裸贷悲惨事件背后是监管缺失 还是愿者上钩？

事件回顾：

裸条放款兴起，借款时，以借款人手持身份证裸体照片作为借条，逾期不还，放款人以公开裸体照片与借款人照片要挟。很多女大学生受到了要挟。

裸贷的不合理处，在于借款人需要提交的信息有影响个人声誉的照片，借款利息高、额度大，上钩的群体主要为女大学生。

作为信用凭证“手持身份证裸体照片”，看似人人应该捍卫的尊严人格，被借贷双方理所当然的认为是履行还款契约的凭证，但随着事件的发展，演变成利令色昏的闹剧。高额的利息，加上借款方作为学生族，自身盈利的能力弱，过高信任出借方对裸照的保存道义的坚守。令人瞠目结舌的不雅照片和视频被翻到台面上，让借贷双方的信用沦为空谈。

抛开披着不雅照片诱惑的聚众讨论，仅息滚息、驴滚驴的贷款模式，就显得是高利贷的变形，加上出借方利益熏心，自以为拿到了足以让借款方颜面扫地的不雅照，就可以堂而皇之敲诈、勒索、威逼，信用二字更显得无足轻重。

从法律上言，民法通则和合同法中严明，当事人订立、履行合同需要遵守法律、行政法规，尊重社会公德。裸贷的前提，双方无顾“裸照及视频”隐藏着的色诱危险，各有打算，但随着事态发展，社会公德犹如皇帝新衣，被人一望无堵。

从道义上言，钻空子、投机取巧的经商手段被暴露无遗，但因法律问责程序复杂，舆论之声大于法律执行速度，裸贷受害者无处说苦，该事件又沦为众人唏嘘的一次闹剧，信用再次被人们忽略，乃至践踏。

孔中窥测，信用缺失，何止这一个案例，但是大学生却常常沦为最先的受害者。原因如下：

1. 大学生的消费能力多是父母盈利给予，却没有自立营生能力，大学生群体聚集，无论是现在流行的互联网地推活动、明星演唱会、公益演讲、慈善会，成本低收益高，都非大学生群体莫属。

2. 大学生脱离了九年义务教育的束缚，离开了原始家庭的管束和约束，又即将面临接受社会的洗礼，两只闯荡“江湖”的脚一只已经迈入社会的大门，而另一只，却被毫无市场竞争压力的学院考核制度束缚，对社会中的供需情况、伦理道德套路尚无招架能力，很容易如小白鼠，被设定为各行各业的“目标用户”。

3. 在中国现有的教育体系下，学校和社会的分界线，不仅仅是一纸文凭，或多或少牵扯到学生党需要工作经验，校招、实习等企业底薪招苦力的手段无穷尽，更多的大学生学习之余，务必要接触社会之风气，如果没有容纳社会各种套路之心，很难在后来社会发展之路上，走得坦然。

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更多原因，不再枚举，个中滋味，了解的人都很清楚。

信用在这样一层层的利益关系下，显得毫无存在感，这是裸贷隐藏的，也是更多行业隐藏的……