京东“白条”上线7个月 消费金融成“新宠”

正如投资、出口离不开金融一样，随着消费成为人们生活中越来越重要的一部分，消费金融也正在持续发力中。京东、百度等互联网巨头扎堆消费金融，显示出消费金融正成为整个互联网金融圈乃至金融圈的发力点。而观其本质，它也是最接近普惠金融这一概念的一块领域。

本报记者李侠本报见习记者张末冬9月24，京东发布消费金融战略，提出未来3年实现京东“白条”用户数将与京东用户体量匹配的战略目标。

消费金融是什么？放在10年前，或许很少有中国人能回答这个问题。而如今，伴随着我国消费的快速成长，外加互联网金融在个人消费上的一连串举动，消费金融有了新的外延和概念，成为每个人都可以接触到的服务。

2014年2月，针对个人消费者的京东“白条”正式公测，其产品本质就是消费金融。由于这部分业务在国内仍处于起步发展阶段，但市场空间巨大。艾瑞咨询集团联合总裁兼首席运营官阮京文指出，2014年上半年中国网络购物用户增长超过预期，规模已经达到3.3亿人。“不过，相比发达国家64%的网购人群比例，我国的25%还有很大的发展潜力。”

事实上，上线7个月的京东“白条”也在数据上印证了这一预测。据了解，在京东“白条”的用户中，北京、上海、广州等发达城市成为最为集中的地区。业内人士分析，越发达的地区消费会越超前，也越需要消费金融，这对京东“白条”类的产品是个非常大的利好。阮京文与记者分享了一个数据：“银行贷款中，企业贷款占85%，个人业务中还有12%是房贷，最后只剩下3%涉及一般性消费贷款。”在他看来，这样的情况会逐渐改变。这一观点也得到对互联网金融有深入研究的陈宇的赞同：“过去的无风险套利市场、刚性兑付让人们对未来的消费更看重。现在大环境在改变，投资回报降低，国家宏观战略也将‘三驾马车’中消费的地位提升起来。”

也就是说，消费正成为人们生活中越来越重要的一部分。而正如投资、出口离不开金融一样，消费金融作为一个专业性金融，也正在持续发力中。

之于京东本身而言，消费金融可谓是其互联网金融平台布局中的重要一站。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，京东“白条”依托电子商务板块累积的海量消费数据，以对个人信用观测、评级的结果为依据给消费者提供信用，相对于其他互联网金融产品，无疑具有独特性和创新性，其积极意义就在于一方面加深了互联网金融内涵，有助于提升互联网购物体验、完善互联网金融服务内容；另一方面从更深层次来看，也为中国消费金融的发展提供了新的思路。

同样是消费金融，但涉及的领域完全不同。也就是在近期，百度与中影股份、中信信托和北京德恒律师事务所联合发布“百发有戏”，第一期产品即锁定了马上就要上映的影片《黄金时代》，消费者可以登录百度金融中心或百度理财App购买该款产品。据了解，此产品开盘不到两分钟即超额完成所有套餐认购，最终募集资金超过1800万元，项目正式成立。

互联网巨头扎堆消费金融，毫无疑问传达出一种信号，那就是消费金融正成为整个互联网金融圈乃至金融圈的发力点。一些产品在给消费者提供如电影首映门票、商品周边等产品及服务的同时，也给其带来良好收益。而这部分人，也可以把他们称之为投资者。

阮京文认为：“消费金融无疑将迎来爆发性成长，而观其本质，它也是最接近普惠金融这一概念的一块领域。”