P2P网贷平台可能的几种死法

文/申静

截止目前，国内一年多时间内已经有两百多家P2P平台倒闭或跑路。但是依然不断的有平台出现，这些不断涌现的平台本身也是参差不齐。大量的线下金融机构开始转战P2P网贷。非金融行业的公司，也看上了这块蛋糕，也跟着做平台。至少在未来一年内，网贷行业的平台还是会不断的涌现。但是一方面，国内的一线平台纷纷拿到风投，扩张速度不断的加快。另一方，土豪进场，各面的优势明显。那么，这样的竞争态势下对于部分平台来说究竟会有几种死法？

死于风控

目前行业内多数对外宣称的坏账率都是2%以内，逾期3%左右，更有很多平台声称零逾期，这似乎成了行业的潜规则。但是真实情况果真如此？前段时间陆金所自爆坏账综合在6%，一石激起千层浪。大家把目光纷纷投向了网贷行业的其他企业。很多人也开始质疑，不少网贷平台坏账估计10%左右了。这样的说法也不是没道理。

坏账越来越多，部分平台到底能扛多久？从2013年6月份截止目前，不少网贷平台运营的时间也不过一年左右。坏账预期尚且能够扛一断时间。但是从长期来看，平台无法盈利，坏账无法控制。这样的平台还能活多久？

死于营销

这段时间走访了不少平台，大家最大的困扰几乎都是，平台的活跃会员数上不去，交易额上不。广告投放，烧不起钱，都想找到低成本获客的渠道。但是，低成本获客的多数还是靠的原始积累和一点运气。

一方面，大平台不断的烧钱砸广告，很多渠道的广告成本相比一年以前翻了十倍还不止。甚至一个有效的投资会员通过广告渠道的获客成本已经在千元以上。这些钱小平台烧得起吗？市场被挤压，客户资源被抢夺。中小平台处境尴尬。

另一方面，看似没烧钱的平台，殊不知。这样的平台在进入网贷行业之前，就有不少的资源积累。但是靠自己之前积累的资源，在一段时间内开发的客户，就足够平台在未来几年内不愁资金来源。但是这样的平台未来也会遇到一个瓶颈期。

死于政策

13年大家提到网贷平台都会提到非法集资。14年由于国家政策的意图越来越清晰。关于非法集资的讨论几乎就很少被提及。但是，关于非法集资、虚假信息发布、担保、风险管控等各方面的问题还是依然存在。未来政策出台的监管措施、准入机制等等，肯定会有平台会因为不合规而因为政策的原因出现问题。

死于技术

网贷企业的爆发式增长，同时也造就了一大批提供网贷系统的公司。大量的网贷平台花几万十来万买一套模板网站，花上一两个月修修改改，平台就上线了。甚至在淘宝上花上几百元就能够买一套源代码。但是，这样的网贷系统漏洞百出，投资人的资金、账户信息等难以得到保障。很多，平台甚至就一两个做日常系统维护的技术员，其他的系统工作都是外包的。一旦系统出问题，一方面投资人将会蒙受损失。另一方面，投资人将会离平台而去。

死于专业

P2P虽然是互联网金融的一种，但是其本质还是金融。但是，大量的非金融出生的团队进入这个行业。有的公司高管团队甚至没有一个是有金融背景的，就贸然进入这个行业。看似简单的借贷关系处理，没有金融背景，你又如何把这样的平台带起来？

金融背景扎实，但是你了解互联网吗？有的平台又面临这样一个问题，团队多年的传统金融行业背景。但是搬到线上之后才发现，自己原来对互联网一窍不通。传统的那一套打法，在互联网的背景下，完全行不通。

网贷行业真正的合理化，规范化还是有一段路程。但是，从目前的情况看来，整个行业未来的发展空间是巨大的。大平台有大平台的生存之道，对于绝大多数中小平台来说，这样一个巨大的网贷市场，也会有很多市场空间留给你们，大象踩不死蚂蚁。