银行说非保本理财产品至今都是按照预期利率给的，没风险，真的吗？

如果说绝对没风险，那是不准确的。你没看见这款产品本身就是“非保本理财产品”吗？既然已经标注了“非保本”，那就意味着没有对你承诺保本，这其中肯定就有风险。

01

为什么理财经理要这么宣传呢？也不是仅仅单纯为了让你下单，促成交易，而是从银行理财产品从诞生到现在，在历史业绩上出现亏损本金的案例确实非常罕见，最多只是在收益率上有所波动，但波动斗很小。所以，只能说其亏损本金的概率非常之低，而不是没有。

02

为什么银行理财产品相对高风险高收益产品要安全些呢？主要有两个方面，

一是关于银行理财产品募集资金的投资去向。

1.固定收益类金融产品

2.发放信托贷款

3.公开或非公开市场交易的资产组合

4.金融衍生品或结构性产品

5.集合资金信托计划

6.参与新股申购、境外金融市场

以上多数是比较安全的中长期国债、评级较高的企业债、专项债；国家重点工程委托贷款；安全系数较高的结构化产品。

二是因为银行理财业务是由中国银监会监督规范的业务，各家银行必须规范操作，严禁违规理财。银监发【2008】83号、银监发【2009】65号、银监会令【2005】第二号、银监会令【2011】第5号等文件的陆续出台，大力促进了银行理财业务的持续健康发展。

03

适合的人购买适合的理财产品。2017年11月17央行会同银监会、保监会、证监会和外管局起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，已经正式向社会公开征求意见。银行理财产品最终打破“刚性兑付”的时代即将来临，意味着一旦出现违约，不再机构兜底，投资者自己为每一笔投资承担责任，体现“卖者尽责 买者自负”原则。所以，不同的投资人，不同的投资习惯偏好，以及不同的扛风险能力，都是需要结合产品综合考量的重要依据。

非保本理财，肯定是有风险的！但是这个问题得分开来谈。

首先得说清楚，理财产品究竟是怎么在运作。比如说有一家地产公司，急需钱来开展业务，那么他可以发行一个企业债，比如说给银行8个点的利息，用他的地来抵押。如果这个产品出了问题，那么可以收回地来拍卖还钱。但是如果拍卖的情况不理想呢？

又或者某个公司希望借一笔钱炒股票，他可以成立一个信托产品，银行是优先，公司的资金是劣后，如果运作的好，付给银行8个点的利息。如果运作不好，那么就产品清算，主要赔公司的，但是如果出现穿仓呢？那也只能银行认倒霉。

这类的情况很多，理论上确实是会有问题的，只是出现的概率很低。并且最近一段时间清理信托产品，将这类资金更是逐渐的挤出了高风险的行业，未来的银行理财可能更多的只有参与各类的企业债，公司债还有地方债，投入一些长期性项目。只是这些项目的回报会比较低。

说完全没风险是不可能的，未来对于某些大银行可能需要维持形象，对于出现问题的产品还有可能兑付，可是某些小银行，特别是地方性银行，是一定要小心的。

就目前的情况看，大银行在项目中还是比较的强势的，这个还是可以放心的。