云启大咖论 如何用科技构建供应链金融SaaS新生态

（原标题：云启大咖论 如何用科技构建供应链金融SaaS新生态）

从古老的贸易金融，到数字时代的供应链金融，专注于企业资金网络、应付应收环节的金融服务正迎来新机遇。供应链金融到底是什么，能为企业提供何种服务？数字化浪潮中，新技术能为供应链金融带来何种变革，解决哪些问题？未来，供应链金融的发展又该关注哪些层面？

近期，国内首家上市的供应链金融科技SaaS企业——联易融创始人、董事长兼CEO宋群做客《云启大咖论》，围绕供应链金融，进行了深入的行业剖析，并通过实际案例，阐释了在各场景中的最新应用。

本文为宋群分享内容的干货精华，我们或许可以从中一窥供应链金融的未来。

01

供应链金融——技术、政策双驱动下的企业刚需

何谓供应链金融？供应链金融是从古已有之的贸易金融演变而来。二者最大的差别在于，供应链金融不只是围绕一笔笔单支贸易做收费结算，而是沿着一个“买卖”，或者说，供应链去建立生态圈，通过一个高资质核心企业的信用，带动上下游供应商、经销商的融资需求。只要有资金的网络，有应收应付，就一定会有和供应链相关的金融服务，因此可以说，供应链金融是一个行业“刚需”。

供应链金融市场需求十分巨大，但我国供应链金融在其发展的20年历史中，进程却十分缓慢。近年，供应链金融爆发出新的生命力，主要有两个原因。

一是技术驱动，主要为金融科技ABCD技术，也就是人工智能、区块链、云计算、大数据技术的发展和应用；二是政策导向，央行和各级政府对小微企业融资难、融资贵等问题的持续关注，促使供应链金融正成为一种普惠金融的产品和解决方案。

总的来说，行业历史长，市场成熟度高，发展速度快，是我国供应链金融行业的发展现状。

02

直击行业痛点——以优质产品、服务达成“飞轮效应”

一般来说，供应链金融所要解决的，是保证资金方（银行、信托、保理公司等）、核心企业（买方）、中小企业（供应商）之间的资金流和交易流。但在相当长的一段时间里，行业都存在着信息不对称及缺乏透明度、传统的人工与线下流程造成效率低下、用户体验欠佳等痛点，导致行业发展缓慢。如今，新技术的发展与应用，为行业发展带来了新的契机。

为了解决上述行业痛点，联易融的做法是，在产品形态上，通过SaaS化的方案和工具，把行业解决方案铺设到金融机构里，提升其数字化程度，实现流程自动化、风险透明化。同时，在服务方式上，不断提升B端的客户体验。

直击痛点，联易融以优质的产品形态和服务方式，使得供应链金融企业得以覆盖金融机构、核心企业，进而覆盖数量更庞大的中小微供应商，不仅在行业层面，让更多参与方得到金融上的便利，还能促成自身达成“飞轮效应”，快速发展。

另外，联易融从创立初期就与腾讯展开了深度合作，在业务与技术上得到了腾讯的支持，通过自身过硬的技术、产品、服务，不断赢得更多金融机构和核心企业的信任，让“飞轮”得以越转越快。

03

技术推动全行业数字化转型 落地应用场景释放巨大市场潜力

ABCD技术，在供应链金融中有非常好的应用场景，主要包括以下几种。

运用人工智能，高效确认单据。供应链金融中，确认贸易背景真实，确保单据无篡改、造假是基本。对此，运用人工智能领域的OCR及NLP技术，可以帮助金融机构，在几分钟内完成资料的处理，也让中小微企业获得更好的服务体验，极大地提升流程效率。

运用区块链打造多级流转产品。区块链多级流转产品，可以把贸易链条上不同的节点拉入，连接生态圈里不直接相关的供应商，极大地缩短每单的融资处理时间，并大幅降低融资成本。例如，在分拆核心企业的付款承诺后，金融机构可以实时贴现，让中小微企业在几分钟内就可以实现低成本融资。

跨境场景中大数据的运用。国际跨境贸易中，供应链节点更多、难度更大，可以通过大数据、区块链技术的结合，实现贸易流程环境的数据化。这对于企业来说，可以缩短获得融资的时长，减少外汇结算中繁琐的手工工作；对于金融机构来说，更加透明的数据，也能助其判断融资节点，获取更多回报。

不管是哪个行业，最大的挑战与机会，都是把生态链条的数据做得更完整，更透明，如果数据能够打通，交易节点能够用区块链的方式更好地联系起来，金融机构做产品的时候就会有更多的抓手。数字化的程度越高，就意味着风险越可控，让交易链条上的参与方，有机会实现快速融资、便捷支付、信息交互。全行业的数字化转型，将使供应链链条越来越透明。

04

用好高新技术 关注客户服务提升 深入市场共建行业生态

围绕着SaaS在国内供应链金融中的应用，未来应该关注两点，一是要通过科技解决方案为客户解决实际问题，二是要做好客户体验。

第一，我们在做科技的同时，需要有更好的客户黏性，为客户解决更多的问题。可以用“微笑曲线”来形容这一观点，“微笑曲线”的一端是资产，一端是资金，嘴唇垂下来的部分叫科技和平台，用科技做支撑，连接资金和资产。除了提供科技和产品，更重要的是提供对接资产和资金的各种解决方案，帮助金融机构找到合适的客户，帮客户找到更合适、更便宜、更迅速的资金的解决方案，找到真正的价值增加点。这样，生意模式才能做得更从容，也能更好地获得市场认同，让市场更愿意为服务来付费。

第二，在科技服务中，要重点关注客户体验。只有不断完善客户体验，让核心企业、金融机构以及中小微企业，能够更加方便地使用产品工具和解决方案，切实提升服务效率，才能促使供应链金融企业不断发展自身，建立起强大的竞争优势和市场的领先性，保证未来可以走得更远。

从房地产行业起家，逐渐进入更多行业，如今不断扩大行业特性，强化共性功能的解决方案，纵观联易融的发展历程可见，做供应链金融，只有不断深入行业，才能对客户需求有更好的洞察，设计出更有针对性的方案。其后，更多需要的是基于对于行业、行业需求的理解，提取共性因子，进行基础能力的建设。只有从不同的行业客户的个性化需求里去提取共性的因子和元素，才能用微服务和组件化的方式来做产品解决方案，从而强化自身，真正做深做大。

可以说，目前从国家政策、监管到市场需求，都为供应链金融提供了良好的助力，为行业后续的不断发展提供了优质的环境和基础。

未来，SaaS供应链金融解决方案在市场上的参与方会越来越多。随着通过核心企业、金融机构辐射的中小微企业不断增加，生态圈中的各方，也要通力合作、形成合力，共同应对不断提升的服务能力需求。