严监管态势不减！这家银行泄露客户信息被罚 责任人被禁业3年！

　　“罚得多、罚得细”这一监管新特征日益凸显！4月，银保监会共开出了224张罚单，共计罚款金额5338万元，罚单平均被罚金额较上月有所降低。不仅如此，4月百万罚单无论是罚单数，还是罚金也明显减少。

　　值得注意的是，监管处罚的重点除了内控管理不审慎、信贷违规外这两个“老大难”外，涉农、小微的数据虚报漏报也成为4月银行被处罚的重灾区。

　　罚单之最 农行罚单仍最多数额仍最大

　　224张罚单、共罚5338万元，这是银保监系统4月处罚情况的总体情况，这两个数据较3月均有所增加，其中罚单数较上月增加48张，罚金额较上月增加789万元。

　　NDFRI进一步统计注意到，4月罚单平均被罚金额为23.8万元，而3月罚单平均被罚金额为25.8万元。换言之，罚得多、罚得细这一监管新特征正日益凸显。

　　据NDFRI统计。

　　大额罚单的情况也有力佐证了监管不手软、罚得多且细。4月单张罚单之最，是中国进出口银行重庆分行因“违规发放贷款”，被重庆银保监局处以罚款人民币350万元。而3月单张罚单之最，是北京农商银行被罚330万元，罚金额略少一些。

　　NDFRI进一步统计发现，4月的百万罚单仅6张、总计被罚1205万元，而3月的百万罚单共有10张、总计被罚2145万元，这意味着，3月百万罚单的罚金额已占该月总罚金额的近半。显见，这些数据都表明监管处罚正走向从严从细。

　　据NDFRI统计。

　　随着“开罚单”走向常态化，跟踪各家商业银行的被罚情况，就成为观察银行合规建设、内控情况的重要切口。

　　在4月公布的罚单中，哪家银行收到了最多罚单？据NDFRI统计，农业银行4月收到了12张罚单，共计被罚345万元，这是继3月后，农行再度成为单月内领到罚单数量最多、被罚金额最大的商业银行！不过，与上月农行领到36张罚单、被罚620万元相比，4月农行的罚单数、罚金额明显下降。

　　据NDFRI统计。

　　罚因之最

　　因虚报数据、泄露客户信息被处罚数量增加

　　在众多处罚案由中，内控管理不审慎、信贷违规仍是银行业被处罚的“重灾区”。据NDFRI梳理银保监系统开出的罚单显示，整个4月份，因内控管理不审慎被开出的罚单数量最多，高达82张，处罚金额也达到1349万元。

　　但从处罚的金额来看，贷款业务违规被处罚的金额最高，超过1500万元。据NDFRI梳理显示，信贷违规主要包括贷款“三查”不到位、违规发放个人贷款和信贷资金被挪用等行为。其中，在本月收到最大罚单的中国进出口银行重庆分行也是因为违规发放贷款，被重庆银保监局处以罚款350万元。

　　除了内控管理不审慎、信贷违规外，虚报瞒报的违规行为大量增加，成为监管处罚的又一重点。据NDFRI梳理显示，银行因为虚报瞒报数据被开出的罚单有19张，位列被罚案由前三。

　　据NDFRI统计。

　　在4月的19张罚单中，因虚报瞒报数据被处罚的主要是江西的10家农商行，罚款金额大多在30万。对于相关责任人也给予了警告处分。而虚报瞒报的数据主要包括涉农贷款、小微企业贷款的数据。

　　事实上，为了支持“三农”和小微企业的发展，监管机构在对各家银行的涉农、小微贷款设置了相应的考核指标。但仍有不少银行为了完成监管任务，让数据更好看而虚报或瞒报。除了4月份，3月份也有多家银行因虚报数据被处罚。比如

　　北京农村商业银行因为错报小微贷款报表数据等原因，被北京银保监局罚款330万元。

　　值得注意的是，监管机构也在加强对银行泄露客户信息等违规行为的处理。比如，岱山农商银行就因违规泄漏客户信息被舟山监管局处罚30万元，相关责任人处以禁止从事银行业工作3年的处罚。

　　南都金融研究所出品

　　总策划：谢艳霞

　　执行/数据采集/分析：田姣实习生张璐

　　数据采集截止时间：

　　2020年4月1日-2020年4月30日

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