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15家银行净利降5.62% 五大行几近零增长"拖后腿"

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(原标题:五大行净利几近零增长 提拨备应对资产攻坚战)

五大行净利几近零增长 提拨备应对资产攻坚战

“银行整体增速放缓不假,但是总利润依然是冠绝A股。目前15家银行的合计利润达到1.2万亿,而已经公布年报的1446家上市公司的利润共计不过2.04万亿,也就是说银行贡献了6成左右的利润,依然相当可观。”深圳一家基金公司的基金经理对21世纪经济报道记者表示。

年报披露进入加速阶段,截至4月6日,25家上市银行中,有15家公布了自己去年的“成绩单”。整体来看,银行依旧保持了低速增长的态势,据同花顺数据统计,15家银行的净利润达到1.2万亿,占据目前已披露年报上市公司总利润的6成。

地方银行表现两极分化

工农中建交五大行虽然增速放缓,但是利润绝对额依然庞大。工商银行2016年全年实现净利润2782.5亿元,同比增长0.4%,净利润在所有银行中也是所有上市公司中排名第一。按照2782.5亿元来计算,去年工行每日净赚7.62亿元。

建设银行紧随其后,排名第二,建设银行2016年年度报告显示,截至去年末,去年全年建设银行实现营业收入6050.90亿元,较2015年减少0.02%;实现净利润2314.6亿,同比增长1.45%。建设银行和工商银行是目前仅有两家净利润过2000亿元的银行。

五大行中,净利润同比增速最快的是农业银行。农业银行3月28日晚间发布的年报显示,2016财年农行总资产19.57万亿元,较上年末增长10.0%;营业收入5060.16亿元,同比负增长5.6%;全年实现净利润1839.4亿元,同比增长1.86%。

中国银行2016年出现“掉队”的迹象,是五大行中,净利润唯一出现负增长的银行。2016年中国银行实现税后利润1841亿元,同比增长2.58%。但归属于母公司所有者的利润为1645.78亿元,较上年下降3.67%。

已披露年报的15家银行中,目前仅有江苏银行的净利润增速超过两位数。艺高人胆大,由于业绩增速快,江苏银行公布年报的时间也较为靠前。3月19日江苏银行公告称, 2016年实现营业收入313.59亿元,同比增长11.81%;实现归属于上市公司股东的净利润106.1亿元,同比增长11.72%。江苏银行的分红也更为大方,江苏银行表示以实施利润分配股权登记日的总股本115.4445亿股为基数,向全体股东每10股派送现金股利人民币1.78元(含税)。

银行板块中,江阴银行的表现垫底,江阴银行在2016年出现了营业收入和净利润“双降”的局面。2016年该行营业收入为24.69亿元,较2015年的25.04亿元减少0.35亿元,同比下降了1.39%;2016年实现归属于上市公司股东的净利润为7.78亿元,较2015年下降了约0.37亿元,同比下滑4.49%。

“银行整体增速放缓不假,但是总利润依然是冠绝A股。目前15家银行的合计利润达到1.2万亿,而已经公布年报的1446家上市公司的利润共计不过2.04万亿,也就是说银行贡献了6成左右的利润,依然相当可观。”深圳一家基金公司的基金经理对21世纪经济报道记者表示。

净息差收入同比减少5.62%

对于银行利润增速放缓,多数银行将原因归结为净息差收窄和计提拨备上升。

如上市后首份年报“变脸”的江阴银行对于“双降”的解释是,在宏观经济减速期制造业出现通缩,江阴地区的企业以制造业为主,在制造业出现通缩的情况下其盈利能力下降。目前,其面临存贷款利差收窄现状,营业收入略有下降;同时为提高银行的风险抵抗能力,加大对相关贷款减值准备的计提力度,因此银行净利润较上期略有下降。

中国银行副行长张青松在提到中国银行净利润负增长的原因时称,该行股东分配利润有所下降,但拨备覆盖率逆势上升,这是出于稳健经营的考虑。年报显示,截至2016年末,中行拨备覆盖率为162.82%,同比增9.5个百分点。

而据21世纪经济报道记者观察,2016年上市银行的年报利息净收入确实出现了较明显的下降。同花顺数据显示:截至4月6日,已经披露年报的15家上市银行的2016年利息净收入为2.35万亿元,同比减少1400亿元,降幅为5.62%。五大行是净利息减少的“主力军”,全部陷入负增长。

重阳投资分析师谭伟对21世纪经济报道记者表示:影响银行利润的因素主要有三个,资产规模、息差和拨备。资产规模的扩张速度与经济对信贷的需求相关,每年M2增速的目标决定了银行资产规模的扩张速度相对平稳。息差与利率环境相关。2015年连续降息使得2016年银行息差普遍收窄,成为银行利润增速放缓的主要原因之一。重阳投资认为2017年息差压力有所减弱,主要得益于宏观经济企稳以及降息影响逐渐消退。拨备与银行资产质量有关。过去几年银行不良资产压力较大,因此拨备计提力度逐渐增大,拨备前利润增速明显高于净利润增速。

不过对于2017年银行的业绩,机构的态度都较为乐观。博时基金研究部对21世纪经济报道记者表示,首先,净息差收入会增加,2014年末以来6次降息带来的息差下行基本消化;预计2017年息差表现也将稳定,向下压力较小;其次随着宏观经济企稳、大宗商品价格上涨、产能过剩行业压力缓解,银行不良资产的压力有所下降,银行的拨备计提力度也稳定下来。不良贷款拐点逐步显现。未来经济如果不出现大幅下滑,银行的资产质量压力将逐步得到缓解。银行整体基本面将得到改善,息差及资产质量的驱动下,银行板块整体趋稳向好迹象逐步明朗。


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