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杨琨:不遵守巴塞尔协议办不好商业银行

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中国农业银行副行长杨琨

网易财经5月21日讯 2011陆家嘴论坛19日-21日在上海举行,中国农业银行副行长杨琨在论坛上表示,不按照巴塞尔协议的原则办,办好商业银行那是不可能的。他透露,农行在安排年度计划的时候,更多的向各个一级分行下达一些对资本消耗小的业务。而资本消耗大的业务由总行相关部门进行集中控制,甚至最好发展一些中间业务,因为它对资本没有消耗。

杨琨介绍,此前,中国农业银行没有完全安全商业银行的原则在运作,行政化的色彩很重,积累了大量的不良资产。虽然不至于不良资产最后高得难以为继,但如果不是中央银行作为后盾的话,这家银行很难持续下去。原来信贷管理方面,就没有一个资本的约束,好像组织了存款,按照中央银行的要求交出了准备金之后,就可以按照75%的存贷比来安排信贷,似乎跟资本约束没有必然的联系。这样一个结果让他体会到,不按照巴塞尔协议的原则办,办好商业银行那是不可能的。

以下是发言实录:

[杨琨] 所以通过我们这家银行的股份制改革前后,我自己体会到,按照巴塞尔协议办是不是就可以办好商业银行呢?我没有这种把握。但是至少有一个体会,就是不按照巴塞尔协议办,你想办成好的商业银行,那是不可能的。谢谢。 [11:42:25]

[杨琨] 目前的经营计划,首先要考虑银监会对我们各项监管指标怎么样能够实现。例如,我的资本约束,如果存在问题的时候,可能我安排年度计划的时候,更多的向各个一级分行下达一些对资本消耗小的业务。而资本消耗大的业务由我们总行相关部门进行集中控制,甚至最好发展一些中间业务,因为它对资本没有消耗。这样的话也会和我们的利润计划,在一定时期内产生一些矛盾。这就需要我们高管团队怎么样能够审时度势,既能按照巴塞尔协议的各种要求,按照我们中国银监会对上市银行的核心监管指标,同时又考虑给两个资本市场理想的回报,来实现广大投资者对我们的支持。 [11:42:12]

[杨琨] 去年,我们在有关部门的大力支持下,在我们高管团队的带领下,实现了自己的IPO。对于这么一家古老的银行,特别是在计划经济时代转换到市场经济时代的一家银行来说,应该是一个脱胎换骨的大变化。上市之后,不但从资本市场的反约束,到金融监管部门对我们的监管准则,到我们高管和我们自己的员工,都牢固的树立了一个办上市银行、办大型优秀上市银行的指导思想。 [11:40:30]

[杨琨] 改革以后我们伴随着中国改革开放,我们特别对中国农村的发展起到了一定的作用,对于中国经济的辉煌我们也做出了自己应有的贡献。但是同时没有完全安全商业银行的原则在运作,行政化的色彩很重,也积累了大量的不良资产,虽然不至于不良资产最后高得难以为继,但如果不是中央银行作为后盾的话,这家银行很难持续下去。我记得在原来信贷管理方面,就没有一个资本的约束,好像组织了存款,按照中央银行的要求交出了准备金之后,就可以按照75%的存贷比来安排我们的信贷,似乎跟资本约束没有必然的联系。这样一个结果让我体会到,不按照巴塞尔协议的原则办,办好商业银行那是不可能的。 [11:39:41]

[杨琨] 这其中的发展并不是很顺利,在前30年中国实行计划经济的时候,我们经历了一个三次中央政府批准设立,同时又三次并入到中央银行的发展历史。这大概跟法国农业信贷银行100年前,从法国中央银行农业信贷局分离出来的历史是差不多的。1979年,十一届三中全会修改了我们党的路线,把工作转移到经济建设上来。这个会上还做了一个重大的决定,就是决定恢复中国农业银行,所以这家银行是伴随着中国改革开放的一路春风成长。 [11:38:33]

[杨琨] 去年底的年报已经向大家公布了,完全符合银监会的监管要求,所有的效益指标,也大大超过了我们在招股说明书中的承诺。大家也了解了,两个资本市场,通过我们股票的价格,也给了我们一个很好的体现。但是这家银行在股改上市之前,应该说和巴塞尔协议没什么关系的。众所周知,我们这家银行是1951年成立的,今年就将迎来我们60周年的行庆。 [11:37:42]

[杨琨] 大家知道,我们这家银行去年7月份实现了自己的IPO(首次公开募股),在上海、香港两个资本市场同步发行,一共融了211亿美金,据了解当时是创造了一个发行的记录。股改以后的资本大大充实,我们又相应的按照资本市场的要求调整了机构、人员、业务的经营架构,开始了由形似向神似的转换。如果说为了IPO,我们不得不做一些必要的包装,但是实现IPO之后还是静下心来,完全按照上市公司的要求打造我们自己。 [11:36:56]

[杨琨] 今天我们这个专场是讲巴塞尔协议,安排得也很好,有监管部门的领导,有专家学者,还有国际的金融同业。我作为中国一家大型银行的高管,每天从事的都是非常具体的经营工作,所以说我就想通过我自己的工作体会,讲一讲巴塞尔协议,特别是巴塞尔协议III 对中国商业银行有一种什么样的影响。 [11:36:12]

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