近年来,四川天府银行不断深化转型发展,探索专业化、特色化经营之路。通过系列创新举措,切实帮助民营企业降本减负、提升竞争能力。截至2018年10月末,四川天府银行支持民营企业贷款余额625.33亿元,较年初增长97.26亿元,民营企业贷款占全行贷款比例为76.23%。
一、搭平台,创新服务民营企业新模式
一是搭建支持民营企业的联动合作平台。按照“三位一体,联动服务,整合资源,共同发展”思路,创新搭建“银行+中小企业+专业管理公司”的综合服务平台。由平台整合多方资源,向民营企业输出融资、管理、科技、人力资源、专项技术等全方位服务,有效满足民营企业融资、融智的综合需求。
二是搭建事业部制的专业服务平台。天府银行组建了现代农业、现代服务业、汽车、医药医疗、矿业能源、房地产、公共、贸易、普惠等专业事业部,为民营企业提供专业化的金融服务。同时,将农业、普惠作为行内优先支持的事业部,集中优势资源助力精准扶贫和乡村振兴,不断提升普惠金融政策落地效果。
三是搭建科技引领的智慧支撑平台。在提供传统金融服务的基础上,通过金融科技创新,运用大数据建立客户需求管理系统,为民营企业提供集账户管理、融资管理、资金管理、上下游客户管理、交易管理等于一体的客户需求解决方案,解决中小民营企业中普遍存在“三缺”、“三乱”问题(“三缺”:缺核心技术、缺人才团队、缺资金;“三乱”:财务管理乱、经营管理乱、人事管理乱)。截至目前,已成功向近千家民营企业输出了全方位的科技解决方案,切实帮助企业提升经营效率,降低管理成本,增强市场竞争能力。
二、优产品,有效解决民营企业融资难题
一是推动金融产品及服务创新。按照国家产业政策导向,不断优化信贷产品,加大信贷投入。重点在现代农业、现代服务业等领域围绕全产业链、供应链开展产品创新,不断提高民营企业的贷款可获得率。截至2018年10月末,全行涉农贷款余额为179.26亿元,支农领域已全面涵盖农业种养殖、农产品收储、加工及流通等各个环节。
二是开展信贷产品标准化建设。从民营企业财务指标、市场环境、内部管理、核心竞争力等多个维度建立贷前准入和贷后管理评分集合模型。根据评分结果为民营企业精准“画像”,找出经营短板和发展症结,有效解决银企信息不对称问题。并在提供传统融资支持的基础上,根据民营企业实际需求,提供多元化的配套服务。截至目前,全行已完成农业、现代服务业、汽车、医药医疗各行业领域共计22支标准化产品建设及推广运用。
三、引渠道,助力民营企业摆脱经营困境
一是向民营企业引入发展共融渠道,提升竞争能力。通过整合资源,为民营企业提供金融产品、医疗健康保健、有机农产品、优质能源等综合服务,促进中小企业提高生产效率,提升经营效益;通过供应链金融服务,纵向融合实体产业的上下游资源,解决企业在采购、销售方面的诸多问题,并通过跨区域、跨行业的资源互换和共享整合,丰富了企业的产品及服务输出渠道,大幅提升了企业的综合竞争能力。
二是向民营企业引入战略投资者,盘活生产经营。为四川攀枝花区域、贵阳区域的煤矿企业引入产业龙头企业进行战略合作,利用其渠道及平台优势、技术及管理优势,整合相关资源,帮助已濒临破产重组的煤矿企业技改扩能并快速恢复生产,逐步实现正常经营。
三是向民营企业引入产品和服务渠道,提高经营效益。天府银行引入50余家民营农业企业进驻天府手机银行的电商平台,帮助企业搭建农产品的线上销售渠道;利用银行的客户资源优势,向民营企业引入产业链上、下游合作渠道,实现优势互补和资源共享,从而降低经营成本,提高竞争能力和经营效益。
四、实责任,切实降低民营企业融资成本
一是运用好央行支小再贷款货币政策工具。推出“熊猫支小贷”等专项创新产品,依靠央行支小再贷款等政策,有效降低民营企业的贷款利率。
二是积极向人行申请并运用再贴现政策工具。通过再贴现扩充民营企业的融资渠道,向民营企业提供低成本的票据融资服务。
三是切实降低民营企业融资中间环节费用。由银行全面承担民营企业贷款抵押登记、公证等费用,并持续实施账户开户、账户管理、网银转账手续费减免等普惠金融政策。
四是落实借新还旧、无还本续贷等普惠政策。在制定办法、细化标准和做好风险控制的前提下,积极支持符合条件的民营企业使用借新还旧、无还本续贷等金融产品,切实解决“倒贷”问题,实实在在降低民营企业的融资成本。
本文来源：北国网
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