为什么保险公司想帮你购买智能家居

如果你将家里的门铃和温控器连接到互联网，也许能够获得保险公司提供的优惠。

最近，USSA和American Family等保险公司开始将智能家居服务纳入到房屋保险——给你的家配备互联网智能设备，如一个新的温控器。作为回报，你的房屋保险将享受优惠。

显然，这样的服务将加速智能设备的普及，升级保险业务结构，并改变房屋管理方式。例如，在未来，你的保险公司可能会在管道破裂前已经帮你打电话给管道工人。但是数据安全是一个严峻的挑战，数据需要得到有效的保护，避免泄露或丢失。

美国各地的保险公司正在采取奖励机制，鼓励客户安装智能家居设备，从湿度传感器到可视门铃。例如，保险公司State Farm提供优惠的家庭安全监控系统Canary； Liberty Mutual则会免费赠送你一个价值99美元的烟雾探测器Nest Protect，同时免除火灾保险费用。

American Family保险公司有一个56平方米的模型家庭，用来测试连接的家用设备

一些保险公司想进一步扩大智能家居应用市场。他们认为，吸引客户用互联网设备连接他们的家，将打开一个有利可图的新市场。一方面，可以提高他们的业务处理效率，同时也可以与客户建立新的关系。根据从智能设备中获取的数据，保险公司可以在造成重大损失之前，帮助你优先考虑维修任务和解决问题，如泄露的管道。

Jon-Michael Kowall，USAA创新设计助理副总裁说，他的目标是为家庭管理创造“家庭检查引擎”。例如，如果一个管道安装有水传感器，则管道受损漏水时，保险公司能够及时提醒客户。对于家里有小孩的客户，保险公司甚至可以通知客户，孩子是否按时从学校回到家里。

“在不久的将来，你会给我们一个邮寄地址，我们会派送一盒科技产品给你，”Kowall说。“盒子里的东西能有效降低索赔诉求，也能为投保人提供更好的服务。”

保险公司American Family在威斯康星州的麦迪逊城有一个56平方米的家庭模型，配备有完整的家具，用来测试水传感器、相机和其他设备。为了威慑入室盗窃，该公司为安装可视门铃的客户提供价格优惠。该公司业务发展总监Sarah Petit说，公司正着力扩大可支持的智能家居设备数量。

到目前为止，保险公司重塑家庭管理模式的梦想，开始受到隐私、安全以及不同公司之间的智能设备不兼容等问题的阻碍。Petit说，伊利诺斯保险部门的负责人最近向她表示，从客户家中收集的数据可能被滥用。但是，如何定义是否数据滥用是很困难的。

例如，水管漏水的数据可能被用于分析客户的行为，数据将显示一些客户更可能从事危险的行为，因此，他们的保费可能会提高。American Family和USAA这两家保险公司表示，他们会与投保人沟通清楚，并确保他们理解所收集的数据的确切类型以及公司计划如何使用这些数据。

USAA公司的Kowall说，储蓄保险公司意识到，通过预防常见灾害，能够降低损失并帮助支付所需要的预防技术。因此，降低泄漏支出意味着保险公司可以资助更多的水传感器。

但另一方面，高级董事总经理兼埃森哲保险全球主管John Cusano表示，推动客户的家成为数据插口的策略，也将增加数据泄露的风险。例如，从智能家居设备获取的数据可以显示你是否在家，协助不法分子入室盗窃。也许更有可能的是，黑客可以通过攻击一个特定的设备来进行勒索，例如，关闭加热系统直到房主支付相应的钱财。

Cusano预计保险公司将做出技术调整以应对这些新的风险。保险公司对水管泄漏的支出降低了，但他们还得弥补勒索攻击的支出。总的来说，我们希望保险公司和房主从智能家居设备获得的收益将远远超过智能家居设备所带来的威胁。