保本的钱是对于未来生活的一个重要保障，是未来一定会用到前期长期积累出来的钱。切记不能随意取出使用，每年或每月有固定的钱进入这个账户，要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

Tips：保本的钱不能有损失，最好还能够抵御通货膨胀。所以建议使用保本的钱购买长期受益稳定、风险低的投资产品，例如债券、分红型养老金、纯债基金等。

以上就是对“标准普尔家庭资产象限图”的详细解读，如果想要看到更多有关投资理财的精彩内容，请关注蛋挞金融，我们将为您献上最优质的金融小食~