近几年，城市流动人口增多，购房资金压力增大，国家也发布多项支持租房、鼓励租房市场发展的政策，因此，租房市场进入快速发展时期。据市场研究数据显示，我国租赁人口约为1.9亿，房屋租赁市场规模是1.1万亿。并且，租房人群结构也发 生了变化，有数据显示，70%以上的租房人群为90后和95后。
90后租房人群由于刚毕业或工作时间不长，比较看重“价格”因素。市面上的房源动辄押二付一、押三付一，让很多人、特别是初入职场的年轻人都无法承担。因此不少长租公寓品牌推出了租金贷的服务，用户可以享受押一付一甚至0押金的优惠，这项服务可以减轻年轻人的资金压力。
那么一个原本有利于给租户“解压”、降低了租客的租房门槛，具有积极的市场意义的金融产品，为何会在近期成了争议话题？
租金贷的痛点来自于“监管”缺陷
曾经有媒体报道过“租金贷”相关新闻事件，某位租客在租房时通过中介的介绍，办理了“租金贷”，但几个月后，租客却被房东赶了出来。原来是因为中介公司倒闭，携款跑路，房东没有继续收到租金，便收回了房子。而租客却面临要继续还“租金贷”却无房可住的情况。
其实在这个新闻事件中，重点暴露的是“租金贷”的监管缺陷。通过报道可以了解，此次“租金贷”产生的问题涉及了市场监管、金融监管、房产管理等多个部门，但由于“小家联行”没有在任何一个部门进行备案，使得监管部门没有权限对其进行管理。另一方面，金融平台也没有严格审核“小家联行”的相关资质，也暴露出借贷制度的不完善。
在大多数让租金贷饱受争议的案例中，都是房屋中介倒闭、卷款携逃，房东因中介失联而收回房屋，租户租的房子没了，但身上的债还在。继续还贷等于白白出钱，不还贷则可能在征信上留下污点，租户往往陷入两难的窘境。
更有甚者，房地产中介直接向租户以公司规定为名，提出不支持现金交房租，只能通过公司平台扣款，隐瞒了贷款真相。租客在办理了相关手续后，直到收到信息后，才发现是被中介办理了分期贷款。
因此，“租金贷”虽然倍受争议，但在深入分析问题产生的原因后，会发现更多的是企业在办理租金贷的时候缺乏合理严谨的流程以及市场监管没有同步完善监管制度的问题。
做好这几点，打破租金贷怪圈
要解决租金贷模式中的问题，企业的认识与举措是至关重要的。以互联网长租公寓运营商蛋壳公寓为例，其与租客办理“租金贷”时有着非常严格的流程，主要内容如下：
签约流程中租客不会在不知情的情况下签署租赁贷款的。在租客签署定金协议或正式合同前，蛋壳公寓对分期付款有多种提醒告知方式。如要求一线工作人员尽到告知义务、系统电子合同会自动弹出提醒文字，并通过服务体系包括客服电话、官网入住指南、APP通知、微信公众号内容等渠道多次提醒和告知，确保租客在签署租房合同时是自愿选择的。对于不想使用分期的租客，蛋壳公寓还提供季付、半年付、年付几种支付方式。同时，所有办理分期的租客，均需拍摄视频，口述承诺“本人同意使用第三方金融机构提供的资金分期贷款服务”，确保对分期的使用完全知情、自愿。
另据蛋壳公寓介绍，其在与提供“租金贷”服务的金融机构在合作之前，双方都会对对方进行严格的尽职调查，明确资金使用用途，并签署协议。蛋壳公寓的“分期月付”回款将按照与金融机构约定的用途进行使用，合作的金融机构也会对蛋壳公寓进行贷中检查，以确认蛋壳公寓一直处于长期、健康、正常的运营状态中。并且，蛋壳公寓和金融机构都会对申请“分期月付”的租客进行信用资质核查，尽量规避信用存在瑕疵的租客。
这种规范的举措与多角度的严格流程，对于当今尚未成熟的长租公寓行业而言具有借鉴意义。
虽然租金贷在目前推广的过程中，有过很多争议，但不能否认的是：租金贷的出现和发展在一定程度上推动了长租公寓的不断进步，因为有了租金贷，有更多的公寓品牌可以快速的发展壮大，并提供可以支付得起的更优质的房源给到广大的用户，一定程度上改善了现在年轻人租房难的问题。因此不能全盘否认租金贷的正面意义，而更多的是让企业和市场监管双方合力，打造一个健康的租房环境。
本文来源：驱动中国
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