汤云柯:汽车租赁汽车金融未来潜力大

汤云柯:汽车租赁汽车金融未来潜力大

主持人：现在有请汤云柯发言。

汤云柯：大家下午好！非常感谢汽车贸促会的邀请，我是做金融的，有机会认识这么多汽车界的朋友，我简要的梳理一下，对汽车金融的一个展望。应该说汽车的发展离不开金融的支持，同时汽车的行业也是金融行业发展的一个重要载体。首先看一下汽车金融的定义，广义的汽车金融是汽车在生产流通购买和消费环节中融通资金的金融活动。狭义汽车金融是汽车销售过程中，对消费者和经销商所提供的融资及其他金融服务。包括经销商的展厅建设和社贷款，库存融资保险等等。从金融租赁行业来讲，无论是狭义的还是广义的，包括生产线的融资，都可以做。所以服务范围相当广，汽车金融的发展是始于美国，有汽车制造商向消费者提供分期付款开始。

中国金融租赁有限公司副总裁、中国青年企业家协会副秘书长汤云柯

汽车金融面临的问题，在国内的汽车市场上供给严重不足，新车金融渗透率不到15%，美国成熟市场已经达到70%，特别要提出的是，这是新车的金融渗透率，实际上美国在二手车的渗透率也达到了将近70%。但是中国市场在二手车的渗透率还不到10%，汽车金融在中国的发展资本来源资本成本等问题的约束，主要起步比较晚，包括管理方面都有待于进一步加强。还有一点，征信系统不完善，国内还没有形成统一的个人征信系统，消费者个人记录比较分散，金融机构难以掌握比较完整客户的信息情况。随着互联网的发展，特别是移动终端的快速发展，这方面的问题正在逐步得到解决。

第三由于手续复杂，金融机构参与的积极性不高。第四消费者对于购买汽车可以选用的汽车金融方案也缺乏了解，这几年金融行业的发展，给消费者越来越的选择，更多消费者知道的也就是贷款买车。

汽车金融的机遇，在过去的十年经历了井喷式的增长，新车总量从产销两方面都达到了2500万这样的水平，二手车的成交量也在迅速发展，目前相对于新车还处于相对比较低的水平，这里面也包括了二手车市场还不够成熟。另外也包括了金融机构对二手车市场的支持远远不够。汽车金融的机遇，渗透率的增加，80后，90后进入消费高峰期，消费观念的转变，使汽车消费金融成为越来越多人的选择。另外金融产品日益丰富，从汽车销售贷款征信条件的不断改善，汽车融资租赁产品开始介入到汽车金融，并逐步扩大。以北美为例，汽车金融方式购车比例高达80%，其中融资占了半壁江山。以奔驰金融为例在全球每买三辆奔驰车，有一辆就是通过融资租赁的方式来进行销售的。在2015年全国新车消费金融余额渴望达到6700万。

金融租赁的产品，非常丰富，可以针对动产设备和不动产进行融资租赁，包括刚才几位老总提到的新能源汽车的配套设施。也可以针对动产包括车辆进行融资，缓解经销商的压力。租赁期限比较灵活，包括还款方式也非常灵活。租赁产品可以支持所有类型的汽车销售，包括新车二手车消费者存量车都可以融资。另外可以制定更为灵活的产品方案，包括更低的首付不等额的还款计划。

还有可以覆盖更多的融资要求，比如银行的贷款通常针对裸车价位，金融租赁可以包括税费等其他费用。中国金融公司有6各专业化板块，力图做到专业化。其中汽车租赁是我们重点支持的板块，这次我们物流事业部的总经理也跟我一起来了，我们非常重视这样的一次交流的机会。我们也期待着跟各位进行密切的合作，最后我想说，刚才孙总说汽车使人类的生活更加美好，我也想说汽车使人类的生活更加文明。人类的文明程度与他的移动速度和活动半径是成正比的。

主持人：我想问一个问题，中国当前的新车渗透率达到了15%，在美国达到了18%，十年后中国会达到30%，中国渗透率增长的最大阻碍是什么？在接下来的十年阻碍是什么？中国如何才能达到美国的水平，决定性因素有哪些？

汤云柯：因为金融租赁的产品在中国是起步比较晚，但是我们有很多的国外先进经验可以借鉴。刚才我讲到，我预计金融租赁和整个汽车金融会在未来的几年快速发展，有这么几个方面的原因。第一个原因，金融租赁的产品设计非常的灵活。第二金融租赁跟银行贷款相比，汽车所有权是属于租赁公司的，由于这一点，租赁公司更有积极性进入这个市场，因为他可以更有效的进行资产管理。更有效控制风险，金融租赁公司在汽车金融市场上更有优势。几位老总都展望未来的电动汽车或者新能源的燃料汽车，是未来一个重要的发展方向，今天下午的时候，我也参加了一个新能源汽车的分论坛。也说过金融租赁在新能源汽车发展上，会起到非常重要的作用。在座的各位多数人没有驾驶过电动汽车，汽车的营销在互联网时代可能更重要一是信息，二是亲身的体验。可能先用租赁的方式再来购买。也给金融租赁的发展提供了一个广阔的空间。