中国人保多项目荣获中国人民银行“2023年度金融科技发展奖”

近日，中国人民银行正式发文公布了“2023年度金融科技发展奖（简称‘金发奖’）”获奖项目，中国人保荣获一等奖1项，二等奖2项，三等奖1项，微创新奖1项，充分彰显了中国人保坚决贯彻党中央关于科技创新的战略部署，积极履行金融央企担当，持续推动高水平科技自立自强，在保险科技领域的创新实力。

人保集团、人保科技、人保财险实施的“数聚智策”风险防控体系项目以“固点、连线、构面”为主线，加强风险防控三道防线以及上下级机构间的联防联控，赋能集团全面风险管理能力提升。

固点聚焦专业系统

数字化审计完成数据、模型、工具的集中统一，实现从传统抽样到全覆盖转变，工作时效大幅提升。财险理赔反欺诈构建规则和AI双驱决策引擎，实现全景实时风控，风险减损。投资管控完成内外部数据的联动智能分析，加强风险的主动性预警，投资资产不良率下降。

连线强化联防联控

聚焦内部审计和风险管理的关键点，强化财务监督的跨层级协同，将风险预防措施前置到子公司的财务操作环节。通过实现风险管理的垂直防控，确保上下级机构的风险管理系统互联互通，从而能够有效识别、计量、评估和监测整个组织的风险状况。同时，构建基层内部控制的闭环管理体系，实现从总部到基层的五级机构内控管理全覆盖。

构面扩展管理视角

基于集团统一数据平台、统一智能平台，建设风控数据集市，为经营管理提供数据抓手。搭建贴近风险全流程的智能中台，完善流程智能、模型智能、决策智能，提升风险监测的准确性和决策的科学性。建立业务、风险、审计等多维穿透的管理驾驶舱，提升管理的全面性和时效性。

人保寿险、人保科技实施的“基于寿险服务升级的数智焕新项目”立足于“以客户为中心”的价值导向，通过大数据、图智能、大模型等创新技术，依托大数据跨应用业务数据资源的共享与协同能力，在基础技术保障层面完成自主可控和数据安全措施升级，通过实施数据监控、集群监控、集群租户认证、数据加密、智能风控等一系列技术手段，确保全链路的数据安全保护，打造贯穿客户全生命周期服务的生态体系，全面推进人保寿险客户服务的数智化水平。

灵活稳定，数据创新

通过建立湖仓一体化架构，实现元数据的统一汇聚和管理，支持海量多源异构数据的统一存储及治理，确保数据服务、客户ID、数据模型及数据治理的标准化和统一化，有效避免数据在多个系统间的冗余存储。同时，构建流批一体化的数据架构，大幅提升数据采集与计算效率，其中数据采集达到秒级响应，数据计算效率提高83%。这不仅促进了客户全触点数据的实时感知，更为管理决策、风险管控以及智能化应用场景提供灵活、稳定的支撑基础。

聚焦场景，数智赋能

实现数智技术在客户经营、运营管理、客户服务、风险控制场景的应用转化。在客户经营方面，通过机器学习进一步挖掘客户保障需求，开发存量客户价值，满期客户加保达成率提升6倍，非重疾客户加保达成率提升2倍。在运营管理方面，应用大数据建模，提升业务分配模型的准确性和可解释性，助力客户分配管理、新单品质管控等场景，孤儿单续期率提升129%。在客户服务方面，实现作业自动化，减少人工操作，全面提升客户服务效率，保全服务量同比提升76.5%，理赔办理量同比提升35.9%。在风险管理方面，建设风控模型，通过关联图谱加强欺诈团伙识别，助力智能风险防控体系建设。

人保集团“基于保险业务场景的人工智能大模型技术应用实践”项目，构建了从算力、平台、模型、产品到应用的一体化人工智能大模型应用落地解决方案。以保险业务场景需求为牵引，在赋能保险代理人队伍建设、建立智慧运营销售推广体系、优化客户服务体验、加速科技化建设发展、提高办公生产力等领域，提供基于人工智能大模型技术的智能化解决方案，加快推动数字技术与金融生态深度融合，助力集团数字化转型和高质量发展。

灵活高效，自主可控

依托自有算法团队在人工智能、大模型等前沿技术领域的探索布局及能力储备，构建以专属通用大模型为底座、垂直领域大模型为主体、外部大模型能力为辅助的人保大模型生态，通过自研大模型核心应用组件及专业领域AI子模型体系，打通大模型从技术研发到场景应用的最后一道关卡，满足不同业务的多样化需求。

应用场景创新，业务流程重塑

以保险业务需求为牵引，通过打造“人保智友”、“人保知问”、“人保智听”等大模型应用产品，借助大模型能力重塑文曲星、智能陪练等智能化应用，快速推动大模型技术场景化落地应用，推动业务流程优化和运营效率提升。

人保财险以绿色“双碳”战略目标为引领，积极融入新能源汽车保险服务实践，实施新能源汽车保险数字化转型工程，构建行业领先新能源汽车保险服务体系。

夯实数据，赋能业务

聚焦新能源汽车数字档案、风险定价、客户服务、理赔服务和智能营销，通过沉淀新能源汽车基础数据，形成新能源汽车风险保障数字化档案，建立与新能源汽车特点更加匹配的驾驶风险评分模型，研发新能源车机及智能座舱创新应用，共建面向客户线上数字理赔服务，加强欺诈风险案件预警，构建数智化营销解决方案，推动新能源车高质量发展。

数智引领，自主可控

通过综合应用新一代人工智能技术、大数据分析、隐私保护计算以及知识图谱等先进科技手段，特别是利用语音合成、语音识别、自然语言处理以及垂直领域的AI模型，构建一个以智能化和高效的人机协作为核心的系统，该系统深度融合新能源汽车产业生态的各个环节，旨在数字档案管理、风险评估与定价、客户关系维护、理赔流程优化以及精准营销等领域推动全面数字化转型。

人保再保险实施的“国内首创全流程专业再保险核心业务平台”是国内首款具有自主知识产权的再保险核心业务处理平台，弥补了再保险核心业务系统国产化的空白。

融合创新，降本增效

平台实现再保险业务与技术的深度融合，统筹再保险公司“业务、财务、精算”多方面管理需要，实现再保险业务预估处理、滚动预算、线上核保、精算评估、账单结算等工作全流程再造以及全面线上化，系统功能覆盖204类业务流程，支持34种业务类型，有效解决了再保险业务预算、预估、账务处理等工作的数据整合难题，全面提升再保运营效率。

风控内嵌，刚性管控

将反洗钱合规管理流程、再保险交易对手资信及额度管理、巨灾风险年度限额管理等通过系统实现自动化管控，同时在系统中建立公司再保险条款库及合同模板库，通过集成多项合规管控举措，内化风险管理要求。

金融科技发展奖是我国金融业唯一的部级科技奖项，由中国人民银行于1992年设立，该奖项含金量高，是展现我国金融业科技创新最新成果、最高成就的奖项，具有极强的权威性和广泛的影响力。中国人保自2021年初次参加评奖至今，已累计获奖12项，其中一等奖2项，二等奖7项，三等奖2项，微创新奖1项。今年保险集团申报项目数由4个提升到6个，中国人保满额申报的项目在保险行业申报的73个项目中脱颖而出，成为获奖数最多的保险集团之一。

未来，中国人保将认真贯彻落实二十届三中全会精神，进一步深化改革，以人民银行等七部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》为抓手，进一步顺应数字经济、数字金融发展趋势，坚持守正创新、担当有为，积极履行金融央企责任，高效推动科技创新，以高水平科技自立自强支撑集团高质量发展。