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董唯俭:证券与保险公司创新能力强过商业银行

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定位清晰、业务经营专业、财富管理能力强。这是中行上海人民币交易副总裁董唯俭对证券保险等财富管理机构的评价。

董唯俭的此番表态在陆家嘴论坛分论坛——浦江夜话五上作出。

“证券资本公司、保险资本公司,它的投资范围不同,它投资的限制比较少,产品的设计很专业,创新能力比传统的商业银行要强”,董唯俭谈到了商业银行所遭受的冲击,“随着金融脱媒利率金融化的界定,特别是互联网的快速发展,商业银行存贷款等传统业务受到大量的影响,传统经营盈利模式受到挑战。”

以下是文字实录:

[董唯俭] 各位嘉宾晚上好!今天的话题是财富管理创新与金融机构业务转型,刚才聊的时候,大概谈到现在的业务发展,金融业务形式的发展,各类新型的金融结构不断涌现,统称功能性金融机构,包括很多类型的机构,具有比较强的专业性,也没有地域限制,辐射全国的一个特征,这类机构包括商业银行的私人银行部,或者证券、基金子公司,他们分担成立了财务管理,公司的产品销售,销售渠道的管理以及另类投资等等范围非常广。目前我们认为,功能性金融机构虽然没有一个明确的定义,但大致可以分为银行类财富管理类和特许经营类,包括第三方的金融机构,我们可以暂时叫做类金融机构。

[董唯俭] 银行类金融机构可以分为持牌的,有的没有持牌,有的在上海设立一个总部,有的准备在上海设立总部的机构。财富管理机构它也包括了资产证券管理公司,保险资产管理公司,还有基金控制的一些子公司。传统的商业银行合作,主要领域在财富方面的创新,合作重点对象是财富管理机构,财富管理机构虽然形成比较晚,但是依托其独有的业务方式,财富经营模式充分发挥专业化财富管理的职能,受到各家商业银行的青睐,成果不错,市场亮点不断,促进了银行同业之间的业务创新和模式。财富管理机构具有职能定位清晰、业务管理专业、财富管理能力强的优势。 [20:51:19]

[董唯俭] 第二,它业务经营很专业,它主要专著于财富管理领域,做精、做专,专业人才优势、政策定位优势,开展专业化的业务经营,并且有独立的财务等,根据自身发展需求建立机制,吸引优秀的从业人员,有利于财富管理发展和产品的创新。 [20:53:02]

[董唯俭] 首先,它的定位是清晰的,财富管理机构大多数是依托于公司传统的业务,和重点发展的业务,它的职能定位业务范围和规划,开始都是非常清晰的界定,职能很清晰,定位很明确,精细的、经营充分的授权,财富的独立是这些机构的共同特性,也明显区别于它母公司的综合性和多元性的经营模式。 [20:52:03]

第三,财富管理的能力很强。财富管理行业的核心就是投资能力。证券资本公司、保险资本公司,它的投资范围不同,它投资的限制比较少,产品的设计很专业,创新能力比传统的商业银行要强,所以财富管理机构可以汇聚社会基金,充分发挥自己的投资能力,调整业务机构。随着金融脱媒利率金融化的界定,特别是互联网的快速发展,商业银行存贷款等传统业务受到大量的影响,传统经营盈利模式受到挑战。刚才两位嘉宾都说了,谈到这方面的问题,我们看到确实如此。金融脱媒本身银行功能弱化,利率市场化的加速金融脱媒的叠加效应,如何应对这样的环境变化,已经成为银行业发展的重要课题,加快业务转型,加大金融创新力度,提高我们的金融综合能力,提高个性化专业化的服务,客户对金融市场要求,也是未来商业银行发展的必然之路,引入财富管理对象,丰富银行的管理资产手段,也是一种模式的创新。 [20:56:30]

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