合同要是无效了，赔偿还能拿吗？

合同要是无效了，赔偿还能不能拿？这个问题听上去很奇怪：合同都无效了，赔偿作为合同的一部分，怎么可能能拿到呢？

我举个例子：大白帮朋友买了一份保险，到了理赔的时候却被法院判定大白与朋友没有可保利益，合同无效。这时候如果仅退回保费，甚至保费都不退，大家会不会觉得很冤？当初就是冲着能赔才买的这份保险，如果是无效的就早说啊，我就想别的办法了，到头来才说不行，这不是坑嘛！

“冲着能赔才买的这份保险”，在法律上，“能赔”就叫可期待利益。通过这个案例我们可以看到，如果合同无效的原因不在投保人身上，那么法律是会保护投保人的可期待利益的。

此外，这个案例还涉及了一个我们很关心的问题：如果没有按保险公司要求进行尸检，导致保险公司拒赔，我们打官司的胜算有多大？

案例陈述：

大黄是小白的叔父，自小抚养小白长大。由于大黄本身是聋哑人，小白在成年后一直在照顾大黄的饮食起居；

2011年8月，某天小白在华夏人寿帮大黄购买了一张自尊宝自助保险卡，意外伤害赔偿7万元。

2011年12月15日早，大黄因煤气中毒死亡，遂向保险公司报案。第二天（16日）华夏人寿通知小白，要求对大黄进行死亡原因检查。但大黄的家属在未尸检的情况下就埋葬了大黄，保险公司遂拒赔。

法院判决：

1）法院一审认为保险公司应当及时勘察核定，保险公司虽然告诉小白要尸检，但并未向相关部门、机构申请，导致了证据缺失，因此保险公司需要承担举证责任。因此保险公司需要全额赔偿；

2）保险公司不服上诉，法院认为虽然具有可保利益，小白在投保时候并未经过大黄的同意，因此这份合同是无效的。但是由于华夏人寿在销售过程中存在了明显的疏忽，因此判定保险公司对于合同无效，需要担负90%的责任。而可保利益作为一条法律，小白作为一个公民也应当有所了解，因此判小白有10%的过错；

3）二审判决，保险公司需赔偿小白63,000元（70,000×90%）。

Howl的分析：

1.保险法的第三十一条和三十四条我们结合来看，总结来说，如果买的是死亡赔付险，那么一定要经过受保人同意（父母帮未成年小孩买除外）；如果买的是健康险（包括重疾、住院、伤害、残疾等），要分两种情况：两者是直系亲属、有抚养关系的近亲属、有劳动雇佣关系，可以不用经过受保人同意，其它情况则需要经过受保人同意。如果不满足上述条件，合同会在法律上被判定为无效；

2.所以，帮朋友买甚至帮小三买、帮私生子买都是可以的，前提是要经过他同意。但是在实际操作上，保险公司为了避免麻烦，一般都不允许这么买。

3.之所以小白为大黄买的那份保险被判定无效，正是因为没有经过大黄同意。但是像这种网上保险，也没办法证明大黄同意了呀，难道我帮你买个保险还要立字为证？所以互联网保险最好自己帮自己买，避免以后被判定无效的风险。

4.小白帮大黄买保险，显然是不满足至尊宝的投保条件的，保险公司应该拒保，但最后保险公司还是承保了，所以合同无效的主因应该是华夏人寿的业务流程没有规范，这就是法院为什么判保险公司承担9成责任。

5.当然，可保利益并不是保险公司的条款，而是法律的规定，理论上来说，小白作为公民，行为应当知法守法，因此投了这份无效的保单，不能全部把锅甩到保险公司头上。法官在卷宗上也承认，该判决“考虑到了有利于督促保险公司提高销售环节的规范”，所以判决其实是偏向了小白的，我们不可能期待每次判决都偏向我们；

6.而为什么合同明明被判定无效，保险公司还是要赔呢？这里面就涉及到合同法了，如果在合同订立的时候是由单方的责任导致合同无效，那么他就要承担起赔偿的责任。一般来说合同无效是相互返还，回到合同订立前的状态，但是在本案上，小白帮大黄买保险，是冲着“出事能赔偿”去的，现在真的出事了，如果仅是退还保费，是不足以弥补投保人的可期待利益的，此时投保人的可期待利益应当是合同的履行（也就是赔偿）；

7.所以，合同如果被判定无效了，并不一定赔不了。只是拿的这个赔偿，就不是我们理解的保险赔偿金，而是保险公司对于合同无效对我们造成的损失进行赔偿。如果判定保险公司过错部分越多，我们能拿的赔偿就越多。

8.最后说下大家关心的尸检的问题，大多数人在这方面还比较保守，不太愿意亲人的尸体被拿去做尸检，更何况是保险公司要求的，有可能被扣上“为了钱糟蹋亲人遗体”的帽子。

我翻阅卷宗发现，小白与大黄同住，大黄煤气中毒小白却没事，加上公安机关调查的时候，所有人都一致口径大黄是死于煤气中毒，我觉得保险公司怀疑死因是很正常的。

15号出事，16号保险公司就提要求要尸检了，并不能说保险公司反应慢。但是法院以“保险公司未通知相关部门”为由，判定责任在保险公司身上，我觉得很显然是考虑到了当地风俗，偏向了小白了。但是这也侧面说明了，保险公司对可疑案例进行尸检，法律是支持的。

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作者：Howl 编辑：Gee

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