国内2大保险巨头宣告破产，你的保单怎么办？揭秘背后的保障机制

资料显示，截至2020年12月16日，我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。

人们的保险意识越来越强，但很少有人关注到一个问题：如果人出事，由保险公司理赔，如果保险公司出事，购买保险后的保单又由谁来保障呢？说的更简单一些，一旦保险公司出现破产，那么大家买的保险又该怎么办？

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2大保险巨头宣告破产

前几天，国家金融监督管理总局披露的两则批复显示：原则上同意安邦保险和安邦财险进入破产程序。

这也是建国以来，最大非国资金融集团破产，而安邦集团，安邦保险，巅峰时期总资产更是高达3.16万亿。

然而没过多久，2018年初，董事长吴某就因涉嫌集资诈骗罪被调查，并最终被判刑18年，没收105亿。

其实，刚行内人士总结，保险公司如果出现破产，无非几个方面的原因：

1.投资失败：比如保险公司将保费用于其他投资，以获得回报。但一旦这些投资出现了亏损，回笼不了资金就会引发破产；

2.不良承保：比如过度承担风险、定价不当或者未能合理评估潜在的赔付责任，导致公司负担过大的赔款。

3.不遵守规定：倘若保险公司不遵守规定，或者监管机构发现其财务状况严重恶化，可能会采取行动导致公司破产。

4.自然灾害和大规模赔付：如果出现大规模赔付，也会影响期财务稳定性。

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保险公司破产后的处理

对于买了保险的人来说，保险公司破产，保单该由谁来保障呢？

讲到这个问题，就必须先讲一讲保险保障基金

我国保险保障基金成立于2008年，这个基金就是保险公司为应付周期较长、难以预料的巨灾、巨险而提存的资金。

而且，保险保障基金系由保险公司缴纳形成，按照集中管理、统筹使用的原则，在保险公司被撤销、被宣告破产以及在保险业面临重大危机，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的情形下，用于向保单持有人或者保单受让公司等提供救济的法定基金。

说的简单易懂一点，就是保险公司每收到一笔费用，就会将一部分交由保险保障基金统一管理，如果将来保险公司出现了大的问题，保险保障基金就会进行救助，或者补偿消费者。

目前，我国保险保障基金规模1829.98亿元。

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哪些情形能动用保险保障基金

按照现行的规定，一般有三种情况可以动用这笔钱：

1.保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；

2.被相关部门认定保险公司存在重大风险，可能严重危害社会公共利益和金融稳定的。

3.批准的其他情形。

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保险破产后的一般流程

主要包括一下两个方面：

①如果有保险公司破产，一般会有另外的保险公司接手，或者收购/合并这家公司。

如此一来，该破产公司的所有保障就会按正常的程序移交到新的保险公司的名下，以此来确保客户的权益不会受到损害。

②如果保险公司破产以后没有公司愿意接手，那么保险保障基金就会“出马”，先甄别能够承担保单的新公司，然后将这些保单转移到该公司的名下。

当然，在监管机构寻求新的保险公司的一个过程当中，也会暂时保护起居民缴纳的储备金和保险合同，切实保护居民的合法权益。

总之，即使保险公司破产了，也不用太担心保单权益，因为我国的保险业和银行也差不多。

银行有存款保险，如果银行破产，储户50万以内本息全额赔偿；

保险公司有有保险基金，一旦保险公司破产，同样可以获得基金救助。

不过，毕竟保险保护的本就是老百姓的正当权益，所以，对于这一领域，就更需要相应的政策和机构来保障老百姓的保单，多方面对老百姓的权益进行保障，如此才能增加老百姓对保险的信心。对此，你觉得呢？同意点赞！

万公子：

文章的每个字，都是我用心敲出来的，点个「在看」，让我知道，你们也在为人生「拼尽全力」。

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