2019年5月28日，由《银行家》杂志社与中国社科院金融研究所、中央财经大学共同主办的“2019中国金融创新论坛”暨“2019中国金融创新奖颁奖礼”在京举行。会上主办方与中央电视台、人民网、新华网等权威媒体共同发布了中国金融创新奖系列名单，闪银凭借技术创新破解金融供给难题、助力银行向零售业务转型，与京东数科一道荣膺十佳金融科技创新奖。
金融供给侧存四大难题
此次论坛以“改善金融供给，服务实体经济”为主题，吸引了来自银保监会、国家互联网金融安全技术专家委员会、国家金融与发展实验室、中国社科院、中国人民大学、中国工商银行、华为、京东等机构的政府领导、学界专家、商界领袖纷纷建言献策。党的十九大以来，相关部门推出多项举措，在促进创业创新、支持民营小微、推动金融供给侧结构性改革等方面不断取得新突破，然而金融供给仍存在四大难题。
从供给主体上看，以城商行、农商行为代表的中小银行在利用科技提升供给效率上存在短板；从供给对象看，相比大中型企业，民营、小微企业由于缺乏财务数据和抵押物、企业生命周期较短等原因，融资存在瓶颈；从供给区域看，银行通过线下大量的物理网点获客的模式，很难降低边界成本，广大欠发达地区的融资需求大，融资能力相对较低、融资成本较高，进而造成这些地区的企业融资需求与供给的不对等；从供给风险上看，在风控体系完整性有限的情况下，中小银行的金融供给面临着较大的管理成本和风险成本。
闪银模式助银行破冰金融科技
如何助力金融供给改革？闪银此次获奖的案例是“利用AI匹配引擎助力商业银行向零售业务转型”。案例中，长三角地区一家发力于农村金融改革的银行，遇到了业务转型与挑战。当地小微企业众多，但缺乏车、房等固定资产，也缺乏信用记录和积累，该银行很难评估经营潜力和经营风险进行授信。同时面对不断增加的C端用户，该银行很难满足个性化、多元化的金融需求。
对此，该银行无须人工操作，利用闪银自主研发的3R模型，通过用户授权的消费、出行、关系网络、行为、地址等维度，1秒即可对用户进行E-KYC(know-your-customer)。并且，借助闪银赋能银行5年多的技术实践，该银行大大降低、避免前期试错成本，实现项目风险可控。
其实，长三角某银行的业务转型只是闪银赋能机构的一个缩影。针对传统金融机构在供给侧的问题，闪银通过与诸多“有创新动力却无资源”的中小银行合作，借助金融科技的力量帮助银行建立标准化的流程，使得银行的综合效率提升了6000倍。同时，在有效控制风险和成本的情况下，闪银也帮助银行获取了一些过去无法服务到的客群，如低收入群体、信用空白人群甚至小微企业等。截至目前，闪银已经帮助80多家机构完成4000万用户的交易。
此外，闪银通过设备反欺诈、银行卡反欺诈、图关系反欺诈、各类算法模型等技术，帮助银行平均降低了70%以上的可疑垃圾注册、欺诈申请、借贷逾期、信息泄露等欺诈风险，以及40%以上的坏账率。
下一个征途：助银行发力服务+零售
《银行家》评审点评闪银案例时表示，闪银通过智能匹配，连接金融机构、消费场景、中小企业和个人用户，实现社会资源的高效配置。通过技术输出，向金融机构输出智能决策及精准获客等技术解决方案，帮助其实现产能升级。通过赋能场景，助力相关从业机构实现移动互联网化及智能化的转型，从而提升其服务效率。
当前随着金融科技的成熟，金融供给侧改革的推进，银行已经逐渐回归到服务实体经济发展的本源上来。但仅仅加大科技投入，利用科技手段帮助金融机构将传统业务搬到线上，相对固化的服务模式和产品条线已无法满足客户场景的变化。《Bank4.0》一书更是指出，“Banking everywhere，but never at a bank”，未来，银行服务将无处不在，只是不发生在银行。
“金融创新不仅是科技创新，更是服务形式和商业形态的模式创新。接下来闪银会通过FISS（financial institutions service and sales）模式，帮助金融机构发力服务和零售，创新服务体系和消费体系，为客户提供无处不在的金融和类金融服务。”闪银相关负责人表示。
本文来源：健康江苏
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付晓萌_NB7161
