个性化、智能化理财是一个趋势，以往依靠理财师经验、需要用户费尽脑汁进行自我教育的部分，其实很大程度可以被算法和模型替代。
最近半年，国内涌现了不少个性化投资组合推荐产品，稍早一点的有钱生钱，后来有网利金融和钱景理财（这两家主打互联网私人银行的概念），而从移动端货币基金代销渠道切入的盈盈理财和铜板街，现在也在向多元化产品、个性化推荐的方向靠拢。
之前盈盈理财已经获得纪源资本的千万美元级A+轮融资，今天铜板街也向36氪透露，该团队也已经进展到了B轮。铜板街B轮领投方为君联资本，金额据说为数千万美元。
起初，铜板街和盈盈都只是与基金代销公司合作，帮助他们拓展移动端销售渠道，而且仅提供高度标准化的货币基金。这里的问题是虽然在C端可以快速上量，但自身不掌握产品、不涉足风控，作为渠道几乎没有任何壁垒。所以在做大C端之后，这两者同时选择了转型，转型方向主要有以下三点：
一、多元化产品。从高标准化、低风险、低收益的货币基金，延伸到保险、保理、小贷等高风险、高收益产品，以满足用户多层次的理财需求。虽然这些产品的标准化程度较低，但铜板街会将这些资产二次打包，形成相对标准化的投资标的以降低决策门槛。
二、自行开发产品，介入风险控制。以前在做高标准、低风险的货币基金时，基本不用考虑风控问题。但在产品多元化之后，对不同资产的风险评级、风险定价就成了考验平台能否持续经营的核心。铜板街目前的做法与一些P2P网贷类似，主要与第三方线下机构合作进行产品开发和风控。平台既要识别项目本身的风险，也要对合作机构作出把控。针对每个资产包，铜板街都提供了三个等级的风险评级。
三、个性化投资组合推荐。铜板街目前的个性化主要基于一套投资风格测试，以及平台针对不同层次用户提供的不同风险、收益性的资产包组合。未来可能的发展方向是，平台只需采集用户的风险承受能力、风险和收益偏好、投资期限，就可以基于算法实时生成并推荐投资组合，类似钱生钱的做法。
截止目前，铜板街官方公布的日交易额已经突破两亿（基本是货币基金），累计交易量突破50亿，用户规模500万上下，交易用户约100万。与一些PC端的理财渠道相比（比如P2P和传统基金电商），移动端沉淀的用户群体明显偏年轻一些，在金融需求和行为模式上与PC端显著不同。铜板街等产品与其说是在做移动理财，不如说是在做年轻人理财市场——在他们去年刚开始渗透这个群体时基本还算蓝海，但现在，越来越多的互联网金融公司已经盯上这块儿蛋糕了。
[36氪原创文章，作者: 沈超]
本文来源：36氪
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