定位清晰、业务经营专业、财富管理能力强。这是中行上海人民币交易副总裁董唯俭对证券、保险等财富管理机构的评价。
董唯俭的此番表态在陆家嘴论坛分论坛——浦江夜话五上作出。
“证券资本公司、保险资本公司,它的投资范围不同,它投资的限制比较少,产品的设计很专业,创新能力比传统的商业银行要强”,董唯俭谈到了商业银行所遭受的冲击,“随着金融脱媒利率金融化的界定,特别是互联网的快速发展,商业银行存贷款等传统业务受到大量的影响,传统经营盈利模式受到挑战。”
以下是文字实录:
[董唯俭] 各位嘉宾晚上好!今天的话题是财富管理创新与金融机构业务转型,刚才聊的时候,大概谈到现在的业务发展,金融业务形式的发展,各类新型的金融结构不断涌现,统称功能性金融机构,包括很多类型的机构,具有比较强的专业性,也没有地域限制,辐射全国的一个特征,这类机构包括商业银行的私人银行部,或者证券、基金子公司,他们分担成立了财务管理,公司的产品销售,销售渠道的管理以及另类投资等等范围非常广。目前我们认为,功能性金融机构虽然没有一个明确的定义,但大致可以分为银行类财富管理类和特许经营类,包括第三方的金融机构,我们可以暂时叫做类金融机构。
[董唯俭] 银行类金融机构可以分为持牌的,有的没有持牌,有的在上海设立一个总部,有的准备在上海设立总部的机构。财富管理机构它也包括了资产证券管理公司,保险资产管理公司,还有基金控制的一些子公司。传统的商业银行合作,主要领域在财富方面的创新,合作重点对象是财富管理机构,财富管理机构虽然形成比较晚,但是依托其独有的业务方式,财富经营模式充分发挥专业化财富管理的职能,受到各家商业银行的青睐,成果不错,市场亮点不断,促进了银行同业之间的业务创新和模式。财富管理机构具有职能定位清晰、业务管理专业、财富管理能力强的优势。 [20:51:19]
[董唯俭] 第二,它业务经营很专业,它主要专著于财富管理领域,做精、做专,专业人才优势、政策定位优势,开展专业化的业务经营,并且有独立的财务等,根据自身发展需求建立机制,吸引优秀的从业人员,有利于财富管理发展和产品的创新。 [20:53:02]
[董唯俭] 首先,它的定位是清晰的,财富管理机构大多数是依托于公司传统的业务,和重点发展的业务,它的职能定位业务范围和规划,开始都是非常清晰的界定,职能很清晰,定位很明确,精细的、经营充分的授权,财富的独立是这些机构的共同特性,也明显区别于它母公司的综合性和多元性的经营模式。 [20:52:03]
第三,财富管理的能力很强。财富管理行业的核心就是投资能力。证券资本公司、保险资本公司,它的投资范围不同,它投资的限制比较少,产品的设计很专业,创新能力比传统的商业银行要强,所以财富管理机构可以汇聚社会基金,充分发挥自己的投资能力,调整业务机构。随着金融脱媒利率金融化的界定,特别是互联网的快速发展,商业银行存贷款等传统业务受到大量的影响,传统经营盈利模式受到挑战。刚才两位嘉宾都说了,谈到这方面的问题,我们看到确实如此。金融脱媒本身银行功能弱化,利率市场化的加速金融脱媒的叠加效应,如何应对这样的环境变化,已经成为银行业发展的重要课题,加快业务转型,加大金融创新力度,提高我们的金融综合能力,提高个性化专业化的服务,客户对金融市场要求,也是未来商业银行发展的必然之路,引入财富管理对象,丰富银行的管理资产手段,也是一种模式的创新。 [20:56:30]