读懂银行运行规律，规模至上转向效益优先

前三季度，北京银行营收、净利润同比增长双双超过6%。

文/每日财报 仲宇

10月31日，北京银行2026年第三季报正式出炉。

前三季度实现营业收入548.15亿元，同比增长6.26%；归母净利润录得223.49亿元，同比增长6.1%；其中，第三季度营业收入和归母净利润分别同比增长7.79%和7.29%，呈现出加速增长的态势。

在银行业总体息差企稳回暖的大背景下，业绩增长大都在市场的预期之内，就北京银行的业绩增速来看，在A股上市银行中已经跻身中上游水平。

比起不错的业绩数字，更值得投资者审慎的是其增长底层逻辑，是否符合新时代下银行业的发展规律。2026年，金融监管总局明确导向：行业从追求速度和规模转向以质量和效益为中心，简单地说就是：不要再盲目追求体量，要聚焦于提升质量和效益。

资产负债表的战略性重构

北京银行正在跳出 “规模至上” 的传统路径依赖，开启资产负债表的战略性重构。

截至2026年三季度末，北京银行资产总额为4.77万亿元，较年初小幅收缩1726亿元，主要是压降同业和部分金融投资等低效益、重资本投入的资产。尤其是存放同业及其他金融机构款项，较年初大幅减少68.8%。核心的贷款业务则保持稳健，占资产比重较期初提升1.82个百分点至49.29%，并且资源投放向政策扶持的方向倾斜，科技贷款和绿色贷款分别较期初增长20.49%和16.44%，远高于全行贷款增速。科技金融、绿色金融正在成为北京银行的两块金字招牌。

负债端，同业存放和应付债券分别较年初减少23.82%和41.39%，核心的吸收存款则较年初增长5.13%。其中公司存款较年初增长1175亿元，人民币存款成本较年初下降0.18%；零售储蓄核心存款累计日均占比58.54%，较年初提升2.26个百分点，本外币储蓄成本较年初下降27.42个基点。

从细节的变化来看，北京银行并非遭遇规模增长瓶颈，而是主动按下暂停键，通过优化资产负债结构达到“瘦身健体”的效果，为的是进一步筑牢长期发展的根基。

截至2026年三季度末，北京银行不良率为1.29%，较期初持平；前三季度共计提信用减值损失141.93亿元，同比增长14.06%，与2025年清理存量不良不同的是，现在的北京银行是通过减少当期利润表现而换取长期业绩稳健，拨备覆盖率较期初提升0.38个百分点至200.59%。

效益驱动，盈利双增

北京银行党委书记、董事长关文杰在阐述中小银行高质量发展路径时也曾明确提出，高质量发展的本质是价值型、内涵式发展，中小银行要摒弃规模导向和粗放扩张，牢固树立以流动性和安全性为前提获取盈利的稳健理念。

2026年前三季度，北京银行实现营业收入548.15亿元，同比增长6.26%，归母净利润223.49亿元，同比增长6.1%；其中，第三季度的营收和利润分别同比增长7.79%和7.29%，呈现出加速增长的态势——这是北京银行将经营理念落到实处的成果兑现。

核心存款业务方面，经过一番强身健体，抵抗住宏观利率下行的压力，实现利息净收入412.39亿元，同比增长5.08%，增速创下2020年以来新高。中间业务多点开花，截至9月末，托管资产规模2.7万亿元，较年初增长14.6%，实现托管手续费收入4.65亿元，同比增长28.74%；债券承销规模2174.67亿元，城商行排名第1位，前三季度，北京银行共实现手续费及佣金净收入35.16亿元，同比增长7.56%。非息收入占比同比提升0.84个百分点至23.92%。

多元化增收的同时，北京银行通过数字化赋能降低运营成本，前三季度业务及管理费支出为138.06亿元，同比减少4.85%，占营收比重下降2.94个百分点至25.19%。

相比营利双增的业绩表现，更重要的是这些增长并不消耗家底。截至三季度末，北京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.05%、13.87%、9.2%，分别较年初提升2.17、2.17和0.83个百分点——这意味着，北京银行当前的增长是由结构优化形成的效益，是内在价值潜能的释放。

经营质效得到全面提升之后，北京银行在今年重启中期分红，派发27.49亿元的现金红利，较2024年增长了8.36%，满足投资者的及时获得感。

股价大涨背后，

资本认可战略转向

截止11月9日收盘，从6月30日阶段性低点起，北京银行在4个多月里，股价上涨了26.65%，尤其，在8月末发布中报后，市值连续拉升突破年内高点。在新的平台上蓄势待发——这背后，不是简单的“业绩兑现”，而是资本市场对其经营战略转向的认可。

本质而言，北京银行的发展遵循着新时代银行的发展规律：破除“规模之上”主义，先对内进行结构调整和战略优化实现经营质效的增长，而由此带来的内生增长进一步反哺家底的增厚，既能充分释放内在盈利潜力，又为未来的发展攒足资本。

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