为了理赔意外险，掉了八颗牙

· 引言：

· 意外险应该是很多人买保险的第一份产品，也是最便宜的一种保险之一。因为意外险不需要健康核保，所以以一年期为主，几十元到几百，甚至有几块钱的，也是2333。这让意外险比价几乎失去意义。重疾险对比，不同产品，一年差个几千块都可能，20年就是十几万，也是不小的数字了。而意外险，比来比去，一年可能就差几十块。很便宜但坑非常多。

· 什么是意外险

· 外来的、突发的、非本意的和非疾病的是意外险的四大要素，符合这个，造成客观伤害，才能叫做意外。

· 意外险一般包括三种保险责任：

· 意外医疗责任：意外门诊、住院责任，属于补偿性质保险。

· 补偿性质的保险，医疗费用自己先付，然后凭发票报销。多个产品可以累积，但累计赔付的钱不超过实际发生的医疗费用。

· 意外身故伤残责任：因意外导致残疾和死亡就可获得保险金赔付。

· 死亡一次性赔付全部保额，意外伤残，一般按照伤残等级赔付保险金

· 意外津贴类：常见的包括住院津贴、骨折津贴等

· 意外险常见的坑

· 保额的误区，意外险的保额一般要求高一点，并不是因为意外险便宜所以做高保额。而是因为实际需要确实有那么多，一个大好青年进入社会第一年，家里花了好多心血和成本培养出来。第一年年薪算5万，其实前三年的工资涨幅速度是非常惊人的，同时开始接过原本属于父母的责任义务，这时候保个50万，其实是非常必要的。敲黑板讲重点，这里才是坑：市面上绝大多数百万身价，都是公共交通意外

· 意外伤残的保额，很多意外险很便宜，有些是真的便宜，有些是暗藏玄机。比如某安养老公司的一个险种还保留着7级开始赔付的恶习；某心保险公司一款产品甚至直接取消了意外伤残，只有意外身故。其实很大程度人挂了痛苦程度要低于人没挂，但是却失去了原本属于他的尊严和他所自豪的一切。因此意外伤残的保额要和保额一致，并且要看清楚伤残等级里暗藏的玄机。

· 意外医疗的坑，意外医疗可以说是坑的重灾区，因为医疗险本来就复杂，意外医疗因为要控制成本，所以更会变着花样的设置一些坑。免赔额，先免赔100，再赔80%，听起来没啥，给你算算你就明白了。小明不慎摔伤花了150块包扎，免赔100，50块再赔80%，赔下来时40块！如果是500块呢？免赔100，400块中赔80%，到手320元。关键是绝大多数意外的医疗费用都是低费用案件，这样就让大多数案件人们不去赔付，因为不值得么。所以这一条是否良心，要看意外医疗是否免赔，不免赔的才是真的好产品。社保与非社保，绝大多数意外医疗都是只限制社保用药的，更有甚者规定的是出单地的社保，嘿嘿，要是出单地在云南，你就等着这也不报那也不报吧。所以意外医疗这一条要看是否拓展社保外用药，不限制社保用药的，才是好意外医疗。

· 意外险购买的惊天大坑，返还！明明用10块钱就能解决的问题，非要收你200每年交10年，然后最后把你交的保费还给你。如果是其他的险种，或许因为等待期和健康状况问题定期或者终身比较好，但是意外险绝对是一个一年一买更好的险种，无论从经济的角度（更便宜）还是产品的角度（挑选更好的产品），都是上上选择。

· 理赔中常见的问题

· 注意多份意外险的理赔问题，很多人可能不止有一份意外险。那么如何理赔呢，如果同时拥有多份产品的情况下，两种情况，预计会花很多钱，先报销免赔高的，不够的再用免赔低的补足。比如你有一份意外医疗是0免赔2万保额，一份是4万但是80%报销。预计花费5万，那么先报销80%的，可以5万全部赔付。如果你先报销0免赔的，那么就只能报销4万4，乖乖6000块，别怪我没提醒你。

· 意外理赔中有一个重要的期限，就是责任期，一般保险公司规定责任期为180天。也就是发生意外后向保险公司报案后180天内产生的费用都属于保险公司责任，如果没有特殊说明或者沟通照会，那么很可能超过180天的责任就无法理赔了，过了时间就别说保险公司骗子了。

· 好了，说说掉八颗牙的事情

· 最轻的10级伤残，大概是什么标准呢？口腔损伤导致牙齿脱落至少8枚；胸部损伤导致至少4根肋骨骨折。当然，意外医疗还是赔付的，所以。。。还有一个你需要知道的，好一点的假牙一般不属于社保范围，记得买拓展不限制社保用药的意外险哦，么么哒。

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