莫名其妙被贷款了7万元？怎么办？

凌晨3点多手机收到短信提醒，自己在两家银行的关联手机被修改，以及手机被定制了短信过滤和保管业务。在查询了银行账户时，卡内的10万元分三次被转走，更让人意想不到的是，第二天发现信用卡被盗刷近1000元，而且还被莫名其妙贷了7万元！这到底是怎么回事？马鞍山市的赵小姐这下子彻底懵了！

自己没有经过任何操作，银行卡和手机也在自己手里，没有收过密码短信，但账户里的钱却被人转走了，一不小心就背上了贷款，你说冤不冤？

经公安调查，原来这是一起典型的由“撞库”造成的新型电信诈骗案件。犯罪嫌疑人雇人编写黑客软件，扫描用户登录服务型网站时的登录密码，通过在互联网上搜集人们已经泄露的邮箱密码、QQ、微信等社交软件密码、各类网站账户密码建立起一套字典表，然后运用软件的自动登录功能，将搜集到的用户名和密码去不停地尝试登录各大银行的网银账户，最终“撞大运”地“试”出一些可以登录的用户名、密码，从而进行诈骗。

一个“撞库”案件让赵小姐不但损失了一笔财产，还让自己背上了“被贷款”的黑锅！对于像赵小姐这样在不知情的情况下被人冒名顶替进行了贷款的情况，到底应该怎么办？难道只能认栽、认倒霉？

圈哥在网上随便一搜，就搜索到了近59700条与“被贷款”相关的新闻，看来有很多人都跟赵小姐一样有过“被贷款”的遭遇，那么我们为什么会“被贷款”呢？

经圈哥了解，绝大多数人“被贷款”都是因为这些原因造成的：

1. 个人身份证丢失，被他人冒名贷款；

2. 被他人套用身份信息，导致“被贷款”；

3. 不法分子通过非正常渠道购买到包括受害者姓名、身份证号、银行卡号、手机号在内的个人信息；

4. 个人图方便常年使用相同的用户名和密码注册账号，登录邮箱、QQ、微信、淘宝等社交及购物网站，个人信息泄漏等。

无论因为哪种情况，我们遭遇到了“被贷款”都有可能会使我们的财产受到损失，对我们的征信产生不良影响，甚至日后个人再想进行各类贷款时也有可能会因为曾经的“被贷款”而被拒之门外。

圈哥认为，当我们发现自己的银行账户、手机、短信发生异常，并且在本人不知情的情况下有借贷发生时，要第一时间报警，寻求公安部门帮忙调查，以免发生更严重的损失。

另外，在遇到“被贷款”的情况时，大家也不要怕，不要慌，我国《民法通则》第101条规定：公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民的名誉。

也就是说在“被贷款”时，如果你的个人信誉受到了损失，那么你是有权向有关部门反映，挽救你的个人名誉的。

如果我们是因为“被贷款”导致自己的个人信誉受到了损失，个人征信被查得乱七八糟，甚至出现了多笔不良记录，那么我们可以向放贷机构或征信中心提出异议申请，要求银行消除不良记录。

一、在日常生活中我们如何知道自己是否“被贷款”了呢？

圈哥建议大家定期查询一下自己的信用报告，了解自身的信用记录情况。征信报告每人每年可以免费查询2次，从第3次查询开始就要收取相应的费用，每次10元。对于我们个人而言，一年查询2次就足够让我们了解自身的信用情况了，如果没有正常的贷款需求不要频繁查询。

二、我们应该如何避免自己“被贷款”？

1. 不随意出借个人身份证或银行账户给他人使用

随意出借自己的身份证或银行账户可能会给本人带来很严重的损失或后果。比如，经济得到严重损失；他人借用你的名义从事不法活动；成为不法分子从事金融犯罪的替罪羊等等。

2. 妥善保管身份证及身份信息

不轻易向陌生人透露身份信息，不随意点击短信中出现的验证信息，不随意回复验证码，将身份证放在安全、可靠的地方，以免因为自己的粗心导致个人信息泄露，或身份证遗失。

3.对外提供身份证复印件时注明用途

对外提供身份证复印件或其他证明证件时，写明使用用途，可在含有身份信息区域注明“本复印件仅供XX用于XX用途，他用无效”和日期。

4. 勿将本人信用报告提供给其他机构

本人的信用报告第三方或他人是无权随意查询的，只有在你本人的授权的情况下才能查询，所以在申请贷款时不要将本人的信用报告随意提供给其他机构（非本人申请的正规机构），以免个人信息泄露。

5.警惕网上钓鱼网站

对于任何需要你提供个人身份证、银行卡账户密码、验证码的信息都要保持警惕，对于一些提示你因网站故障、网站升级需要你点击链接完成认证的内容不要轻易点击或打开，以免上了骗子的当，泄露了个人信息。

6.定期查询自己的征信报告

如上所说，定期查询自己的征信报告能及时了解自己的征信情况，一旦发现自己的征信有异常，还能早发现早解决。另外如果你认为征信报告的记录有误，还可以向放贷机构或征信中心提出异议并要求更正。

7. 定期更换自己不同账户的密码

很多人因为怕麻烦或者怕自己忘掉密码，所以在登录不同的平台、不同的账户时都使用同一密码，这样做虽然看似方便，但实则暗藏风险。新型网络犯罪层出不穷，不法分子很有可能利用大数据、技术手段或者你在网上的习惯来窃取你的密码或身份信息，进行不法活动。

所以圈哥提醒大家不要怕麻烦，在不同类别的账户设置不同的密码，对于相同的密码要记得定期更换，同时在设置密码时尽量设置得复杂一些，安全等级高一些，这样能规避很多风险。

总之，在借贷时，我们一定要选择正规的金融机构申请贷款，保护好个人的信息安全，切莫贪小便宜吃大亏！

分析师：王婧元