2年的债终于还清，今天要出口恶气。
2年前我干了个傻事，1500元的信用卡账单被我莫名其妙分期的2年。
中间给银行信用卡部打电话，我说当时是你们诱导我做的账单分期，非我主观意愿下做出的选择，我要提前还款。
客服小妹很有礼貌的回我，“您可以提前还款，但要把2年的手续费一齐付清。”
我的怒火能把手机烧着，结束通话后直接选“非常不满意”。
其实两年手续费全加上也就不到200块，但就是让人特别恼火。想想反正提前还总金额也是一样的，索性就拖着一月一月还吧，就不想让银行痛快。
现在银行已经不推分期这个功能了，而是改推最低还款。
(没有最坑，只有更坑)
每月账单出来，一看妈呀要还5万，日子过不下去了。
再看最低还款，哇塞才5千，心中又燃起了活下去的希望。(最低还款金额是账单金额的10%)
不过要是用了最低还款，到了下个月我想只会更绝望。
我给大家刨开最低还款这个坑，让你们看看有多深。
必须举例讲，否则不好理解：
假设某人某卡每月1号出账单，15号是还款日。
1号账单出来，应还3万，最低还款3千。
某人一看，15号还款日凑不齐3万，但20号要发工资。可以先走最低还款，确保个人信用不受影响，等20号工资到手再把欠款还清。
这例子举的很普遍对吧，那我再补充2个细节。
首先走最低还款后，利息按日万5计算，欠1万每天付5元利息;
其次走最低还款不需要特别申请，你只要还款金额超过10%，且没有全额还款，系统就自动判别你用的是最低还款。比如你账单是3万，还3000和还29999都将被判定为用了最低还款。
OK，回到某人的案例中。
他一定在想，反正20号就还清了，27000元利息日万5，5天也就几十块钱而已。
天真最具体的表现就是喜欢自己想象，并且觉得所有人都和自己想的一样，哈哈。
银行是这样算的，如果你没有在还款日前还清账单金额，那么免息期就没有了。
这句话有点难理解是吧，我这么给你解释：
某人不是上个月刷了3万嘛，如果下月15号还款日前全部还清，那就不需要付银行额外的利息，这就是银行给的免息期。
但如果下月15号前没还清，走了最低还款。那免息期没有了，银行会看这3万具体是哪天消费的。
比如2月10日消费了1万，2月15日消费了1万，2月20日消费了1万，然后某人3月15日还了3000最低还款，3月20日还清27000欠款加利息。
利息银行是这样收：
首先2月10日消费1万，从2月10日到3月15日一共32天，这就相当于当时消费的1万是借的1万，要以日万5的利息付32天;
2月15日消费的1万也是同样的道理，免息期没有了，实际借了多少天全部要算利息，差不多要付2月15日到3月15日也就是27天，1万每日万5的利息;
2月20日那笔1万也是同样的计算方法。
这是第一段利息，还有第二段利息。
剩余未还的27000从3月15日用到了3月20日，用了5天，那就是27000，日息万5，计算5天。
所以某人通过最低还款推迟5天还清账单，他以为只多付几十的利息，实际却要付517.5元的总利息。
就是这么惊人。
不知道大家有没有完全理解，简单讲就是信用卡本身就是个借贷产品，只不过你按时还清银行给了你免息的优惠。但如果没还清，银行立即就变脸，你们借贷的实质就浮出水面了，那么你借了多少钱，借了多少天，都要以日息万5计算。
所以为什么民间有那么多做信用卡代偿的机构，利息收的也不低，但还是很多人去借了还信用卡。就是因为持卡人如果不能按时还清信用卡，付出的代价太高导致的。
我很奇怪为啥很多好产品赚钱非要拐弯抹角，信用卡本来是个很好的服务，我们是要感谢银行的。银行从信用卡上做点增值服务赚钱完全可以接受，然而他就偏偏搞些暗坑，设点陷阱，是觉得我们国家人口够多，坑一个算一个嘛...
网贷之家：海椒妞
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