抢占互联网保险万亿市场 腾讯又一个新帝国低调崛起

8月，全天候科技文章提到，腾讯将在微信九宫格中开设保险入口，正为此申请牌照。不久后，“靴子”正式落地。10月11日的消息称，由腾讯持股57.8%的微民保险代理有限公司（下称“微民保险”）正式获得了保监会批准。

这是腾讯布局保险以来拿下的首张自有保险牌照，意味着腾讯可正式依托微信、QQ开展保险业务。

保险布局正式成形，补上了腾讯金融板块重要的一块拼图。截至目前，腾讯金融业务横跨第三方支付、征信、银行、基金销售、小贷、保险等领域，牌照丰富程度超过了所有除阿里之外的竞争对手。

这展示了一个更加清晰全面的腾讯金融版图。过去几年，在蚂蚁金服的凌厉攻势下，腾讯金融低调布局。马化腾曾说：“金融的核心是稳定和稳健，拼的是谁的命长，而不是谁在短期内跑得多快。”

根据咨询公司统计，去年保监会记录的95亿份新承保保单中，约有65%在互联网销售。那么，腾讯抢占这个万亿市场的玩法是什么？保险又如何构筑腾讯金融未来的关键一环呢？

一枚保险代理牌照的价值

根据保监会的批复，腾讯此次获得的是一张保险代理的牌照。何为保险代理？保监会对于微民保险主要业务的划定为：代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔等。

换言之，腾讯可以真枪实弹地在微信、QQ等平台上卖保险了。此前，腾讯并未在保险业务上开通社交流量的入口。

全天候科技根据保监会官网信息统计，2017年以来，保监会共批复了9家保险代理公司资格（如下图）。

实际上，互联网公司获得保险代理资格主要冲击的是传统保险中介公司和其他保险网销平台。保险作为传统的金融行业，通过互联网作为保险销售的渠道、以及产品设计的渠道，将会成为新趋势。

从保险业务的利润层面来看，传统保险公司的利润基于产品，代理公司的利润基于销售，二者仍有一定区别，微民保险作为渠道角色，本身获得的是保险公司的间接利润。随着国内保费规模的增长，保险代理被认为是利润的“肥肉”。

截至目前，腾讯的保险体系中，已获得财险、寿险和保险代理三张牌照。此番微民保险获批，腾讯仅仅是想做一个保险产品的销售平台吗？

腾讯保险玩法：平台代销+社交定制化

目前，阿里、百度、京东互联网平台进入保险市场，绝大部分采取了“保险超市”的平台第三方代销模式，“保险超市”已不是新事物，在阿里、京东、携程、去哪儿等场景模式面前，坐拥巨额社交流量的微民保险打法很关键。

根据腾讯发布的2017年二季度财报，截至6月底，微信月活跃账户数达到9.63亿，QQ月活跃账户数为8.5亿。微信将成为微民保险的重要入口，保险将占据微信九宫格中剩余一席的位置。

可以肯定的是，腾讯将利用大数据为保险增添更多的社交属性。例如今年年初，腾讯入股的和泰人寿就曾做过一个“2元钱购买意外险，且能购买多份赠送好友”的活动。

但更多的玩法还在酝酿之中。根据近期监管层对于互联网保险强监管态度，腾讯在推出自己的保险产品上，仍将采取谨慎态度。

从保险窥探腾讯金融版图

万亿保险市场，对腾讯来说是个新世界。过去几年，腾讯没有像阿里、百度和京东一样，将金融板块独立出来，而是通过并购、合资与官方申请筹集牌照。业内评论称，腾讯具有其他公司难以比拟的用户优势，只要悄悄完成布局，而后借助微信等产品的强大动能发力，就可以瞬间击倒竞争对手，这恰恰是腾讯的聪明之处。

截至目前，腾讯已拥有第三方支付、征信、银行、基金销售、小贷、保险等金融牌照，并通过参股中金间接获得了境内券商全牌照，成为除阿里之外金融牌照最齐全的互联网公司。

9月20日，腾讯宣布认购中金公司超2亿股H股，占发行后总股本的4.95%，这被认为是互联网巨头首次间接获得境内券商牌照。此前，腾讯曾入股可以提供港股、美股交易的富途证券。

以BATJ为代表的互联网公司，迄今为止没有一家拥有境内券商牌照。早在2015年底，蚂蚁金服曾宣布将入股德邦证券，正在等待监管部门批准，不过该笔交易最终被无限期搁置。

据说坊间一直有个传言，马化腾创立腾讯的50万资金来自他炒股所得，虽然马化腾从未证实这个传言，但可以相信的是马化腾确实是一个经验丰富的老股民。在主客观因素都具备的情况下，腾讯有充足的理由觊觎金融市场。