“2026金融发展年会”成功举办，大咖齐聚探讨金融业高质量发展新路径

每经记者：袁园 每经编辑：魏文艺

11月6日，由每日经济新闻主办的“2026金融发展年会”在北京成功举办。

本次年会主题为“焕新・聚力 智绘宏篇”，监管学界专家及银行、保险、信托、支付机构等行业嘉宾聚集一堂，通过主题演讲、圆桌对话、权威报告发布等多元形式，直面行业热点痛点，共探金融高质量发展的现实解法。

原中国保监会副主席周延礼：风险管理是金融行稳致远的“压舱石”

年会上，原中国保监会副主席周延礼发表了题为“AI赋能风险管理工具 助力金融高质量发展”的主旨演讲。周延礼表示，面对风险交叉传染、复杂多变、趋于常态化的行业新环境，金融业要跳出被动合规的旧思维，依托人工智能技术推动风控由末端处置转向前端预判，推动风险管理从被动约束转向主动护航。

原中国保监会副主席周延礼 图片来源：主办方提供

在周延礼看来，AI（人工智能）、大数据、云计算等数字技术，为风控模式革新提供了核心工具。依托智能化手段，金融机构有条件搭建起“事前预判、事中监控、事后预警”的全链条风控体系。银行业可借助智能风控模型覆盖信贷全流程，压降不良贷款率；保险业可依靠风险量化工具实现科学承保定价，夯实偿付能力基础；资本市场可通过穿透式智能核查监控底层资产，防范资金空转等问题。技术正在重塑金融风险治理的实施路径。

“风险管理不是被动的合规负担，而是赋能高质量发展的核心能力。”周延礼强调，金融行业要推动风险管理从合规底线要求上升为战略层面的核心能力，坚持服务实体经济本源，统筹发展和安全，持续提升风险预判与处置能力，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，为宏观经济转型升级贡献金融力量。

银行、保险、信托机构共议价值深耕突围之道

本次年会还举行了两场圆桌对话。在主题为“破除内卷 价值深耕的突围之道”的圆桌对话环节，云南信托副总裁贾岩、华泰人寿客户市场部总经理王颖、中关村银行业务管理部副总经理（主持工作）王焱、北京银行财富平台部总经理助理陈晨等嘉宾，共同探讨金融机构如何摆脱价格内卷、打造差异化价值增长，如何构建综合金融服务体系，如何把握行业变革核心驱动力，并分享当下落地破局的关键举措。

贾岩认为，金融机构破局“内卷”，需要遵循三层逻辑：做对的事、把事做对、推动业务飞轮迭代。所谓“做对的事”，核心是主动避开难以构筑长期核心竞争力的赛道，业务决策更多采用演绎法，而非简单归纳复刻。“把事做对”则是选定赛道后，金融机构要真正打造自身差异化竞争壁垒。

“破除内卷 价值深耕的突围之道”圆桌对话环节 图片来源：主办方提供

王颖认为，金融行业的“内卷”本质上是短期思维与长期主义之间的博弈。身处市场之中，机构难免要面临现实KPI（关键绩效指标）压力，但企业长远发展必须跳出红海价格厮杀。监管政策的规范引导，为行业扭转“内卷”态势筑牢制度基础。以分红险演示利率下调为例，监管引导行业回归“能兑现远胜于敢演示”的经营逻辑，避免机构依靠高演示利率争夺客户的非理性竞争。

“对于固守信息差的机构，AI是挑战；而对于积累产业认知的机构，AI是杠杆。”王焱表示，破除内卷要以科技金融筑基，向产业链延伸根系，更要将竞争从“资金的比价”，换到“认知的比价”。面对中国金融业的同质化，真正的课题不是“要不要差异化”，而是在同一道必答题里写出属于自己的解法。

陈晨以财富管理为例指出，在财富管理领域破局内卷、深耕价值，当下最关键的落地动作就是践行财富管理普惠之路：以专业能力为内核，以科学配置为方法，以优质产品为载体，以数智技术为支撑，把专业财富服务规模化下沉，面向大众客群提供有温度、长周期的陪伴式财富管理服务，促进居民财产性收入稳步增长。

银行、支付机构一起探讨数字人民币跨境生态

在主题为“数字人民币出海与跨境支付互联互通：双向流动、多路径并存、场景落地”的圆桌对话环节，中国银行个人金融部数字货币业务中心总经理李欣、PingPong合伙人罗永龙、移卡集团高级副总裁朱楚中、宁波银行北京分行国际业务部副总经理毛琼叶、成都天府通金融支付股份有限公司业务总监王亚丽等嘉宾，围绕数字人民币跨境对比优势、规模化进展、多通道协同格局、2.0规则下行业生态演化、入境支付场景实践，以及AI驱动下跨境风控与合规平衡等议题展开深度研讨，共同探讨数字人民币跨境互联互通的可行路径与发展机遇。

“数字人民币出海与跨境支付互联互通：双向流动、多路径并存、场景落地”圆桌对话环节 图片来源：主办方提供

李欣表示，数字人民币跨境迎来重要历史节点，从技术可行的验证阶段迈入规模化商用与规则塑造并行阶段。

“传统跨境支付今天仍然是主流，原因很实在：网络覆盖面最广，市场接受度也最高。” 罗永龙表示，到账时效和费用确实是痛点，但正因为它已经是主流，可信度和可用性短期内没有别的渠道能替代。数字人民币的优势在于结算机制本身：支付即结算、7×24小时不间断，去掉了中间代理行，未来在结算效率上的优势会非常明显。但现阶段还存在以下短板：一是覆盖的国家和地区还很有限；二是境外接受程度偏低。“所以现阶段数字人民币远远谈不上‘替代’，更准确的说法是‘局部区域的补充’。”

在朱楚中看来，国内数字人民币要真正做大，生态建设还有很长的路要走，首先要解决的是可持续的商业模式：发行方、受理方、收单机构、技术服务方，一直到下沉的BD（商务拓展）代理，每一个层级都必须有自己的收益，才有动力往市场里投入。“这不是一纸文件能推动的，需要长期磨合。”他认为，等到新业态出现、各方利益都能得到保障，国内数字人民币的受理环境才可能达到新的高度。

面向跨境支付智能化转型浪潮，AI风控成为行业热议话题。毛琼叶认为，AI风控并非“另起炉灶”地重构一套全新体系，其底层逻辑与银行外汇展业试点改革一脉相承，核心仍是做好客户事前尽调、事中差异化便利服务、事后强化监测风控的全流程闭环。“未来AI Agent（智能体）有望实现部分跨境业务自动审批。”毛琼叶表示，目前多家银行已开展相关探索，大量标准化业务规则可转化为机器可读的智能合约，嵌入系统规则库，进而释放人力聚焦更为复杂的业务审核。

王亚丽提出，未来可能形成“境外钱包绑定数字人民币钱包、通过数字人民币结算、本地收单机构收单”的三层解耦又互联的模式。这一构想的核心，是用数字人民币的底层清算能力优化现有链条结构，让境外钱包与本地场景之间的结算更直接，资金可追溯性也能在统一账本框架下得到保障。在她看来，这是跨境支付从“能通”走向“通得好”的一条值得探索的技术路径。

2026中国财富管理市场报告同步发布

在年会上，每日经济新闻正式发布了《2026中国财富管理市场报告》（以下简称《报告》）。《报告》由普益标准提供数据支撑，西南财经大学信托与理财研究所提供研究支持，聚焦银行理财、信托、公募基金、私募基金、券商资管、保险资管六大核心领域，通过宏观经济、资金端、资产端、机构端四大维度深度拆解市场发展逻辑，结合行业最新政策动态与经营数据，对财富管理市场未来趋势作出系统展望。

《2026中国财富管理市场报告》发布与解读 图片来源：主办方提供

西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏现场对《报告》进行了解读。他表示，经历阶段性调整后，财富管理市场延续快速发展的态势，但居民资产配置的重心却逐步由不动产向多元金融产品转移。

《报告》指出，2026年及此后一段时期，宏观经济对财富管理市场的传导将更多体现为结构性趋势的延续。消费、投资、外贸以及货币政策等多方面信息表明，资金释放“缓释化”、资产供给“迭代化”与政策传导“结构化”仍将延续，市场向“稳健打底、多元增益”转型的宏观基础不变，但速度取决于收入预期修复与社会保障完善的节奏。

资金端的未来演化将由三条线索共同塑造：居民财富迁移的延续性、中长期资金入市的结构升级与风险偏好分层的持续深化。资产端方面，固收收益中枢下移倒逼资金溢出，权益估值修复具备空间，REITs（不动产投资信托基金）配置地位抬升，黄金向常规配置品种过渡，房地产风险释放趋于尾声。机构端方面，头部机构做大规模与生态，中小机构做精特色与客群，AI技术成为买方投顾升级的核心引擎，费率改革正重塑行业盈利模式。

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